NISAのクレカ積立はデメリットあり？！最適なクレジットカード選びとおすすめ証券会社を紹介！

2024年から新NISA制度が始まり、投資を始める方が増えています。

投資初心者の方にとって、証券口座の開設や投資信託選びと同時に、どの決済方法を使うか迷う方もいるのではないでしょうか？

実は、NISAの積立投資をクレジットカード決済で行うことで、ポイントを貯めながらお得に資産形成を進めることができます。

しかし、クレジットカード決済にはいくつかの注意点も…。

この記事では、NISAの積立投資でクレジットカード決済を活用するメリット・デメリット、おすすめの証券会社とクレジットカードの組み合わせ、注意点を詳しく解説します。

この記事を読めば、あなたにぴったりのNISA積立方法が見つかるはず！ぜひ最後まで読んで、投資を成功させましょう！

NISAのクレカ積立とは？仕組みをわかりやすく解説！

NISAのクレカ積立とは、毎月コツコツ積み立てたい投資信託の購入を、クレジットカード決済で行う方法です。

銀行口座からの自動引き落としではなく、クレジットカード払いにすることでポイントが貯まる点が大きなメリットです。

仕組みはシンプルで、証券会社にクレジットカード情報を登録するだけでOK。

あとは、設定した積立日に、指定した金額が自動的にクレジットカードで決済され、投資信託が購入されます。

この時、クレジットカード会社によって異なりますが、投資信託の購入金額に応じてポイントが付与されます。

貯まったポイントは、投資に回したり、普段の買い物に使ったり、様々な使い道があります。

【メリット・デメリット早見表】NISAをクレカ積立にする前に知っておきたいこと

NISAのクレカ積立には、メリットだけでなく、デメリットも存在します。
メリット・デメリットを理解した上で、自分にとって最適な方法を選びましょう。

メリット

メリット	説明
ポイントが貯まる	投資信託の購入金額に応じて、クレジットカードのポイントが貯まります。
買付忘れがない	自動で決済されるため、買い忘れの心配がありません。
現金がなくても積立投資ができる	クレジットカード決済なので、銀行口座に入金する手間が省けます。
ポイントを使って投資できる	証券会社によっては、貯まったポイントを使って投資信託を購入できます。

デメリット

デメリット	説明
利用できるクレジットカードが限られる	証券会社によって、利用できるクレジットカード会社が限定されています。
買付日を選べない	クレジットカード会社によって、買付日が決まっています。
ポイント還元率が変更される可能性がある	クレジットカード会社の都合により、ポイント還元率が変更になる場合があります。
ポイントの有効期限に注意が必要	クレジットカードのポイントには有効期限がある場合があります。
クレジットカードの使いすぎに注意が必要	投資とは別に、クレジットカードでの支出が増えてしまう可能性があります。家計管理をしっかり行い、無理のない範囲で積立投資を行いましょう。

NISAのクレカ積立に向いている人・向いていない人

NISAのクレカ積立は、すべての人にとって万能な方法ではありません。
メリット・デメリットを踏まえ、以下のような人はクレカ積立に向いていると言えるでしょう。

向いている人

ポイントを貯めたい人
クレジットカードのポイントを効率的に貯めたい人にとって、NISAのクレカ積立は最適な方法です。
高還元率のクレジットカードを選べば、より多くのポイントを獲得できます。
買付忘れをなくしたい人
ついつい投資信託の購入を忘れてしまう人は、自動で決済されるクレカ積立を利用することで、買い忘れを防ぎ、着実に積立てられます。
銀行口座への入金の手間を省きたい人
クレカ積立なら、証券口座へ事前に資金を移動させておく必要がありません。
給料日やクレジットカードの引き落とし日などを考慮して、無理のない範囲で積立設定を行いましょう。

向いていない人

特定のクレジットカードを使いたい人
証券会社では利用できるクレジットカードが限られます。
すでにメインで使っているクレジットカードがあり、それ以外のカードを使うつもりがない人は、注意が必要です。
ポイントよりも手数料の安さを重視する人
投資信託には、保有期間に応じて「信託報酬」と呼ばれる手数料が発生します。
ポイント還元率よりも、信託報酬の安さを重視するのであれば、クレカ積立ではなく、手数料の安い投資信託を選びましょう。
クレジットカードの使いすぎに不安がある人
クレカ積立は便利ですが、クレジットカードの使いすぎにつながる可能性も。
ついつい使いすぎてしまう人は、口座引落など、他の決済方法を検討しましょう。

【2024年最新版】NISAのクレカ積立に対応している証券会社を徹底比較！

NISAのクレカ積立に対応している証券会社は増加しており、それぞれに特徴があります。
主な証券会社のサービス内容を比較してみましょう。

証券会社名	NISAの積立投資枠で買える銘柄数	対応しているクレジットカード	ポイント還元率	ポイント投資	買付手数料	その他の特徴
SBI証券	211本	三井住友カード、Oliveなど	0.5%〜5.0%	○	無料	取り扱い銘柄数が多く、ポイント投資にも対応。
楽天証券	206本	楽天カード	0.5%〜1.0%	○	無料	楽天ポイントを貯めて投資に活用できる。楽天経済圏のユーザーにおすすめ。
マネックス証券	202本	マネックスカード	1.0%〜1.1%	○	無料	米国株やCFD取引など、投資上級者向けのサービスも充実。
auカブコム証券	209本	au PAYカード	1.0%	○	無料	auユーザーならポイントが貯まりやすい。投資情報サービスも充実。
PayPay証券	96本	PayPayカード	0.7%（上限350P）	○	無料	PayPayポイントを貯めて投資に活用できる。PayPayユーザーにおすすめ。
tsumiki証券	5本	エポスカード	0.1%〜0.5%	○	無料	LINEポイントで投資信託が買える。投資初心者向けのシンプルなサービス。
セゾンポケット	2本	セゾンカード	0.1%〜0.5%	○	無料	セゾンポイントを貯めて投資に活用できる。
松井証券	167本	クレジットカード非対応	-	-	無料	現物取引の手数料が無料。

※2024年6月現在の情報です。最新の情報は各社のウェブサイト等で必ずご確認ください。

【NISAのクレカ積立】証券会社×クレジットカードおすすめ組み合わせを徹底比較

数ある証券会社とクレジットカードの中から、特におすすめの組み合わせを3つ紹介します。
それぞれのメリット・デメリットを踏まえ、自分に合った組み合わせを選びましょう。

【簡単解説】NISAのクレカ積立の始め方

NISAのクレカ積立を始めるには、以下の3つのステップが必要です。

証券会社の口座開設
NISA口座を開設するには、まずは証券会社で口座を開設する必要があります。
ネット証券であれば、オンライン上で簡単に手続きできます。
クレジットカードの準備
証券会社で口座開設が完了したら、NISAの積立に利用するクレジットカードを用意しましょう。
すでに持っているクレジットカードを利用することもできますし、新しくクレジットカードを作ることもできます。
NISA口座の開設・積立設定
証券会社とクレジットカードの準備ができたら、証券会社のウェブサイトまたはアプリでNISA口座を開設し、積立設定を行いましょう。
積立金額、積立日、購入する投資信託などを設定します。

【NISAのクレカ積立】運用実績をシミュレーション！

NISAのクレカ積立で、実際にどれくらいポイントが貯まるのか、シミュレーションしてみましょう。

【設定条件】

積立金額：毎月3万円
運用期間：20年間
年間リターン：3%
クレジットカードポイント還元率：1%

【シミュレーション結果】

投資元本総額：720万円（3万円/月 × 12ヶ月 × 20年）
投資収益合計：約300万円
20年間で受け取れるポイント総額：約72万円（3万円/月 × 1% × 12ヶ月 × 20年）

上記のシミュレーションでは、20年間で約72万円分のポイントが貯まっています。
ポイントは、投資に回したり、普段の買い物に利用したりすることができます。

NISAのクレカ積立に関するよくある質問

NISAのクレカ積立について、よくある質問をまとめました。

Q. NISAのクレカ積立で、ポイントの二重取りはできる？

A. 残念ながら、NISAのクレカ積立でポイントの二重取りはできません。
NISA口座で投資信託を購入した場合、クレジットカード会社のポイント付与対象となるのは、投資信託の購入金額のみとなります。

Q. NISAのクレカ積立で貯めたポイントは、いつ付与される？

A. クレジットカード会社や証券会社によって異なりますが、積立月の翌月～翌々月に付与されるケースが多いようです。
詳細は、各社のウェブサイト等でご確認ください。

Q. NISAのクレカ積立で、積立金額を変更することはできる？

A. はい、積立金額を変更することができます。
変更方法は、証券会社のウェブサイトまたはアプリから手続きできます。

まとめ｜NISAのクレカ積立を賢く活用して、お得に資産形成を始めよう！

この記事では、NISAのクレカ積立について、メリット・デメリットやおすすめの証券会社とクレジットカードの組み合わせなどを詳しく解説しました。

NISAのクレカ積立は、ポイントを貯めながら投資できるお得な制度です。
ぜひこの記事を参考にして、自分に合った方法でNISAを始めてみて下さい。

改めて、NISAのクレカ積立のメリットを確認しましょう！

ポイントが貯まる！
買い忘れがない！
現金がなくても積立投資ができる！

証券会社によって、NISAのクレカ積立で利用できるクレジットカード会社やポイント還元率は異なりますので、事前に確認しておきましょう。

投資にはリスクが伴います。投資する際は、リスクをよく理解した上で、自己責任で行ってください。

選ばれてNo.1

カード名	年会費	ポイント	ポイント還元率	主なポイントの使い道	公式サイト
三井住友カード（NL）	永年無料	Vポイント	0.5%	ポイント投資、請求額への充当、ギフト券、他社ポイントへの交換など	公式サイト
三井住友カードゴールド（NL）	5,500円～	Vポイント	1.0%	ポイント投資、請求額への充当、ギフト券、他社ポイントへの交換など	公式サイト
三井住友カードプラチナプリファード	33,000円	Vポイント	5.0%	ポイント投資、請求額への充当、ギフト券、他社ポイントへの交換など	公式サイト

カード名	年会費	ポイント	ポイント付与率	主なポイントの使い道
Oliveフレキシブルペイ	永年無料	Vポイント	0.5%	ポイント投資、三井住友カードの請求分支払い、Visaプリペイドへのチャージ、提携店での会計など
Oliveフレキシブルペイゴールド	5,500円	Vポイント	1.0%	ポイント投資、三井住友カードの請求分支払い、Visaプリペイドへのチャージ、提携店での会計など
Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード	33,000円	Vポイント	5.0%	ポイント投資、三井住友カードの請求分支払い、Visaプリペイドへのチャージ、提携店での会計など

カード名	年会費	ポイント	ポイント還元率	主なポイントの使い道
楽天カード	永年無料	楽天ポイント	0.5%～1.0%	ポイント投資、請求額への充当、楽天市場での買い物、提携店での会計など
楽天ゴールドカード	2,200円	楽天ポイント	0.75%～1.0%	ポイント投資、請求額への充当、楽天市場での買い物、提携店での会計など
楽天プレミアムカード	11,000円	楽天ポイント	1.0%	ポイント投資、請求額への充当、楽天市場での買い物、提携店での会計など

NISAのクレカ積立はデメリットあり？！最適なクレジットカード選びとおすすめ証券会社を紹介！

NISAのクレカ積立とは？仕組みをわかりやすく解説！

【メリット・デメリット早見表】NISAをクレカ積立にする前に知っておきたいこと

メリット

デメリット

NISAのクレカ積立に向いている人・向いていない人

向いている人

向いていない人

【2024年最新版】NISAのクレカ積立に対応している証券会社を徹底比較！

【NISAのクレカ積立】証券会社×クレジットカードおすすめ組み合わせを徹底比較

おすすめ組み合わせ① SBI証券×三井住友カード

SBI証券の基本情報

三井住友カードの基本情報

おすすめ組み合わせ② SBI証券×Olive（オリーブ）

Olive（オリーブ）の基本情報

おすすめ組み合わせ③ 楽天証券×楽天カード

楽天証券の基本情報

楽天カードの基本情報