「NISAって、投資で得た利益が非課税になるって聞いたけど…実際、どれくらい儲かるの？🤔」
「もし、NISAで100万円投資したら、数年後には2倍、3倍になる…なんてこともあるのかな？🤩」
そんな風に、期待に胸を膨らませているあなた。
気持ちはよ〜く分かります！
NISAは、確かに投資で得た利益が非課税になる、とっても魅力的な制度です。
しかし、残念ながら「NISAを使えば誰でも必ず大儲けできる！」
「ほったらかしで億万長者になれる！」という、夢のような話ではありません。
NISAでどれくらい儲かるかは、**「どんな商品に投資するか」「どれくらいの期間投資を続けるか」
「市場全体の動向がどうなるか」**など、様々な要素が複雑に絡み合って決まるんです。
この記事では、NISAでどれくらい儲かるのか、具体的な数字やシミュレーションを交えながら、
現実的に、そしてできる限り分かりやすく解説していきます。
さらに、2024年から始まる新しいNISA「新NISA」では、どれくらい儲けられる可能性があるのかも、詳しく見ていきましょう。
夢を壊すようで申し訳ないですが…「楽して簡単に大金持ち！」なんて甘い話はないんです。😅
でも、NISAを正しく理解し、賢く活用すれば、将来のための資産を着実に増やせる可能性は十分にあります！
NISAのメリットをおさらい！ なぜ「儲かる」と言われるの？
NISAで「儲かる」と言われる最大の理由は、投資で得た利益が非課税になるからです。
株式投資や投資信託で利益が出ると、通常は約20%の税金が差し引かれます。
しかし、NISA口座で投資すれば、この税金が丸ごとゼロに！
つまり、本来は税金として持っていかれてしまうはずのお金が、そっくりそのままあなたのポケットに入るというわけです。
【NISAで元本保証？甘い言葉に釣られて大損！？😰投資初心者を守る徹底解説＆資産運用成功への道】
非課税の効果を実感！ シミュレーションで比べてみよう
例えば、あなたが100万円を投資し、年間5%の利益が出たとしましょう。
| 通常の投資 | NISA | |
| 投資元本 | 100万円 | 100万円 |
| 年間利益 | 5万円 | 5万円 |
| 税金 | 1万円 | 0円 |
| 手元に残る利益 | 4万円 | 5万円 |
見てください！ NISAを利用するだけで、1年間で1万円も多く利益を手にすることができるんです。
これが、NISAが「儲かる」と言われる所以であり、投資初心者からベテラン投資家まで、多くの人々に支持されている理由なのです。
NISAでどれくらい儲かる？ 具体的な数字で検証！
NISAでどれくらい儲かるかは、前述したように、様々な要素が複雑に絡み合って決まります。
「絶対にこれだけ儲かる！」と断言することはできませんが、ここでは、代表的な投資対象である「投資信託」を例に、過去のデータや市場の平均的なリターンを参考に、具体的なシミュレーションを行ってみましょう。
投資信託ってどんなもの？ どれくらいのリターンが見込める？
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を、専門家が一括で運用する金融商品です。
株式、債券、不動産など、様々な資産に投資することができ、投資初心者の方でも、手軽に分散投資を行うことができます。
投資信託には、大きく分けて、
- 株式型: 主に株式に投資するタイプ。値上がり益（キャピタルゲイン）を期待できますが、価格変動リスクも大きめです。
- 債券型: 主に債券に投資するタイプ。安定した利子収入（インカムゲイン）を期待できますが、株式に比べるとリターンは低めです。
- 不動産型: 主に不動産に投資するタイプ。インフレに強いというメリットがあります。
- バランス型: 株式、債券などを組み合わせて運用するタイプ。リスクを抑えながら、安定したリターンを目指します。
など、様々な種類があります。
それぞれのリターン（収益率）は、投資対象や運用方法によって異なり、一概に「どれくらい」とは言えません。
過去の実績を参考に、投資信託の平均リターンを以下にまとめました。
| 投資信託の種類 | 平均リターン（年率） |
| 国内株式型 | 5% |
| 先進国株式型 | 7% |
| 新興国株式型 | 9% |
| 国内債券型 | 2% |
※ 上記はあくまで過去の実績であり、将来のリターンを保証するものではありません。
NISA積立投資でコツコツ積み立て！ シミュレーション1
まずは、つみたてNISAで毎月コツコツ少額を積立投資した場合のシミュレーションを見てみましょう。
2024年からは、年間120万円まで投資できるようになります。
ここでは、毎月3万円ずつ、20年間積立投資した場合を想定しています。
| 年利3％の場合 | 年利5％の場合 | 年利7％の場合 | |
| 積立総額 | 720万円 | 720万円 | 720万円 |
| 20年後元本 | 720万円 | 720万円 | 720万円 |
| 20年後の運用益 | 約295万円 | 約612万円 | 約1,030万円 |
| 20年後の資産総額（税引き前） | 約1,015万円 | 約1,332万円 | 約1,750万円 |
※ 上記はあくまでシミュレーションであり、将来のリターンを保証するものではありません。
新NISAでまとまった資金を運用！ シミュレーション2
次は、新NISAの成長投資枠でまとまった資金を運用した場合のシミュレーションを見てみましょう。
成長投資枠では、年間240万円まで投資できます。
ここでは、毎年240万円ずつ、10年間投資した場合を想定しています。
| 年利3％の場合 | 年利5％の場合 | 年利7％の場合 | |
| 投資総額 | 2,400万円 | 2,400万円 | 2,400万円 |
| 10年後元本 | 2,400万円 | 2,400万円 | 2,400万円 |
| 10年後の運用益 | 約800万円 | 約1,540万円 | 約2,680万円 |
| 10年後の資産総額（税引き前） | 約3,200万円 | 約3,940万円 | 約5,080万円 |
※ 上記はあくまでシミュレーションであり、将来のリターンを保証するものではありません。
NISAで「儲ける」ための3つの秘訣
NISAは、投資で得た利益が非課税になるお得な制度ですが、必ずしも儲かるわけではありません。
NISAで「儲ける」ためには、以下の3つのポイントを意識することが重要です。
1. 長期投資: 時間はあなたの味方！複利効果で資産を増やそう
「ローマは一日にして成らず」ということわざがあるように、投資も一朝一夕に結果が出るものではありません。
短期的な利益を狙って、焦って売買を繰り返すよりも、長期的な視点でじっくりと投資を続けることが、成功への鍵となります。
なぜなら、長期投資には 複利効果 という強力な武器があるからです。
複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで、雪だるま式にお金を増やしていく効果のこと。
投資期間が長ければ長いほど、この複利効果は威力を発揮し、あなたの資産を大きく成長させてくれる可能性があります。
2. 積立投資: 時間分散でリスクを軽減！コツコツ積み立ての力は偉大
投資初心者の方にとって、特にオススメなのが 積立投資 です。
毎月一定額をコツコツ積み立てることで、高値づかみのリスクを抑え、時間分散効果によって、安定した運用成績を目指せるというメリットがあります。
また、積立投資は、一度設定してしまえば、あとは自動的に投資が行われるため、忙しい方でも無理なく続けられます。
「投資って難しそう…」「タイミングを見計らうのが大変そう…」という方でも、積立投資なら、気軽にスタートできるはずです！
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3. 分散投資: 複数の投資先に分散してリスクを抑えよう！
投資信託には、様々な種類があり、それぞれ異なる値動きをします。
一つの投資信託に集中投資してしまうと、その投資信託が値下がりした時に、大きな損失を被ってしまうリスクがあります。
そこで、重要になってくるのが 分散投資 です。
複数の投資信託に分散投資することで、特定の投資信託の値動きに左右されにくくなり、リスクを軽減することができます。
例えば、
- 国内株式、外国株式、債券など、異なる資産クラスの投資信託を組み合わせる
- 先進国株式、新興国株式など、投資対象とする地域を分散させる
といった方法があります。
まとめ: NISAは「魔法の杖」ではないけれど…
NISAは、投資で得た利益が非課税になるお得な制度ですが、「NISAを使えば必ず儲かる」「誰でも簡単に億万長者になれる」というわけではありません。
NISAでどれくらい儲かるかは、投資する商品、投資期間、市場環境など、様々な要素によって大きく変わってきます。
大切なのは、NISAのメリットを理解した上で、長期投資、積立投資、分散投資を意識し、計画的に投資を行うことです。
NISAは、あなたの資産形成を強力にサポートしてくれる心強い味方になってくれるはずです。