【2024年版】新NISAのアセットクラス別投資戦略！初心者向けに分散投資のやり方を解説

「新NISAで投資を始めたいけど、どんな商品を選べばいいか分からない…」

「アセットクラスってよく聞くけど、具体的に何を指すの？」

「投資初心者でも、新NISAで効率的に資産運用できる方法を知りたい！」

そんな悩みをお持ちのあなたへ。

2024年から始まった新NISAは、投資初心者からベテランまで、幅広い層にとって大きなチャンスです。

新NISAを最大限に活用するためには、「アセットクラス」という考え方を知っておくことが重要です。

アセットクラスとは、株式や債券、不動産など、投資対象となる資産の種類のこと。

それぞれのアセットクラスは、異なる特徴やリスク・リターンを持っているため、

投資目標やリスク許容度に合わせて、適切なアセットクラスを組み合わせる必要があります。

この記事では、新NISAで投資できる主なアセットクラスの特徴や、投資戦略、おすすめ商品などを、具体例を交えながらわかりやすく解説していきます。

SBI証券

1. アセットクラスとは？投資対象を種類分け！

投資の世界を整理整頓！

アセットクラスとは、一言で言えば、投資対象となる資産の種類のこと。

様々な投資商品を、種類ごとに分類することで、投資の世界を整理整頓できる、便利な考え方です。

代表的なアセットクラスには、以下のようなものがあります。

• 国内株式: 日本の企業が発行する株式
• 外国株式: 海外の企業が発行する株式
• 国内債券: 日本国債や地方債、社債など
• 外国債券: 外国政府が発行する債券や、外国企業が発行する債券
• 不動産: 土地や建物
• REIT（不動産投資信託）: 不動産を投資対象とする投資信託
• コモディティ: 金、原油、穀物などの商品

アセットクラスを理解する3つのメリット

アセットクラスを理解すると、以下の3つのメリットがあります。

• リスク分散: 異なるアセットクラスを組み合わせることで、リスクを分散させることができます。
• 効率的な運用: 投資目標やリスク許容度に合わせて、適切なアセットクラスを選ぶことで、より効率的な運用が可能になります。
• 市場全体の把握: アセットクラスごとに市場動向を分析することで、投資判断の精度を高めることができます。

2. 新NISAで投資できる主なアセットクラス

新NISAでは、幅広いアセットクラスに投資することができます。

ここでは、新NISAで投資できる主なアセットクラスの特徴や、投資戦略、おすすめ商品などを詳しく解説していきます。

国内株式：日本経済の成長に期待！

日本企業の成長があなたの資産を育てる！

国内株式は、日本企業の業績に連動して価格が変動するアセットクラスです。

日本経済が成長すると、企業の業績も向上し、株価が上昇する可能性があり、その結果、投資家は利益を得ることができます。

また、企業によっては、利益の一部を株主に還元する「配当金」を支払うため、配当金収入を得ることも可能です。

メリット	デメリット
日本経済の成長による値上がり益 配当金による収入	価格変動リスク 倒産リスク

【金融庁公式サイトはこちらから】

国内株式のおすすめ商品

• 日経平均株価に連動する投資信託: 「eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）」など
• TOPIX（東証株価指数）に連動する投資信託: 「ニッセイ TOPIX インデックスファンド」など

外国株式：世界経済の成長を取り込もう！

グローバルな視点で投資！

外国株式は、海外企業の業績に連動して価格が変動するアセットクラスです。

世界経済の成長を取り込むことで、大きなリターンを狙うことができます。

また、円安になると、外国株式の価値が円建てで上昇するため、為替差益も期待できます。

メリット	デメリット
世界経済の成長による値上がり益 為替差益	価格変動リスク 為替変動リスク 情報収集の難しさ

外国株式のおすすめ商品

• S&P500に連動する投資信託: 「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」など
• 全世界株式に投資する投資信託: 「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」など

国内債券：比較的安定した資産運用

安定収入を求めるならコレ！

国内債券は、国や企業が発行する債券を投資対象とするアセットクラスです。

債券は、発行時に利息（クーポン）が決められており、満期まで保有すれば、安定した利息収入を得ることができます。

また、株式と比較して、価格変動リスクが低い傾向にあるため、安定的な運用を求める投資家に向いています。

メリット	デメリット
安定した利息収入 価格変動リスクが低い	利回りが低い 金利上昇リスク

【【新NISA×円安】投資効果UPのチャンス？損するケースも！徹底解説！】

国内債券のおすすめ商品

• 国内債券インデックスファンド: 「eMAXIS Slim 国内債券インデックス」など

外国債券：為替差益も狙える！

高利回り＆為替差益で魅力アップ！

外国債券は、外国政府や外国企業が発行する債券を投資対象とするアセットクラスです。

国内債券よりも利回りが高い傾向にあり、円安になると、外国債券の価値が円建てで上昇するため、為替差益も期待できます。

メリット	デメリット
為替差益 利回り	価格変動リスク 信用リスク

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外国債券のおすすめ商品

• 米国債券インデックスファンド: 「eMAXIS Slim 米国債券インデックス」など

不動産：実物資産で資産価値を守りたい！

インフレに強い実物資産！

不動産は、土地や建物を投資対象とするアセットクラスです。

インフレになると、不動産の価値も上昇する傾向にあり、インフレヘッジ効果が期待できます。

また、賃貸物件を保有することで、安定した賃貸収入を得ることも可能です。

メリット	デメリット
インフレヘッジ効果 賃貸収入	流動性が低い 価格変動リスク 管理の手間

不動産のおすすめ商品

• REIT（不動産投資信託）: 「eMAXIS Slim 国内リートインデックス」など

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コモディティ：金や原油などに投資！

有事の金！分散投資にも効果的

コモディティは、金、原油、穀物などの商品を投資対象とするアセットクラスです。

インフレになると、コモディティの価格も上昇する傾向にあり、インフレヘッジ効果が期待できます。

また、株式や債券と価格変動の相関が低いため、ポートフォリオに組み入れることで、リスク分散効果も期待できます。

メリット	デメリット
インフレヘッジ効果 株式や債券との相関が低い	価格変動リスク 保管コスト

コモディティのおすすめ商品

• 金ETF: 「 SPDRゴールドシェア 」など
• 原油ETF: 「NEXT FUNDS NOMURA 原油インデックス連動型上場投信」など

3. 新NISAでのアセットクラス別投資戦略

投資初心者向け：分散投資でリスクを抑える

投資初心者の方は、「つみたて投資枠」を活用し、複数の投資信託に分散投資するのがおすすめです。

ポートフォリオ例

アセットクラス	配分比率	投資信託例
国内株式	30%	eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）
外国株式	40%	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
国内債券	20%	eMAXIS Slim 国内債券インデックス
外国債券	10%	eMAXIS Slim 米国債券インデックス

【年収300万円でもできる！NISAで始める賢い資産形成術】

積極的な投資に挑戦したい方向け：成長投資枠も活用！

投資経験があり、積極的にリターンを狙いたい方は、「成長投資枠」も活用し、個別株やアクティブファンドなどに投資する方法も考えられます。

ポートフォリオ例

投資枠	アセットクラス	配分比率	投資商品例
つみたて投資枠	国内株式	30%	eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）
つみたて投資枠	外国株式	70%	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
成長投資枠	成長株	50%
成長投資枠	テーマ型投資信託	50%

4. まとめ｜新NISAでアセットクラスを意識した投資を！

新NISAで効率的な資産運用を行うためには、アセットクラスを理解し、投資目標やリスク許容度に合わせて適切な投資戦略を立てることが重要です。

この記事で紹介した内容を参考に、あなたも新NISAで賢く資産形成を始めましょう！