NISAで元本保証？甘い言葉に釣られて大損！？😰投資初心者を守る徹底解説＆資産運用成功への道

「投資でお金を増やしたい！でも、元本割れのリスクは絶対に回避したい…」

そんなあなたは、まさに「元本保証」という甘い言葉に吸い寄せられやすい、投資の入り口に立ったばかりの冒険者かもしれません。

銀行預金のように、投資したお金が減ることがないと聞けば、安心感を覚えるのも無理はありません。

しかし！ちょっと待ってください！

広大な投資の世界に足を踏み入れる前に、絶対に忘れてはいけない鉄則があります。

それは、**「NISAで元本保証の商品を買うことはできない」**という、揺るぎない事実です。

「え？NISAって投資でお得になるんじゃないの？」「元本保証の商品がないなら、損する可能性もあるってこと？

そんな話、聞いてないよ…」

そう思ったあなたは、まさに危険な落とし穴に片足を突っ込んでいる状態かもしれません！

この記事では、NISAで元本保証商品が買えない理由を、銀行預金との違いを比較しながら、

専門用語は最小限に抑え、できるだけ分かりやすく解説していきます。

さらに、これから投資という大海原に漕ぎ出そうとする投資初心者の方が、リスクの荒波を乗り越え、

資産運用という宝島にたどり着けるよう、具体的な方法や注意点、そして知っていると差がつくNISAの活用術まで、徹底的に分かりやすく解説していきます。

宝の地図を手に入れたつもりで、最後まで読み進めてみてください。

NISAに対するあなたの疑問はスッキリ解消し、賢く安全に資産運用を行うための羅針盤を手に入れることができるはずです！

NISAと銀行預金は何が違う？徹底比較！

「NISAは投資初心者のための制度」として、さも安全で簡単なもののように紹介されることもありますが、

その仕組みを正しく理解しないまま利用すると、思わぬ落とし穴にはまってしまい、大切な資産を失ってしまう可能性も…。

まずは、NISAと非常によく比較される「銀行預金」との違いを、改めて明確にするところから始めましょう。

銀行預金：お金を「預けておく」だけの安全地帯

目的
お金を安全に保管すること。給料の受け取りや、生活費の支払いなど、日常的に使うお金を置いておく場所として利用されます。
元本保証
預けたお金が減ることはなく、元本が保証されます。銀行が破綻した場合でも、預金保険制度によって、1つの金融機関につき、1,000万円までとその利息が保護されます。
リターン
預けたお金に対して、一定の利息が付きます。ただし、近年は超低金利時代が続いており、ほとんど利息が付かない場合がほとんどです。
リスク
預金保険制度によって元本が保護されているため、リスクは限りなく低いです。ただし、インフレ（物価上昇）によって、お金の実質的な価値が減少するリスクはあります。

NISA：お金を「投資して増やす」ための挑戦の場

目的
投資を通じて、お金を増やすこと。将来のために資産形成をしたい、老後資金を準備したいなど、お金を増やすことを目的として利用されます。
元本保証
なし！ NISA口座で購入できるのは、株式や投資信託といった投資商品であり、これらの商品の値動きによって、投資したお金は増えることもあれば、減ることもあります。
リターン
投資信託や株式の値上がりによる売却益や、企業が株主に支払う配当金を得ることを目指します。
リスク
投資する商品や市場環境によってリスクは異なります。一般的に、リターンの高い商品はリスクも高くなる傾向があります。

特徴	銀行預金	NISA
目的	お金を安全に保管する	お金を投資して増やす
元本保証	あり	なし
リターン	利息（超低金利）	売却益、配当金
リスク	低い（インフレリスクはある）	投資する商品や市場環境による

このように、銀行預金は「お金を減らさずに、安全・確実に保管しておく」場所なのに対し、NISAは「投資によって、お金を増やすことを目指す」制度なのです。

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なぜNISAは元本保証がないの？国の思惑を解説！

「NISAは投資初心者にとってメリットの大きい制度」と、バラ色の未来が約束されているかのように語られることもありますが、元本保証がないと聞いて不安を感じる方も少なくないでしょう。

「だったら、最初から元本保証の商品も対象にすればいいのに…」そう思った人もいるのではないでしょうか？

実は、そこには、NISA制度が作られた背景と深い関係があるのです。

NISAは、単に「投資初心者に投資を体験してもらう」ためだけの制度ではありません。

その根底には、**「国民の投資を促進し、経済を活性化させる」**という、国レベルの壮大な目的が隠されているのです。

国は、私たち国民が積極的に投資を行うことで、企業が資金を調達しやすくなり、新たな事業展開や雇用創出が促進され、

ひいては日本経済全体が活性化することに期待しています。

しかし、もしNISAで元本保証の商品が購入できてしまったら…？

多くの人は、リスクを負ってまで投資するよりも、元本保証で安全な商品を選んでしまうでしょう。

そうなると、せっかくのNISA制度も、預貯金と変わらないものになってしまい、国が期待するような経済効果は得られなくなってしまいます。

NISAを利用するということは、「元本保証はないけれど、投資を通じて利益を得る可能性もある」という側面と、

「私たち国民の投資が、日本経済の成長を支えている一端を担っている」という側面を、しっかりと理解しておく必要があるのです。

【NISAとiDeCoの違いとは？資産形成に最適な選択肢を徹底比較！】

【元本保証がなくても大丈夫！】投資初心者でも安心の資産運用術

「元本保証がないのは分かったけど、やっぱり投資は怖い…」

そう感じてしまうのも無理はありません。誰もが最初は投資初心者です。

大切なのは、リスクを恐れて投資を諦めるのではなく、「リスクを理解した上で、どのようにコントロールしていくか」を考えることです。

以下では、投資初心者の方でも、リスクを抑えながら、NISAを最大限に活用して、安全に資産運用を行うための方法を、

具体的な事例を交えながらご紹介します。

つみたてNISAでコツコツ積み立て！時間を味方につけよう！

少額から始められる「つみたてNISA」は、毎月コツコツと積立投資できる制度で、長期的な資産形成に最適です。

長期投資、分散投資、複利効果といった、投資で成功するための要素を効率的に実践できるため、投資初心者の方でも始めやすく、

長期的な資産形成に有効な方法と言えるでしょう。

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ドルコスト平均法で価格変動リスクを軽減！

毎月一定額を投資することで、価格変動リスクを軽減できます。価格が高い時には少しだけ買い、価格が安い時にはたくさん買うことで、結果的に購入単価を平準化することができます。

【事例】

例えば、毎月3万円ずつ、価格が変動する投資信託Aを購入するとします。

月	投資額	基準価額	購入口数
1月	3万円	1,000円	30口
2月	3万円	800円	37.5口
3月	3万円	1,200円	25口

【金融庁公式シミュレーターはこちらから】

このように、基準価額が変動しても、毎月一定額を購入することで、購入単価は平準化されます。

長期分散投資でリスクを分散！

長期的な視点で、複数の商品に分散投資することで、リスクを抑えながら安定的なリターンを目指せます。

【事例】

例えば、100万円を投資する場合、

分散投資しない場合: 投資信託Aに100万円を投資
分散投資する場合: 投資信託Aに50万円、投資信託Bに50万円を投資

投資信託Aの価格が下落した場合でも、分散投資していれば、投資信託Bで損失をカバーできる可能性があります。

複利効果で雪だるま式にお金を増やす！

運用で得られた利益を再投資することで、雪だるま式にお金を増やしていく「複利効果」を期待できます。

【事例】

例えば、毎年5%の利回りで運用できたとします。

年	投資元本	運用益	投資元本合計
1年目	100万円	5万円	105万円
2年目	105万円	5.25万円	110.25万円
3年目	110.25万円	5.51万円	115.76万円

このように、複利効果によって、時間が経つにつれて、雪だるま式に資産が増えていきます。

ピヨ

投資初心者から経験者まで、幅広い層に人気なのがSBI証券。

その理由は、NISA投資に欠かせない要素が充実しているから！
豊富な商品ラインナップはもちろん、初心者にも優しい情報提供や操作性の良い取引ツールなど、

投資をサポートする体制が万全です。
さらに、業界屈指の低コストで取引できる点も魅力。
賢くNISA投資を始めるなら、SBI証券を選んでおけば間違いありません！

SBI証券

分散投資でリスクを分散！ポートフォリオを組んでリスク管理！

「卵は一つのカゴに盛るな」ということわざがあるように、投資も一つの商品に集中投資するのではなく、

複数の商品に分散投資することで、特定の投資商品の価格下落によるリスクを軽減することができます。

例えば、国内株式、外国株式、債券など、異なる資産クラスに投資することで、

特定の資産クラスの価格が下落した場合でも、他の資産クラスでカバーできる可能性があります。

資産クラス	特徴
国内株式	日本の企業の株式。成長性が高いが、価格変動も大きい。
外国株式	海外の企業の株式。為替変動の影響を受ける。
債券	国や企業が発行する債券。株式に比べて価格変動が小さい。
不動産	土地や建物。インフレに強いが、流動性が低い。
現金	現金や預金。価格変動リスクはないが、インフレによって目減りする可能性がある。

【金融庁公式サイトはこちらから】

これらの資産クラスを組み合わせることで、自分自身のリスク許容度に応じた「ポートフォリオ」を作成することができます。