「NISA口座を開設したけど、放置したまま…」
「投資スタイルに合わなくなったからNISAをやめたい…」
そう思っていませんか？
NISAは、使い方次第で大きなメリットを得られる一方、ライフプランや投資スタイルの変化によってはやめる、あるいは一時的に休止するのも有効な選択肢です。
しかし「解約ってどうすればいいの？」「注意点はある？」と、手続きやルールに不安を感じている方もいるのではないでしょうか。
そこで今回は、NISAの解約・買付停止を検討しているあなたへ、**【2024年最新版】**の手続き方法や注意点、解約前に確認すべきことを徹底解説します。
この記事を読めば、損することなく、スムーズにNISA解約・買付停止の手続きを進められますよ。ぜひ最後まで読んで、今後の投資戦略に役立ててくださいね。
NISAをやめる方法は2つ！【解約】と【買付停止】の違いを解説
NISAをやめるには、「解約」と「買付停止」の2つの方法があります。
まずは、それぞれの違いをしっかり押さえておきましょう。
| 方法 | 説明 | メリット | デメリット | おすすめな人 |
| 解約 | NISA口座自体を閉鎖する | ・手続きが比較的簡単 ・口座管理の手間が省ける | ・保有商品はすべて売却される ・非課税枠は復活しない | ・NISAはもう使わない人 ・口座管理をシンプルにしたい人 |
| 買付停止 | 新たな投資を停止する | ・口座は残る ・保有商品は引き続き保有可能 ・非課税枠は翌年以降に持ち越し | ・手続きが少し面倒な場合もある | ・投資は一旦休止したいが、再開する可能性がある人 ・保有商品は売却したくない人 |
NISA【解約】はこんな人におすすめ
- もうNISAを利用する予定がない
- 保有している投資信託や株式を売却したい
- 口座管理の手間を省きたい
NISA【買付停止】はこんな人におすすめ
- 一時的に投資を休止したい
- 将来的にNISAを再開する可能性がある
- 保有商品は売却したくない
どちらの方法が最適かは、あなたの状況や今後の投資プランによって異なります。
【金融機関別】NISAの解約・買付停止手続き方法を解説
NISAの解約・買付停止手続きは、金融機関によって異なります。
ここでは、主要な金融機関別に手続き方法を解説していくので、参考にしてください。
【ネット証券】NISA解約・買付停止の手続き方法
SBI証券、楽天証券、マネックス証券などのネット証券会社の場合、ウェブサイトまたはアプリ上で手続きを行うのが一般的です。
【解約の手順】
- 各社のウェブサイトまたはアプリにログイン
- NISA口座管理画面にアクセス
- 「NISA口座解約」を選択
- 画面の指示に従って必要情報を入力し、手続きを進める
【買付停止の手順】
- 各社のウェブサイトまたはアプリにログイン
- NISA口座管理画面にアクセス
- 「買付停止」または「積立中止」を選択
- 画面の指示に従って手続きを進める
【銀行】NISA解約・買付停止の手続き方法
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などの銀行の場合、インターネットバンキング、電話、窓口のいずれかの方法で手続きを行うことができます。
【インターネットバンキングの場合】
- 各社のインターネットバンキングにログイン
- NISA口座管理画面にアクセス
- 「NISA口座解約」または「買付停止」を選択
- 画面の指示に従って手続きを進める
【電話の場合】
- 各社のNISA口座に関する電話番号に電話をかける
- 音声ガイダンスに従って操作し、オペレーターにつながる
- 解約または買付停止したい旨を伝える
- オペレーターの指示に従って手続きを進める
【窓口の場合】
- NISA口座を開設した支店に来店する
- 窓口担当者に解約または買付停止したい旨を伝える
- 必要書類を提出する
- 担当者の指示に従って手続きを進める
【証券会社】NISA解約・買付停止の手続き方法
野村證券、大和証券、SMBC日興証券などの証券会社の場合、電話、窓口のいずれかの方法で手続きを行うことができます。
【電話の場合】
- 各社のNISA口座に関する電話番号に電話をかける
- 音声ガイダンスに従って操作し、オペレーターにつながる
- 解約または買付停止したい旨を伝える
- オペレーターの指示に従って手続きを進める
【窓口の場合】
- NISA口座を開設した支店に来店する
- 窓口担当者に解約または買付停止したい旨を伝える
- 必要書類を提出する
- 担当者の指示に従って手続きを進める
【要注意！】NISA解約前に確認すべきこと5つ
NISA口座の解約前に、以下の5つのポイントを必ず確認しましょう。
1. 非課税枠の復活について
NISA口座を解約すると、その年に使用していた非課税枠は復活しません。
翌年以降に持ち越されることもないので注意が必要です。
【例】2023年にNISA口座を開設し、120万円の非課税投資枠のうち、60万円分投資した場合
- 2023年中にNISA口座を解約しても、残りの60万円分の非課税投資枠は翌年以降に持ち越せない
- 2024年以降も、新たにNISA口座を開設しない限り、非課税投資枠は120万円のまま
「NISAを解約する＝その年の非課税枠は失効する」と覚えておきましょう。
2. 年間の非課税投資枠について
NISA口座を解約しても、その年の非課税投資枠は復活しません。
【例】年間120万円の非課税投資枠のうち、60万円を使用後に解約した場合
- 残りの60万円は翌年以降に持ち越されることなく失効する
- NISA口座を解約した年は、他の非課税制度を利用しない限り、残りの60万円分は課税口座で運用する必要がある
NISA解約後も投資を続ける場合は、課税口座の利用も検討しましょう。
3. 保有商品の扱い
NISA口座を解約すると、保有している商品は自動的に売却されます。
売却損が発生した場合でも、NISA口座では損益通算や繰越控除は適用されません。
【損益通算とは？】
- 複数の金融商品で利益と損失が出た場合に、損失を利益から差し引いて税金を軽減できる制度
【繰越控除とは？】
- 年間の損失を、翌年以降の利益と相殺して税金を軽減できる制度
NISA口座では、これらの制度は適用されないため、売却損が発生する可能性がある場合は、注意が必要です。
4. 解約時の手数料
NISA口座の解約時に手数料が発生する金融機関もあります。
事前に確認しておきましょう。
5. 解約書類の提出先
金融機関によっては、解約書類を郵送で提出する必要がある場合があります。
ウェブサイトで確認するか、コールセンターに問い合わせてみましょう。
【ケース別】NISAをやめるべきケース、続けるべきケース
NISAは、誰にとってもお得な制度というわけではありません。
あなたの状況や投資目標によっては、解約した方がよいケースもあります。
ここでは、ケース別にNISAをやめるべきか、続けるべきかを解説します。
【ケース1】投資目標を達成した場合
当初の目標金額を達成したのであれば、無理にNISAを続ける必要はありません。
NISA口座を解約し、投資資金を他の用途に充てることも検討しましょう。
【例】
- 結婚資金のためにNISAで運用していたが、目標金額に達したので解約する
- 教育資金のためにNISAで運用していたが、子供が大学を卒業したので解約する
【ケース2】生活資金が不足している場合
投資よりも、まずは生活資金を確保することが大切です。
生活資金が不足している場合は、NISA口座を解約して資金を確保することも検討しましょう。
【例】
- 失業して収入が減ったため、NISA口座を解約して生活費に充てる
- 病気になり医療費がかかるため、NISA口座を解約して費用に充てる
【ケース3】投資スタイルに合わなくなった場合
NISAは、少額から長期投資を始めたい人におすすめの制度です。
しかし、投資経験を積むにつれて、NISAよりも、自分に合った投資方法が見つかることもあります。
【例】
- より積極的に投資を行いたいと思い、NISA口座を解約して、特定口座や一般口座で個別株投資を始める
- 投資信託よりも、不動産投資に興味が出てきたため、NISA口座を解約して、不動産投資を始める
【ケース4】長期投資を継続したい場合
NISAは、長期投資でこそメリットを最大限に享受できる制度です。
特に、つみたてNISAは、毎月コツコツと積立投資を行い、長期間運用することで、複利効果による資産形成が期待できます。
【複利効果とは？】
- 運用で得られた利益を再投資することで、雪だるま式に資産を増やしていく効果
長期投資を継続したい場合は、NISAの非課税メリットを活かして、資産形成を目指しましょう。
【ケース5】投資初心者で、何から始めればいいか分からない場合】
NISAは、少額から始められるため、投資初心者の方にもおすすめの制度です。
まずはNISA口座を開設し、投資信託などの金融商品を少額で購入してみましょう。
投資に慣れてきたら、投資金額を増やしたり、他の投資信託や株式に投資したりするなど、徐々にステップアップしていくのがおすすめです。
【まとめ】NISA解約は慎重に判断しよう！
今回は、NISAの解約・買付停止について解説しました。
NISAは、使い方次第で大きなメリットを得られる制度ですが、ライフプランや投資スタイルの変化によっては、解約を検討するのも一つの選択肢です。
解約前に、手続き方法や注意点、メリット・デメリットをしっかり確認し、自分に最適な選択をしましょう。
みなさまに選ばれてNo.1