今すぐ積立NISAを始めるべき理由とは？40代で後悔した高須幹也が語る、お金と人生の真実

「もっと早くから投資を始めておけばよかった…」

49歳になった今、心からそう思います。20代、30代の頃は仕事やプライベートに忙殺され、投資のことなど考える余裕もありませんでした。

しかし、40代になって本格的に投資を始めてから、その重要性を痛感しています。

そして同時に、あの頃にタイムマシンで戻って、若い自分に「今すぐ積立NISAを始めろ！」と叫びたい衝動に駆られるのです。

なぜなら、投資、特に積立NISAは、若い世代にとってこれ以上ないほど有利なシステムだからです。

そして、積立NISAを通じて金融リテラシーを身につけることは、お金の仕組みを理解し、人生の選択肢を広げることにも繋がるからです。

この記事では、40代になってから投資を始めて後悔している僕が、20代・30代の皆さんに伝えたい、積立NISAを始めるべき理由を徹底解説していきます。

なぜ20代・30代に積立NISAをオススメするのか？

積立NISAは、少額から始められる投資でありながら、長期的な資産形成に非常に有効な制度です。

特に20代・30代の方にとって、積立NISAを始めるメリットは計り知れません。

その理由は、ズバリ「時間」です。

投資の世界では、複利の効果が非常に重要となります。

複利とは、運用で得た利益を元本に組み入れて再投資することで、雪だるま式にお金を増やす効果のことです。

投資期間	年利回り	複利効果	単利効果
10年	5%	1.63倍	1.5倍
20年	5%	2.65倍	2.0倍
30年	5%	4.32倍	2.5倍

上記の表を見て分かるように、複利の効果は投資期間が長くなるほど、より大きな威力を発揮します。

そして、この複利の効果を最大限に活かすには、できるだけ早く投資を始めることが重要となります。

20代・30代から積立NISAを始めることで、40代、50代、そしてその先の老後まで、長期間にわたって複利の効果を享受することができます。

若い頃からコツコツと積み立てておくことで、将来大きな資産を築くことができる可能性が高まるのです。

積立NISAで得られる3つのメリット

積立NISAには、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか？大きく分けて、以下の3つのメリットがあります。

非課税で投資できる
少額から始められる
金融リテラシーが身につく

メリット1：非課税で投資できる

通常、株式投資や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし、積立NISAを利用することで、年間120万円までの投資枠内で得られた利益が非課税となります。

投資方法	投資金額	利益	税金	手取り
通常の投資	100万円	20万円	4万円	16万円
積立NISA	100万円	20万円	0円	20万円

上記の表のように、積立NISAを利用すれば、税金分4万円も得をすることになります。

つまり、積立NISAで得た利益は全額自分のものになるということです。

メリット2：少額から始められる

積立NISAは、毎月100円から始められる金融機関も多く、若い世代でも無理なく投資を始めることができます。

毎日飲む缶コーヒー1本分を積立NISAに回すだけで、将来のための資産形成をスタートできるのです。

メリット3：金融リテラシーが身につく

積立NISAを始めることで、自然と投資や金融に関する知識を身につけることができます。

投資対象を選ぶ際に、企業の業績や経済状況などを調べるようになるため、金融リテラシーが向上していくのです。

金融リテラシーは、現代社会を生き抜く上で必須の知識と言えるでしょう。

積立NISAは「搾取される側」から「搾取する側」へ

少しショッキングな表現かもしれませんが、現代社会の経済システムにおいて、多くの人は「搾取される側」に属しています。

企業で働く従業員は、会社の利益のために労働を提供し、その対価として給料を受け取ります。しかし、会社が大きな利益を上げても、従業員の給料はなかなか上がらないのが現状です。

一方で、企業のオーナーである「株主」は、会社が上げた利益を配当という形で受け取ったり、会社の価値が上昇することで資産を増やしたりすることができます。

属性	収入源	メリット	デメリット
従業員	労働	安定収入	収入増加に限界がある
株主	資産運用	資産増加の可能性	投資リスクがある

【楽天証券とオルカンで始める賢い投資術：長期的な資産形成と高利回りの秘訣】

上記の表のように、従業員と株主では、収入源やメリット・デメリットが大きく異なります。

そして、積立NISAを始めるということは、「搾取される側」から「搾取する側」へシフトすることを意味します。

もちろん、労働は素晴らしいことですし、誰かが働かなければ社会は成り立ちません。しかし、労働による収入には限界があります。

一方で、投資による収入は、複利の効果によって時間とともに雪だるま式に増えていく可能性を秘めています。

積立NISAを通じて「お金に働いてもらう仕組み」を構築することで、より豊かな人生を歩むことができるようになるのです。

投資で「人生の選択肢」を広げる

積立NISAを始めることは、単にお金を増やすだけでなく、「人生の選択肢」を広げることにも繋がります。

金融リテラシーを身につけることで、お金の仕組みを理解し、自分の人生をより主体的に設計できるようになるからです。

例えば、

将来、会社を辞めて独立したい
夢だった海外移住を実現したい
早期リタイアして自由な時間を過ごしたい

といった夢や目標を実現するためには、経済的な余裕が不可欠です。

積立NISAを通じて長期的な資産形成を行うことで、経済的な不安を減らし、自分の人生をより自由に選択できるようになるでしょう。

今すぐ積立NISAを始めるための3ステップ

「積立NISAを始めてみたいけど、何から始めればいいか分からない…」

そんな方のために、積立NISAを始めるための3ステップを紹介します。

証券口座を開設する
投資対象を選ぶ
積立金額を設定する

ステップ1：証券口座を開設する

積立NISAは、証券会社や銀行で開設できる「NISA口座」を通じて行います。

まずは、自分に合った金融機関を選び、NISA口座を開設しましょう。

選ばれてNo.1

ステップ2：投資対象を選ぶ

積立NISAでは、投資信託やETF（上場投資信託）といった投資商品の中から、自分の投資スタイルに合ったものを選ぶことができます。

投資初心者の方には、インデックスファンドと呼ばれる、日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）といった市場全体の動きに連動する投資信託がおすすめです。

投資対象	メリット	デメリット	適合タイプ
インデックスファンド	分散投資でリスクを抑えられる、運用コストが低い	大きなリターンは期待できない	投資初心者、長期投資
アクティブファンド	インデックスファンドを上回るリターンを目指す	運用コストが高い、リスクも高い	投資経験者、積極的な投資

上記の表を参考に、自分に合った投資対象を選びましょう。

ステップ3：積立金額を設定する

積立金額は、自分の収入や生活費などを考慮し、無理なく続けられる金額を設定しましょう。

最初は少額から始めて、慣れてきたら徐々に積立金額を増やしていくのも良いでしょう。

まとめ：積立NISAで豊かな未来を創造しよう

この記事では、20代・30代の方に向けて、積立NISAを始めるべき理由を解説しました。

積立NISAは、少額から始められる投資でありながら、非課税メリットや複利の効果によって、長期的な資産形成に非常に有効な制度です。

そして、積立NISAを通じて金融リテラシーを身につけることで、お金の仕組みを理解し、自分の人生をより豊かにすることができます。

若い頃から投資を始めることで、将来の選択肢を広げ、より充実した人生を送ることができる可能性が高まるでしょう。

ぜひ、この記事をきっかけに、積立NISAを始めてみてはいかがでしょうか？

積立NISAに関するよくある質問

Q1. 積立NISAと一般NISAの違いは？

A1. 積立NISAは、毎月コツコツと積み立て投資をするための制度です。

年間の投資上限額は120万円で、非課税期間は20年間です。

一方、一般NISAは、まとまった資金で投資したい場合に適した制度です。年間の投資上限額は120万円で、非課税期間は5年間です。

Q2. 積立NISAで投資できる商品は？

A2. 積立NISAでは、金融庁が定めた一定の基準を満たした投資信託やETFに投資することができます。

Q3. 積立NISAのデメリットは？

A3. 積立NISAのデメリットとしては、投資期間が20年間と長期に渡るため、途中で解約すると非課税メリットが受けられなくなる点が挙げられます。また、元本割れのリスクもゼロではありません。

Q4. 積立NISAはどこの金融機関で始められる？

A4. 積立NISAは、証券会社や銀行で始めることができます。各金融機関によって取扱商品や手数料などが異なるため、事前に比較検討することが重要です。

Q5. 積立NISAはいつから始めればいい？

A5. 積立NISAは、始めるのが早ければ早いほど、複利の効果をより長く享受することができます。

そのため、できるだけ早く始めることをおすすめします。

【金融庁：NISA特設ウェブサイト】

最後に

投資は、自分の人生をより豊かにするための有効な手段です。

しかし、投資にはリスクが伴うことも忘れてはなりません。

積立NISAを始める前に、しっかりと情報収集を行い、自分自身の投資スタイルやリスク許容度にあった投資を行いましょう。

この記事が、あなたの豊かな未来を創造する一助となれば幸いです。

免責事項

本記事の内容は、一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資に関する最終的な決定は、ご自身の判断と責任において行うようお願いいたします。