【2024年最新】新NISAで元本割れしたらどうなる？資産運用初心者向けにリスクと対策を徹底解説！

「投資でお金を増やしたいけど、損をするのは怖い…」

そんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか？投資初心者がまずつまずく壁が「元本割れ」です。

特に、2024年からスタートした「新NISA」は、非課税期間が無期限になるなど、従来の制度よりも利用しやすくなった一方、元本割れのリスクについて不安を感じている方もいるかもしれません。

「制度が新しくなるのはわかるけど、結局リスクはあるんでしょ…？」と不安に感じている方もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、新NISAで元本割れが起こる可能性や、その場合の対処法について、図や表を用いながらわかりやすく解説していきます。

この記事を読めば、新NISAで投資をする前に知っておくべき「元本割れ」に関する知識が身につき、安心して資産運用を始められます。ぜひ最後まで読んで、将来のために賢く資産形成を進めていきましょう！

新NISAとは？制度の概要をわかりやすく解説

新しいNISAは、2種類の投資枠を活用して、投資で得た利益を非課税にできる制度です。

具体的には以下の2つの投資枠があります。

成長投資枠：個別株や投資信託など、リスク資産と呼ばれる価格変動の大きい商品に投資できる
つみたて投資枠：長期的な積立・分散投資に適した、低コストな投資信託に投資できる

項目	成長投資枠	つみたて投資枠
年間投資上限額	240万円	120万円
非課税保有期間	無期限	無期限
対象商品	個別株、投資信託など	特定の投資信託
リスク	比較的高め	比較的低め
リターン	比較的高め	比較的低め
投資の目的例	資産の短期～中期的な増加	老後資金など、長期的な資産形成
適している人	ある程度のリスクを取ってでもリターンを狙いたい人	長期的にコツコツと資産形成をしたい人

【新NISAと元本保証商品: 安心して投資を始めるためのガイド】

新NISAのメリット

投資で得た利益が非課税になる: 通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内であれば非課税で運用できます。
長期投資に適している: 非課税期間が無期限なので、長期的な視点で資産運用に取り組めます。
少額から始められる: 毎月数千円から投資できるので、投資初心者でも始めやすいです。

新NISAのデメリット

元本割れのリスク: 投資である以上、元本割れのリスクは避けられません。
投資対象の知識が必要: 投資対象を選ぶには、ある程度の金融知識が必要になります。

新NISAで元本割れするケースとは？具体的な例も交えて解説

「元本割れ」とは、投資した金額を下回ってしまうことを指します。新NISAでは、主に以下のケースで元本割れが起こる可能性があります。

個別株の価格下落個別株は、企業の業績や市場環境によって価格が大きく変動します。例えば、あなたが1株5,000円のA社の株を100株（計50万円）購入したとします。しかし、その後A社の業績が悪化し、株価が1株3,000円に下落してしまった場合、あなたの資産は30万円（3,000円×100株）に目減りし、20万円の損失が出てしまいます。これが元本割れです。
投資信託の基準価額下落投資信託は、複数の投資家から集めた資金をまとめて、株式や債券などに投資する金融商品です。投資信託の基準価額は、投資している資産の値動きによって変動するため、元本割れを起こす可能性があります。例えば、あなたが毎月3万円ずつ、計36万円を投資信託Bに積み立てたとします。しかし、世界的な景気後退の影響を受けて、投資信託Bの基準価額が下落し、あなたの資産価値が30万円になってしまった場合、6万円の損失が出てしまいます。
急激な円高海外の資産に投資している場合、急激な円高になると、円換算した資産価値が減少するため、元本割れを起こす可能性があります。例えば、あなたが1ドル140円の時に、アメリカの投資信託Cに1万ドル（日本円で140万円）投資したとします。その後、1ドル100円まで円高が進行した場合、投資信託Cの価値は100万円に目減りし、40万円の損失が出てしまいます。為替レート投資信託Cの評価額(円)損益1ドル = 140円140万円-1ドル = 130円130万円10万円の損失1ドル = 120円120万円20万円の損失1ドル = 110円110万円30万円の損失1ドル = 100円100万円40万円の損失

元本割れのリスクを減らすには？リスクを抑えて投資するための4つの方法

元本割れのリスクをゼロにすることはできませんが、適切な投資を行うことで、リスクを軽減することができます。

長期投資株式市場は常に変動していますが、長期的に見ると右肩上がりで成長する傾向にあります。短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を行うことが大切です。
分散投資「卵は一つのカゴに盛るな」ということわざがあるように、一つの銘柄に集中投資するのではなく、複数の銘柄に分散して投資することで、リスクを分散することができます。例えば、特定の企業の株だけに投資するのではなく、国内株式、外国株式、債券、不動産など、異なる資産クラスに分散投資することで、特定の資産の下落リスクを軽減できます。
積立投資毎月一定額を投資する「積立投資」は、価格が下がった時に多くの口数を購入できるため、リスクを軽減することができます。価格が変動する金融商品を常に最適なタイミングで購入するのは至難の業ですが、積立投資であれば、価格が安い時には多く買い、価格が高い時には少なく買うことができるため、結果的に平均購入単価を抑えられます。
投資信託選び投資信託は、運用方針やリスク・リターン特性が異なります。自分の投資目標やリスク許容度に合った投資信託を選びましょう。運用方針リスクリターン投資対象アクティブ運用比較的高比較的高運用担当者が魅力的だと考える銘柄パッシブ運用比較的低比較的低特定の指数に連動する銘柄一般的に、アクティブ運用は高いリターンを目指しますが、その分リスクも高くなります。一方、パッシブ運用は市場平均のリターンを目指し、リスクを抑えた運用を行います。