一括投資vs積立投資、結局どっちがお得？【結論：投資タイミングは読めない！】

「投資に興味はあるけど、まとまったお金を一括で投資した方がいいのか、それとも毎月コツコツ積み立てた方がいいのか、どっちが有利なのか分からない…」

そんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか？特に投資初心者の方にとって、一括投資と積立投資のどちらを選ぶかは、大きな悩みの種ですよね。

結論から言うと、ズバリ「積み立て投資」がおすすめです！

…え？ 結論早すぎ？

そう思った方もいるかもしれませんね。でも、安心してください。

この記事では、一括投資と積立投資、それぞれのメリット・デメリットを徹底的に解説した上で、なぜ積み立て投資を推奨するのか、その理由を具体的なデータや専門家の意見を交えながら、分かりやすく説明していきます。

投資のプロはどう考えているのか？投資の神様ウォーレン・バフェットの投資手法も参考にしながら、あなたにとって最適な投資方法を見つけていきましょう！

一括投資とは？

一括投資とは、その名の通り、まとまった資金を一度にドカンと投資する方法です。

例えば、100万円分の投資信託を一度に購入するイメージですね。

積立投資とは？

積立投資とは、毎月一定額をコツコツと投資していく方法です。

例えば、毎月3万円ずつ投資信託を購入し、3年後には100万円分のファンドを保有しているイメージですね。

一括投資 vs 積立投資 メリット・デメリットを徹底比較！

それでは、一括投資と積立投資、それぞれのメリット・デメリットを具体的に見ていきましょう。

【金融庁特設NISAサイトはこちらから】

投資タイミングは読める？効率的市場仮説を理解しよう！

「一括投資はハイリスク・ハイリターン、積立投資はローリスク・ローリターン」

このように説明されることも多いですが、**「投資タイミングは誰にも読めない」**という大前提を理解しておくことが重要です。

投資の世界には、**「効率的市場仮説」**という考え方があります。

これは、「市場にはあらゆる情報が瞬時に反映されるため、現在の株価は常に適正価格であり、将来の株価を予測することは不可能である」という考え方です。

言い換えれば、どんなに優秀な投資家でも、市場平均を上回るリターンを出し続けることは非常に難しいということです。

この仮説を裏付けるデータとして、過去15年間の米国株式市場のデータを見てみましょう。

S&P500という、米国を代表する500社の株式で構成される株価指数を上回るパフォーマンスを上げた投資信託は、なんと**たったの7.7%**しかなかったという調査結果があります。

これは、9割以上のプロの投資家ですら、市場平均を上回るリターンを出し続けることができなかったことを意味しています。

つまり、**「いつ株価が上がるのか？」「いつ株価が下がるのか？」**といった投資タイミングを読むことは、プロでも至難の業なのです。

なぜ積み立て投資が推奨されるのか？

効率的市場仮説を踏まえると、ドルコスト平均法で投資タイミングを分散させる積立投資は、必ずしも合理的とは言えないように思えるかもしれません。

しかし、投資において最も重要なのは、**「投資を継続すること」**です。

投資で成功するためには、長期的な視点でコツコツと資産を積み上げていくことが重要であり、そのためには、心理的な負担を軽減し、投資を継続しやすい方法を選ぶことが大切です。

積立投資は、毎月少額ずつ投資していくため、価格変動による心理的な影響を受けにくく、投資を継続しやすいという大きなメリットがあります。

また、投資を始めたばかりの頃は、どうしても価格変動に一喜一憂してしまいがちです。

しかし、積立投資であれば、**「市場のタイミングは読めない」**という前提に立ち、淡々と投資を継続することで、感情的な判断による失敗を防ぎ、長期的な視点で資産形成に取り組むことができるのです。

【無職になったときの新NISA活用法：実際の事例と共に資産形成を続けるためのガイド】

投資の神様ウォーレン・バフェットも一括投資派！…だけど？

投資の神様として有名なウォーレン・バフェット氏も、効率的市場仮説を支持する投資家の一人です。

バフェット氏は、「もし素晴らしい企業を見つけたら、株価が割安だと判断したら、ためらわずに投資すべきだ。そして、その企業が良い状態である限り、長期的に保有し続けることが重要だ」と語っています。

つまり、バフェット氏は、投資タイミングは読めないと考えており、優れた企業の株式を割安な価格で購入し、長期保有することで、市場平均を上回るリターンを目指しているのです。

しかし、バフェット氏は、**「莫大な金額を一度に投資することのリスク」**についても言及しています。

バフェット氏は、巨額の資金を運用する立場から、**「一度に多額の資金を投資してしまうと、たとえ優れた企業であっても、投資直後に暴落が起こった場合、大きな損失を被る可能性がある」**と指摘しています。

そして、そのようなリスクを避けるためには、**「リスク許容度の範囲内で、投資資金を分散させること」**が重要であると述べています。

まとめ：結局どっちがいいの？ 【永遠に決着！】

今回は、永遠のテーマとも言える「一括投資 vs 積み立て投資」について解説してきました。

結局のところ、どちらが良いかは、あなたの性格やリスク許容度、そして投資に対する考え方によって異なります。

• リスクを最小限に抑えたい、コツコツ投資したい、心理的な安心感が欲しい → 積み立て投資
• リスク許容度が高く、機会損失を避けたい、できるだけ早く投資を始めたい → 一括投資

投資の神様ウォーレン・バフェット氏でさえ、**「巨額の資金を一括投資することのリスク」**について言及していることからも、投資初心者の方や、リスク許容度が低い方は、まずは積み立て投資から始めることをおすすめします。

少額からでも始められる積立投資は、投資の習慣化にも役立ちますし、価格変動を気にせず、長期的な視点で資産形成に取り組むことができるという点で、初心者の方にとって非常に有効な投資方法と言えるでしょう。

この記事が、あなたにとって最適な投資方法を選ぶための参考になれば幸いです。