今回は、マネースクールファイナンシャルフリーカレッジの代表である山口貴大さんが書かれた『月5万円から始めるリアルすぎる1億円の作り方』を解説していきます。
この本は、一言で言うと新NISAを活用して1億円を作る方法を教えてくれる一冊です。
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新NISAで1億円を作る方法
2024年1月から日本で新NISAが始まります。
この記事では、新NISAとは何か、どのように投資すれば良いのか、そして新NISAを活用してどのように1億円を目指すかを、初心者にも分かりやすく解説していきます。
新NISAの4つのポイント
1. つみたてNISAと一般NISAの併用
新NISAでは、つみたてNISAと一般NISAの二つの枠を同時に使うことができます。
つみたてNISAは、金融庁が選んだ安全性の高い投資信託に投資するもので、一般NISAは好きな株に投資できるものです。
これにより、リスクを分散しながら、より多くの投資機会を活用することが可能です。
例えば、つみたてNISAで安定した投資信託を購入しながら、一般NISAで成長が期待できる個別株にも投資するという戦略が取れます。
金融庁ホームページより
2. 投資金額の拡大
新NISAでは、1年間に投資できる金額が360万円まで拡大され、非課税で投資できる生涯の上限額も1800万円になりました。
これにより、より大きな金額を非課税で運用することが可能です。
例えば、毎月30万円を5年間投資することで、非課税枠を最大限に活用できます。
この方法で投資の複利効果を最大限に引き出し、資産を効率的に増やすことができます。
3. 運用期間が無期限に
旧NISAでは、つみたてNISAが20年間、一般NISAが5年間という運用期間の制限がありましたが、新NISAではこの制限がなくなり、運用期間が無期限となりました。これにより、長期的な投資が可能となり、市場の変動に柔軟に対応できます。
例えば、市場が一時的に下落した場合でも、無期限に運用を続けることで、株価が回復するまで待つことができます。
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4. 非課税枠のリセット
新NISAでは、投資した株を売却すると、その翌年に非課税枠がリセットされ、再び非課税で投資することができます。
これにより、柔軟に投資戦略を変更することが可能です。
例えば、成長が見込まれる新興企業の株を購入し、利益を得た段階で売却。その翌年には新たな成長企業に再投資するという方法が取れます。
新NISAの導入と変更：従来のNISAと比較して何が変わるのか？
新NISAで何に投資するべきか
結論から言うと、S&P500に連動したインデックスファンドに投資するのが最適解です。
S&P500とは？
S&P500は、アメリカを代表する500社の時価総額の平均をまとめた指数です。つまり、S&P500のチャートを見れば、アメリカの経済が成長しているかどうかが一目で分かります。この指数に連動したインデックスファンドに投資することで、アメリカ経済全体の成長に乗ることができます。
具体的には、「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」という投資信託がオススメです。運用コストも非常に低く、長期的な資産形成に最適です。
全世界に投資する方法
リスクを抑えて堅実にお金を増やしたいのであれば、全世界に投資する方法もあります。アメリカだけでなく、日本や中国、インドなどの成長も取り込むことができるため、リスク分散が図れます。
具体的には、「eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」という投資信託がオススメです。このファンドは、全世界の株式市場に幅広く投資することで、安定した成長を目指します。
投資額の決め方
新NISAの限度額である1800万円を早めに投資するのが最適です。最初から大きな金額を投資することで、複利の効果を最大限に引き出すことができます。
例えば、毎月30万円を5年間投資すると、60歳の時に約6800万円の資産になる可能性があります。これにより、老後の生活費を十分に確保することができます。
ほったらかしで投資する
新NISAの魅力の一つは、ほったらかしで投資できることです。
投資信託は分配金が自動的に再投資され、銀行口座から自動的に引き落としされるため、手間がかかりません。
仕事やプライベートで忙しい人でも、簡単に投資を続けることができます。
取り崩しのタイミング
資産が十分に増えたら、60歳前後で取り崩しを始めるのが一般的です。
これにより、老後の生活費を確保しながら、資産を有効活用することができます。
例えば、毎月30万円を5年間投資し続けた場合、60歳で約6800万円の資産になります。
これを60歳から100歳まで毎月32.8万円を取り崩して使っていくことができます。
初心者が何をすればいいのか
初心者は、まず証券口座を開設して100円だけ投資してみましょう。
最初から大きな金額を投資するのは不安があるかもしれませんが、少額から始めることでマインドブロックを外すことができます。
おすすめの証券会社は、SBI証券と楽天証券です。
これらの証券会社は手数料が低く、使いやすいインターフェースを提供しています。
まずは証券口座を開設し、「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」や「eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」に少額投資してみましょう。
まとめ
新NISAを活用することで、1億円を目指すことは決して夢ではありません。
つみたてNISAと一般NISAの併用、年間360万円の投資枠、無期限の運用期間、非課税枠のリセットなど、新NISAのメリットを最大限に活用しましょう。
ぜひ、新NISAを始めて経済的な安心を手に入れてください。未来の自分への投資として、新NISAを賢く利用しましょう。
新NISAでの投資は、将来の安心を手に入れるための大切なステップです。
20代の今からコツコツと積み立てていけば、60歳には大きな資産を築くことができます。
焦らずに、楽しみながら投資を続けましょう。初めての方も少額から始めてみてください。
どんなに小さな一歩でも、続けることで大きな成果に繋がります。一緒に未来の自分に投資して、素敵な老後を目指しましょう！
応援しています！
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