「楽天SCHD、人気だけど設定がよくわからない…」
「NISAと特定口座、どっちで運用するのがお得なの？」
「分配金はどうやって受け取るの？再投資？受け取り？」
そんな疑問を抱えているあなたへ。この記事では、楽天SCHDの必須設定を徹底解説！NISA口座と特定口座のメリット・デメリット、分配金コース変更の注意点、そして全自動で配当金生活を実現する神設定まで、余すことなくお伝えします。この記事を読めば、楽天SCHDを最大限活用するための知識が身につき、最適な運用方法を選択できるようになります。
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1. 楽天SCHDが大躍進！ファンド概要をおさらい！
楽天SCHDは、正式名称を「楽天高配当株式米国ファンド（市販期決算型）」と言い、米国高配当ETFのSCHDに投資する投資信託です。設定後わずか26日で純資産総額300億円を突破するほどの人気を誇り、楽天証券の買付ランキング・積立ランキングでも1位を獲得しています（2024年9月時点）。
楽天SCHDの魅力
- 米国人気ETF「SCHD」に投資可能: アメリカではVYMと肩を並べる人気ETFであるSCHDに、日本で唯一投資できる点が大きな魅力です。
- 成長投資枠対象: 新NISAの成長投資枠で運用できるため、非課税メリットを享受できます。
- 高配当: 安定的な配当収入を得ることが期待できます。（配当利回り：3.49% ※2024年9月時点）
- 低い信託報酬: 年0.12%と低コストで運用できます。
- 年4回分配金: 2月、5月、8月、11月に分配金が支払われます。
楽天SCHDの投資対象
楽天SCHDは、米国高配当ETF「SCHD」に投資します。SCHDは、S&P500構成銘柄の中から、高配当かつ財務健全性が高い銘柄を選定して投資するETFです。そのため、安定的な配当収入と長期的な資産成長の両立が期待できます。
2. 必須設定① NISAは要注意！分配金コース設定の落とし穴
楽天SCHDでは、分配金コースを「受け取り型」と「再投資型」から選択できます。受け取り型は分配金を受け取り、再投資型は分配金を自動で再投資する設定です。
NISA口座で運用する場合、この選択は非常に重要です！ なぜなら、NISA口座では一度選択した分配金コースを後から変更できないからです。特定口座であれば手数料無料で変更できますが、NISA口座では変更できません。
NISA口座で分配金コースを変更したい場合
- 積立投資の場合: 積立を停止し、新たに希望の分配金コースで積立を再開する必要があります。
- 一括投資の場合: 売却して買い直すしかありません。しかし、売却した金額分のNISA枠が復活するのは翌年以降となり、さらに成長投資枠の上限（年間240万円）に引っかかるため、実際に枠が使えるようになるのは数年後になる可能性があります。
例えば、2024年にNISA口座で楽天SCHDを100万円分購入し、分配金コースを変更したくなった場合、売却した100万円分の枠が再び使えるようになるのは、毎年NISA枠を最大限活用したとしても2029年以降になります。これは、5年間もの非課税運用期間を失うことを意味します。
長期投資において、時間は非常に重要です。 NISA口座で楽天SCHDに投資する場合は、中長期的な投資方針をしっかりと決めた上で、分配金コースを慎重に選択しましょう。
3. 必須設定② これさえ設定すれば配当金生活全自動化！神設定とは？
配当金生活を全自動で実現したいなら、「等身分配金自動振込サービス」の設定が必須です。このサービスを利用すれば、分配金が証券口座に入金された後、無料で指定の銀行口座に振り込まれます。
等身分配金自動振込サービスのメリット
- 全自動化: 分配金が自動で銀行口座に振り込まれるため、手間がかかりません。
- 無料: 振込手数料は無料です。
- 銘柄ごとの設定が可能: 分配金コースが受け取り型の投資信託の中から、自動振込を適用したい銘柄を個別に選択できます。
- 金額条件なし: 保有金額に関わらず利用できます。
等身分配金自動振込サービスの設定方法
- 楽天証券にログイン
- 「口座情報」から「各種口座サービス」を選択
- 「等身分配金自動振込」を選択
- 銘柄一括または個別で設定
楽天銀行＆マネーブリッジ利用者の注意点
楽天銀行とマネーブリッジを設定し、オートスイープも利用している場合は、等身分配金自動振込サービスで指定した銀行口座に分配金が振り込まれます。楽天銀行に分配金を振り込みたい場合は、等身分配金自動振込サービスで楽天銀行を指定する必要があります。
NISA口座での税金について
NISA口座で等身分配金自動振込サービスを利用しても、税金はかかりません。国内株式の配当金とは異なり、投資信託の分配金はNISA口座で受け取る場合非課税です。
配当金自動振込サービスとの違い
楽天証券には「配当金自動振込サービス」という似た名前のサービスがありますが、これは国内株式の配当金に対するサービスです。楽天SCHDのような投資信託の分配金を自動振込したい場合は、「等身分配金自動振込サービス」を設定する必要があります。
4. 楽天SCHD、NISA口座と特定口座、結局どっちがお得？徹底比較！
楽天SCHDをNISA口座と特定口座のどちらで運用するべきか、それぞれのメリット・デメリットを比較してみましょう。
NISA口座のメリット
- 非課税: 分配金と売却益が非課税になります。
- 簡単: 確定申告不要で手続きが簡単です。
NISA口座のデメリット
- 分配金コース変更不可: 一度選択した分配金コースを後から変更できません。
- 年間投資額上限あり: 成長投資枠は年間240万円、積立投資枠は年間120万円までしか投資できません。
特定口座のメリット
- 分配金コース変更可能: いつでも手数料無料で分配金コースを変更できます。
- 投資額制限なし: NISA口座のような年間投資額上限はありません。
- 二重課税調整制度の対象: 外国税分10%が控除された状態で分配金を受け取れます。確定申告不要です。
特定口座のデメリット
- 課税対象: 分配金と売却益に課税されます（税率20.315%）。ただし、二重課税調整制度により外国税分10%が控除されます。
結論：楽天SCHDは特定口座での運用も有力な選択肢
楽天SCHDの場合、NISA口座と特定口座の税率差は実質10%しかありません。また、分配金コースを柔軟に変更できるメリットを考えると、特定口座での運用も十分に検討する価値があります。特に、将来的に分配金コースを変更する可能性がある方や、NISA枠を他の投資商品に活用したい方にとっては、特定口座が最適な選択肢となるでしょう。
5. 具体的な運用シミュレーションでさらに理解を深めよう！
ケース1：NISA口座で再投資型を選択
- メリット：非課税で複利効果を最大限に活かせる。
- デメリット：分配金を受け取れない。分配金コースの変更は不可。
ケース2：NISA口座で受け取り型を選択
- メリット：非課税で分配金を受け取れる。
- デメリット：複利効果が得られない。分配金コースの変更は不可。
ケース3：特定口座で再投資型を選択
- メリット：複利効果を活かせる。分配金コースをいつでも変更可能。
- デメリット：分配金に課税される（ただし、二重課税調整制度適用）。
ケース4：特定口座で受け取り型を選択
- メリット：分配金を受け取れる。分配金コースをいつでも変更可能。
- デメリット：複利効果が得られない。分配金に課税される（ただし、二重課税調整制度適用）。
6. まとめ：楽天SCHDを最適に運用するためのポイント
- NISA口座 or 特定口座: 投資方針、NISA枠の状況、分配金コース変更の可能性などを考慮して選択しましょう.
- 分配金コース: NISA口座の場合は特に慎重に選択しましょう。特定口座であれば後から変更できます。
- 等身分配金自動振込サービス: 配当金生活を全自動化したい場合は、必ず設定しましょう。
この記事を参考に、あなたに最適な楽天SCHDの運用方法を見つけてください！
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免責事項: 本記事は情報提供を目的としており、投資を推奨するものではありません。投資は自己責任で行ってください。
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