旧NISAから新NISAへ移管！資産運用を有利にする方法を徹底解説【移管手順・メリット・注意点】

2023年まで運用していた旧NISAの投資資産、どうしていますか？せっかく積み立ててきた資産を活かして、さらなる成長を目指したいですよね。そこで注目したいのが、2024年から始まる「新NISA」への移管です。

新NISAは、旧NISAを大幅に進化させた制度で、非課税期間が恒久化、投資枠が拡大、投資対象も多様化など、投資家の夢を叶える魅力的な制度です。

本記事では、旧NISAからの移管について、具体的な方法やメリットをわかりやすく解説します。移管を検討している方はもちろん、新NISAについて知りたい方も必見です。

なぜ旧NISAから新NISAに移管すべきなのか？

旧NISAは、2023年で制度が終了しました。

2024年以降も投資を続けたい場合は、新NISAに移管する必要があります。

移管することで、以下のようなメリットがあります。

非課税期間が「無期限」に！長期投資に最適

旧NISAは、一般NISAが5年、つみたてNISAが20年の非課税期間でしたが、新NISAでは 非課税期間が無期限 となりました。

つまり、移管すれば、いつまでも非課税で資産運用を続けることができるのです。長期投資で複利効果を狙うには、非課税期間が長いほど有利です。

たとえば、100万円を年利5%で運用する場合、非課税期間が20年と無期限では、最終的な資産額に大きな差が生じます。

非課税期間	最終的な資産額
20年	約2653万円
無期限	約13150万円

【金融庁公式シミュレーターはこちらから】

このように、非課税期間が長いほど、複利効果による資産の増加が期待できます。

投資枠が拡大！より積極的に資産運用が可能に

新NISAでは、年間の投資枠が拡大し、より積極的に資産運用できるようになりました。

制度	年間投資枠
旧NISA（一般NISA）	120万円
旧NISA（つみたてNISA）	40万円
新NISA	360万円（成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円）

年間の投資枠が大幅に拡大したことで、より多くの資金を非課税で運用できます。

投資対象が拡大！幅広い選択肢で資産運用を

新NISAでは、投資対象も拡大しました。

制度	投資対象
旧NISA（一般NISA）	上場株式、投資信託
旧NISA（つみたてNISA）	投資信託
新NISA（成長投資枠）	上場株式、投資信託
新NISA（つみたて投資枠）	つみたて投資枠対象の投資信託

【金融庁公式サイトはこちらから】

成長投資枠では、上場株式も投資対象となり、より積極的に資産形成を目指すことができます。

つみたて投資と成長投資を組み合わせることが可能

新NISAでは、つみたて投資と成長投資を組み合わせることが可能になりました。

【新NISAの投資枠】

投資枠	概要	投資対象
成長投資枠	将来の成長が見込める銘柄に積極的に投資	上場株式、投資信託
つみたて投資枠	長期的な資産形成に最適な積立投資	つみたて投資枠対象の投資信託

【【2024年版】新NISAシミュレーション｜SBI証券で投資したら将来いくら増える？】

つみたて投資枠：毎月コツコツ積み立て、長期的な資産形成に最適

成長投資枠：将来の成長が見込める銘柄に投資、積極的に資産を増やす

投資スタイルに合わせて、最適な組み合わせを選択できます。

旧NISAから新NISAへの移管方法：手順と注意点

旧NISAから新NISAに移管する方法は、以下のとおりです。

新NISA口座を開設する

まず、新NISA口座を開設する必要があります。

証券会社：SBI証券、楽天証券、マネックス証券など
銀行：三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行など

新NISA口座は、旧NISA口座とは別に開設する必要があります。

SBI証券

旧NISA口座から新NISA口座へ資産を移管する

新NISA口座が開設できたら、旧NISA口座から新NISA口座へ資産を移管します。

証券会社の場合：証券会社によっては、オンラインで簡単に移管できる場合があります。
銀行の場合：銀行窓口または電話で手続きを行う必要があります。

【移管の手順】

新NISA口座の開設：証券会社または銀行で新NISA口座を開設します。
旧NISA口座からの資産移管：旧NISA口座から新NISA口座へ資産を移管します。
新NISA口座での投資開始：移管が完了したら、新NISA口座で投資を始めます。

【移管の注意点】

移管手数料：証券会社や銀行によって、移管手数料が発生する場合があります。
移管期間：移管には数営業日かかる場合があります。
投資対象の確認：旧NISAで保有している投資信託が、新NISAの投資対象に合致するかを確認しましょう。
税金：移管に伴い、税金が発生する場合があります。事前に確認しましょう。

新NISA口座で投資を始める

資産を移管したら、新NISA口座で投資を始めましょう。

成長投資枠：上場株式、投資信託
つみたて投資枠：つみたて投資枠対象の投資信託

【新NISAでの投資の注意点】

リスク許容度：自分のリスク許容度に見合った投資商品を選びましょう。
投資期間：長期投資を前提に、分散投資を行いましょう。
運用方法：積立投資、個別株投資など、自分に合った運用方法を選びましょう。

SBI証券

新NISA移管に関するよくある質問

Q1. 旧NISAの非課税期間は、新NISAに移管しても引き継がれますか？

A. いいえ、旧NISAの非課税期間は引き継がれません。新NISAでは、移管した日から新たに非課税期間が始まります。

Q2. 旧NISAの投資枠は、新NISAに移管しても引き継がれますか？

A. いいえ、旧NISAの投資枠は引き継がれません。新NISAでは、新たに年間360万円の投資枠が与えられます。

Q3. 旧NISAで保有している投資信託は、そのまま新NISAに移管できますか？

A. はい、旧NISAで保有している投資信託は、そのまま新NISAに移管できます。ただし、新NISAの投資対象に合致しない場合は、売却する必要があります。

Q4. 新NISAに移管する際に、手数料は発生しますか？

A. 証券会社や銀行によって、移管手数料の発生有無や金額が異なります。移管前に、必ず手数料を確認しましょう。

Q5. 新NISAに移管する時期はいつが良いですか？

A. 新NISAは2024年から開始されますので、それまでに移管手続きを完了させておきましょう。

旧NISAと新NISAの比較：それぞれのメリットとデメリット

項目	旧NISA（一般NISA）	旧NISA（つみたてNISA）	新NISA
非課税期間	5年	20年	無期限
年間投資枠	120万円	40万円	360万円（成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円）
投資対象	上場株式、投資信託	投資信託	成長投資枠：上場株式、投資信託、つみたて投資枠：つみたて投資枠対象の投資信託
保有上限	600万円	240万円	1800万円（成長投資枠：1200万円、つみたて投資枠：600万円）
ロールオーバー	可能	不可	不可
制度開始	2014年	2018年	2024年
制度終了	2023年	2042年	継続

【旧NISAのメリット】

制度が分かりやすく、初心者でも始めやすい。
投資対象に幅広い選択肢がある。

【旧NISAのデメリット】

非課税期間が短く、長期投資には不向き。
投資枠が少なく、積極的に投資できない。
ロールオーバーの手続きが煩雑。

【新NISAのメリット】

非課税期間が無期限で、長期投資に最適。
投資枠が拡大し、積極的に投資できる。
つみたて投資と成長投資を組み合わせることが可能。
制度がシンプルで分かりやすい。

【新NISAのデメリット】

新しい制度のため、情報が少ない。
投資対象が限定される場合もある。

新NISAを活用した資産運用戦略：成功のためのヒント

新NISAは、長期的な資産形成を支援する制度です。成功させるためには、以下のポイントを押さえましょう。

投資目標を明確にする

投資を始める前に、何のために投資をするのか、明確な目標を設定することが重要です。

老後の資金準備
住宅購入資金の準備
子供の教育資金の準備
資産運用による収入増加

投資目標を明確にすることで、長期的な投資戦略を立てやすくなります。

リスク許容度を理解する

リスク許容度は、投資によってどれほどの損失を許容できるかを表す指標です。

リスク許容度が高い：大きな損失をしても、積極的に投資を行い、大きなリターンを狙う。
リスク許容度が低い：損失を避け、安定した運用を目指す。

自分のリスク許容度を理解することで、自分に合った投資商品を選ぶことができます。

分散投資でリスクを軽減する

分散投資は、複数の投資商品に投資することで、リスクを分散させる方法です。

株式：成長性が高いが、価格変動が大きい。
債券：安定した収益が見込めるが、成長性はやや低い。
不動産：長期的な資産形成に最適だが、流動性（換金性）が低い。
投資信託：複数の資産に分散投資できるため、リスクを軽減できる。

分散投資を行うことで、特定の投資商品の価格変動による影響を小さくすることができます。

長期的な視点で投資を続ける

投資は、短期的な視点ではなく、長期的な視点で続けることが重要です。

短期的な価格変動に一喜一憂しない
市場の動向に左右されず、長期的な視点で投資を続ける

長期投資は、複利効果による資産の増加が期待できます。

まとめ：旧NISAから新NISAへ移管して、資産運用をさらに有利に！

新NISAは、旧NISAを大きく進化させた制度です。非課税期間が恒久化し、投資枠が拡大したことで、より有利に資産運用を行えます。

旧NISAで積み立ててきた資産を新NISAに移管することで、さらなる資産形成を目指しましょう。

移管の手続きは、証券会社や銀行によって異なりますので、事前に確認するようにしましょう。

新NISAは、投資家の夢を叶えるための素晴らしい制度です。ぜひ、この機会に、新NISAを活用して、資産運用を始めましょう！

【PR】FXを始めるなら【DMM FX】！