新NISAシミュレーション【楽天証券】で未来予想図を描こう！投資効果を徹底検証

「新NISAって、実際どれくらいお得なの？」
「毎月いくら投資すれば、将来はいくらになるの？」
「楽天証券で新NISAを始めるには、具体的にどうすればいいの？」

2024年から始まった新NISAは、投資初心者からベテランまで注目の制度です。

非課税で投資できるメリットは大きいですよね。

でも、「投資は難しそう」「自分にできるか不安」と感じている方もいるのではないでしょうか？

そんな不安を解消してくれるのが、楽天証券のシミュレーションです。

この記事では、楽天証券のシミュレーションを活用して、新NISAの効果を具体的にイメージする方法をわかりやすく解説します。

将来の資産形成を楽しく具体的に描きながら、新NISAへの理解を深め、あなただけの投資プランを見つけましょう。

新NISAとは？投資初心者にもわかりやすく解説！

新NISAは、「少額投資非課税制度」 の進化版！簡単に言うと、投資で得た利益が非課税になる制度です。

従来のNISAと比べて、非課税期間が無期限、年間投資枠も拡大され、より使いやすくなりました。

【新NISAのポイント】

項目	説明	メリット
非課税期間	無期限	投資期間に制限がなく、長期投資に最適！
年間投資枠	360万円（成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円）	より多くの資金を非課税で運用可能！
非課税投資枠の総額	1800万円（成長投資枠：1200万円、つみたて投資枠：600万円）	生涯で利用できる非課税枠は上限あり
投資対象	成長投資枠: 上場株式、投資信託つみたて投資枠: つみたて投資枠対象の投資信託	幅広い投資が可能に！

【金融庁公式サイトはこちらから】

2つの投資枠を使いこなそう

新NISAでは、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つの投資枠を組み合わせることで、あなたの投資スタイルや目標に合わせた、

より柔軟な投資戦略を立てることが可能です。

【新NISAの2つの投資枠】

投資枠	年間投資枠	非課税投資枠の総額	投資対象	特徴	おすすめの人
成長投資枠	240万円	1200万円	上場株式、投資信託	積極的に投資を行い、大きなリターンを狙う	ある程度のリスクを取って、積極的に資産を増やしたい人
つみたて投資枠	120万円	600万円	つみたて投資枠対象の投資信託	長期・積立・分散投資に適した投資信託で、コツコツと資産形成	投資初心者、リスクを抑えたい人

楽天証券のシミュレーションで新NISAの効果を実感！

「新NISAって、実際どれくらいお得なの？」

漠然とした疑問を解消してくれるのが、楽天証券のシミュレーション です。

楽天証券では、新NISAのシミュレーションツールを提供しています。

このツールを使うことで、以下のことが具体的にイメージできます。

毎月いくら投資すれば、将来いくらになるのか
非課税投資の効果はどれくらいあるのか
成長投資枠とつみたて投資枠の使い分けで、どれくらいリターンが変わるのか

シミュレーションの使い方：3ステップで簡単！

楽天証券のウェブサイトにアクセス: まずは楽天証券のウェブサイトへアクセスしましょう。
新NISAのページを開く: 新NISAに関する情報がまとまっているページを探しましょう。
シミュレーションツールを見つけてクリック: ページ内にシミュレーションツールへのリンクがあるので、クリックしてツールを開きましょう。

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シミュレーション設定：あなただけの投資プランを入力！

シミュレーションツールを開いたら、以下の項目を入力していきます。

投資期間: どれくらいの期間、投資を続ける予定ですか？
毎月の積立金額: 毎月いくら投資することができますか？
運用利回り: 投資でどれくらいの利益（利回り）を期待しますか？
投資枠: 成長投資枠、つみたて投資枠、または両方を使いますか？
投資対象: どんな金融商品に投資しますか？（株式、投資信託、債券など）

シミュレーション開始！結果の見方

必要な情報を入力したら、「シミュレーション開始」ボタンをクリック！すると、あなたの投資プランに基づいたシミュレーション結果が表示されます。

結果は、グラフや表で見やすく表示されます。

将来の予想資産額: あなたの投資がどれくらい増えるのか、具体的な金額がわかります。
投資元本: 投資した金額の合計です。
運用益: 投資によって得られた利益です。
非課税効果: 新NISAを利用することで、どれだけの税金が節約できたかがわかります。

これらの情報を確認することで、新NISAの効果を具体的に把握し、投資プランの妥当性を判断することができます。

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シミュレーションで未来予想図を描こう！具体的なケーススタディ

ケース1：30歳会社員、コツコツ積み立てで老後資金を準備

名前: 山田太郎さん
年齢: 30歳
職業: 会社員
投資目標: 老後資金の準備
投資期間: 20年間
投資枠: つみたて投資枠
毎月の積立金額: 5万円
投資対象: 世界株式インデックスファンド
想定利回り: 年5%

【シミュレーション結果】

項目	金額
投資元本	1200万円
運用益	約934万円
予想資産額	約2134万円
非課税効果	約187万円

【解説】

山田太郎さんの場合、20年間で約2134万円の資産形成が可能となり、そのうち約187万円が非課税による効果です。

新NISAを利用することで、効率的に老後資金を準備できることがわかります。

【山田太郎さんの感想】

「毎月5万円をコツコツ積み立てるだけで、20年後には2000万円を超える資産ができるなんて、驚きです！

新NISAの非課税効果も大きいですね。老後の生活が少し安心できるようになりました。」

ケース2：40歳会社員、住宅購入に向けて積極的に投資！

名前: 佐藤花子さん
年齢: 40歳
職業: 会社員
投資目標: 住宅購入資金の準備
投資期間: 10年間
投資枠: 成長投資枠とつみたて投資枠を併用
毎月の積立金額: 成長投資枠：5万円、つみたて投資枠：5万円
投資対象: 成長投資枠：個別株、テーマ型投資信託
つみたて投資枠：世界株式インデックスファンド
想定利回り: 成長投資枠：年7%、つみたて投資枠：年5%

【シミュレーション結果】

項目	金額
投資元本	1200万円
運用益	約550万円
予想資産額	約1750万円
非課税効果	約93万円

【解説】

佐藤花子さんの場合、10年間で約1750万円の資産形成が可能となります。

成長投資枠で積極的にリターンを狙いつつ、つみたて投資枠で安定運用を組み合わせることで、

効率的に住宅購入資金を準備できる可能性があります。

【佐藤花子さんの感想】

「成長投資枠とつみたて投資枠を併用することで、リスクを抑えつつ、リターンも追求できるのがいいですね。

10年後に家が買えるように、頑張ります！」

ケース3：20代フリーランス、早期リタイアを目指して大きく勝負！

名前: 田中一郎さん
年齢: 28歳
職業: フリーランス
投資目標: 資産形成、早期リタイア
投資期間: 10年間
投資枠: 成長投資枠
年間投資額: 100万円
投資対象: 成長が見込める個別株
想定利回り: 年10%

【シミュレーション結果】

項目	金額
投資元本	1000万円
運用益	約1594万円
予想資産額	約2594万円
非課税効果	約265万円

【解説】

田中一郎さんの場合、積極的な投資戦略をとることで、大きなリターンを狙うことも可能です。

ただし、個別株投資はリスクも高いため、十分な情報収集とリスク管理が重要です。

【田中一郎さんの感想】

「新NISAの非課税期間が無期限になったのは、長期投資家にとって本当にありがたいですね。

リスクを取りながら、早期リタイアを目指して頑張ります！」

楽天証券で新NISAを始めるメリット：投資初心者にも優しい！

楽天証券は、新NISAの利用に最適な証券会社です。

【楽天証券のメリット】

メリット	説明
豊富な投資信託	国内外の株式・債券、テーマ型など、幅広いラインナップから、自分に合った投資信託を選ぶことができます。
使いやすい取引ツール	パソコン、スマートフォン、タブレットに対応した、初心者でも使いやすい取引ツールが充実しています。
充実した情報提供	投資に関するセミナー、レポート、ニュースなどが豊富に提供されており、投資初心者でも安心して情報収集ができます。
楽天ポイントが貯まる・使える	投資信託の購入で楽天ポイントが貯まり、ポイントを使って投資信託を購入することもできます。楽天経済圏ユーザーには嬉しい特典です。