はじめに
2024年からスタートする新NISA。この新しい制度をどう活用すべきか、多くの国民が注目しています。
特に楽天証券で新NISAを利用する際には、設定次第で大きな違いが出ます。
本記事では、新NISAを楽天証券で利用する際の必須設定10選を詳しく解説します。
この設定を押さえておくことで、投資効率を最大限に高めましょう。
楽天証券で新NISAを始めるための必須設定10選
楽天カードでのクレカ積立の設定
楽天証券での投資信託積立は、楽天カードを利用したクレカ積立がおすすめです。
楽天カードで積立を行うことで、積立額に対して0.5%から1%のポイント還元を受けることができます。以下の表に各カードの還元率をまとめました。
各カードの還元率比較
| カード種類 | 年会費 | クレカ積立還元率 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 無料 | 0.5% |
| 楽天ゴールドカード | 2200円 | 0.75% |
| 楽天プレミアムカード | 1万1000円 | 1% |
還元率を最大限に活用するためには、月10万円までのクレカ積立を行うと良いでしょう。
例えば、楽天ゴールドカードを利用すると、年間9000ポイントの還元が受けられます。
楽天カードの利用方法
楽天カードでのクレカ積立の設定は、楽天証券のトップページから「クレカ積立」を選択し、利用するカードを登録するだけです。
特に楽天ゴールドカードは、年会費がかかりますが、還元率が高いため、積立額が多い方には非常にお得です。
楽天キャッシュ積立0.5%還元の設定
楽天キャッシュを利用した積立もお得です。楽天キャッシュにチャージし、それを利用して投資信託の積立を行うことで、0.5%の還元が受けられます。
楽天キャッシュのオートチャージ設定を利用すると、毎月の積立額が不足しないように自動的にチャージされます。
楽天キャッシュの設定方法
楽天キャッシュ積立の設定は、楽天証券のトップページから「楽天キャッシュ積立」を選択し、楽天キャッシュのオートチャージ設定を行います。具体的には、毎月の積立金額を設定し、それに応じて自動的に楽天キャッシュがチャージされるようにします。
銘柄は楽天プラスシリーズを知っておく
楽天プラスシリーズは、楽天証券でのみ購入できる低コストの投資信託シリーズです。以下に主要な楽天プラスシリーズの特徴をまとめました。
楽天プラスシリーズの特徴
| ファンド名 | 信託報酬 |
|---|---|
| 楽天オールカントリー | 0.0561% |
| 楽天S&P500 | 0.07% |
| 楽天ナスダック100 | 0.3% |
| 楽天日経225 | 0.1% |
これらのファンドは低コストであり、長期的な成長を目指す投資家に適しています。
投資信託の選び方
投資信託を選ぶ際は、信託報酬の低さだけでなく、運用実績や投資対象も確認しましょう。
例えば、楽天オールカントリーは全世界の株式に分散投資するため、リスク分散効果が高いです。
一方、楽天S&P500は米国の大型株に投資するため、米国市場の成長を享受できます。
楽天証券と楽天銀行の連携：マネーブリッジ
マネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行を連携させることで、金利のアップや取引ポイントの獲得などのメリットが得られるサービスです。
設定方法は簡単で、楽天証券と楽天銀行の口座を開設し、マネーブリッジの申し込みページから手続きを行います。
マネーブリッジのメリット
マネーブリッジには以下のメリットがあります。
金利アップ
楽天銀行の普通預金金利が年0.1%にアップします。例えば、300万円を預けると、年間で3000円の利息がもらえます。
スイープ機能
スイープ機能は、楽天証券での投資注文時に楽天銀行の口座から自動で資金を移動してくれる機能です。これにより、投資の際に必要な資金が自動で確保されます。
マネーブリッジの設定方法
マネーブリッジの設定は、楽天証券と楽天銀行の両方の口座を持っていることが前提です。楽天証券のマイページから「マネーブリッジ」を選択し、手続きを進めます。所要時間はわずか1分程度です。
楽天銀行のハッピープログラムにエントリー
ハッピープログラムにエントリーすることで、楽天銀行のATM手数料無料回数や他行宛の振込手数料無料回数が増え、取引に応じて楽天ポイントが貯まります。
以下に会員ランク別の特典をまとめました。
会員ランクと特典
| ランク | 条件 | ATM手数料無料回数 | 振込手数料無料回数 | ポイント倍率 |
|---|---|---|---|---|
| ベーシック | - | 1回 | 1回 | 1倍 |
| アドバンスト | 10万円以上 | 2回 | 2回 | 2倍 |
| プレミアム | 50万円以上 | 5回 | 3回 | 3倍 |
| VIP | 100万円以上 | 7回 | 3回 | 3倍 |
ハッピープログラムのメリット
ハッピープログラムにエントリーすることで、取引ごとに楽天ポイントが貯まります。例えば、他行口座からの振込や楽天カードの引き落としなど、日常的な取引でポイントを獲得できます。
ハッピープログラムの設定方法
設定は簡単で、楽天銀行のマイページから「ハッピープログラム」にエントリーするだけです。エントリー後は、自動的に特典が適用されます。
ポイント投資のポイント利用を1ポイントだけ設定
ポイント投資とは、楽天ポイントを利用して投資信託を購入することです。ポイントと現金を組み合わせて投資信託を3万円以上購入すると、楽天市場での買い物でポイント倍率が増えるSPU（スーパーポイントアッププログラム）が適用されます。
ポイント投資のメリット
ポイント投資を利用することで、楽天市場での買い物のポイント倍率が0.5倍増加します。例えば、月に3万円以上の投資信託を購入し、そのうち1ポイントを利用するだけでSPUが達成されます。
ポイント利用の設定方法
ポイント利用の設定は、楽天証券のトップページから「投資信託積立設定」へ進み、1ポイント利用の設定を行います。具体的には、毎月の上限ポイントを1ポイントに設定し、残りは現金で投資します。
楽天証券へのリアルタイム入金
リアルタイム入金とは、インターネットバンキングを利用して楽天証券の口座に即時で資金を入金する方法です。
入金手数料は無料で、資金が即時反映されます。
リアルタイム入金のメリット
リアルタイム入金を利用することで、投資のタイミングを逃すことなく、迅速に資金を移動できます。特に、米国株や米国ETFの購入時には便利です。
対応銀行一覧
リアルタイム入金に対応している銀行は以下の通りです。
| 対応銀行 | 種類 |
|---|---|
| メガバンク | 三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行 |
| ネット銀行 | 楽天銀行、住信SBIネット銀行、ジャパンネット銀行 |
| ゆうちょ銀行 | - |
リアルタイム為替取引で為替手数料を無料に
米国株や米国ETFを購入する際に、リアルタイム為替取引を利用することで、為替手数料を無料にできます。
為替手数料の仕組み
為替手数料とは、円を米ドルなどの外国通貨に交換するときに金融機関へ支払う手数料のことです。
通常は片道25銭程度かかりますが、リアルタイム為替取引を利用することでこの手数料が無料になります。
リアルタイム為替取引の利用方法
リアルタイム為替取引を利用するには、楽天証券の為替取引ページから取引を行います。
取引はリアルタイムで行われ、為替手数料が無料になるため、非常に経済的です。
国内株式の売買手数料コースの変更
国内株式の売買手数料コースを「0コース」に変更することで、単元未満株の株ミニも売買手数料が無料になります。
0コースのメリット
0コースに設定することで、国内株式の売買手数料が無料になります。特に、単元未満株の売買が多い方にはおすすめです。
設定方法
設定方法は、楽天証券のトップページから「マイメニュー」に進み、「国内株式の手数料コース確認・変更」を選択します。
手数料コースが「0コース」になっていることを確認しましょう。
配当金受け取りの設定
国内株式の配当金を受け取る際に、株式数比例配分方式に設定しておかないと、新NISAでも課税されてしまいます。
配当金受け取りのメリット
株式数比例配分方式に設定することで、配当金が証券口座に自動で振り込まれ、税制上のメリットを最大限に活用できます。
設定方法
設定方法は、楽天証券のマイメニューから「国内株式」に進み、「配当金受け取り方法」を選択し、証券口座での受け取り（株式数比例配分方式）に設定します。
まとめ
新NISAを楽天証券で利用する際の必須設定10選を詳しく解説しました。
これらの設定を押さえておくことで、投資効率を最大限に高めることができます。
auカブコム証券
- 楽天カードでのクレカ積立の設定
- 楽天キャッシュ積立0.5%還元の設定
- 銘柄は楽天プラスシリーズを知っておく
- 楽天証券と楽天銀行の連携：マネーブリッジ
- 楽天銀行のハッピープログラムにエントリー
- ポイント投資のポイント利用を1ポイントだけ設定
- 楽天証券へのリアルタイム入金
- リアルタイム為替取引で為替手数料を無料に
- 国内株式の売買手数料コースの変更
- 配当金受け取りの設定