新NISAを始めるなら銀行と証券会社どっちが良い？【徹底比較】

はじめに

新しいNISA制度が2024年から開始され、非課税の投資枠が拡大され、投資の自由度が高まりました。

そんな中、「新NISAを始めるなら銀行と証券会社どっちが良いのか？」と悩む方も多いでしょう。

この記事では、銀行と証券会社のそれぞれの特徴やメリット・デメリットを徹底比較し、最適な選択をサポートします。

新NISAの基本概要

新NISAの特徴

新しいNISAは、成長投資枠とつみたて投資枠の2つの枠組みを併用できる制度です。

年間360万円（成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円）の投資が非課税となり、非課税保有限度額は1,800万円です。

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新NISAのメリット

1. 非課税枠の拡大：年間360万円までの投資が非課税となる。
2. 非課税期間の無期限化：投資期間に制限がなくなり、長期投資がしやすい。
3. 成長投資枠とつみたて投資枠の併用：異なる投資スタイルを組み合わせて利用可能。

銀行で新NISAを始めるメリットとデメリット

銀行のメリット

1. 安心感と信頼性：銀行は多くの人々にとって信頼できる金融機関であり、安心して取引ができます。
2. 一元管理の利便性：日常的な銀行口座と同じ場所で資産を管理でき、入出金が容易です。
3. 相談のしやすさ：店舗が全国にあり、対面での相談が可能なので、初心者にも安心です。

銀行のデメリット

1. 取り扱い商品の限定：一般的に、銀行は証券会社に比べて取り扱い商品の種類が少ないです。
2. 手数料が高め：一部の銀行では、取引手数料が証券会社に比べて高いことがあります。
3. 情報提供の不足：投資に関する情報提供が証券会社に比べて限定的です。

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証券会社で新NISAを始めるメリットとデメリット

証券会社のメリット

1. 豊富な商品ラインナップ：証券会社は多種多様な株式、ETF、投資信託を取り扱っています。
2. 低コスト：手数料が比較的安く、コストを抑えた投資が可能です。
3. 充実した情報提供：投資に関する情報やアナリストレポートなど、豊富な情報が提供されます。

証券会社のデメリット

1. 慣れるまでの手間：オンラインでの取引が主流となるため、初心者には操作が難しいことがあります。
2. 店舗が少ない：銀行に比べて店舗数が少なく、対面での相談が難しい場合があります。
3. 分かりにくい手続き：投資初心者には口座開設や取引の手続きがやや複雑に感じられることがあります。

銀行と証券会社の比較表

銀行と証券会社の比較

項目	銀行	証券会社
取り扱い商品	少ない	多い
手数料	高い傾向	低い傾向
サポート	店舗での対面サポート	オンラインサポート
情報提供	限定的	充実
利便性	高い	やや低い
初心者向け	◎	○
経験者向け	○	◎

どちらが向いているかの判断基準

初心者の場合

初心者の方には、安心感があり、対面での相談が可能な銀行をおすすめします。特に、日常的な銀行口座と一元管理ができる利便性は大きな魅力です。

経験者の場合

投資経験がある方や、より積極的に投資を行いたい方には、商品ラインナップが豊富で、手数料も低い証券会社が適しています。

証券会社の豊富な情報提供や低コストの取引は、投資パフォーマンスの向上に役立ちます。

長期投資を考えている場合

長期的な資産形成を目指す場合、手数料の低さと多様な商品ラインナップが魅力の証券会社が有利です。

長期間での投資リターンを考えると、取引コストの差が大きな影響を及ぼします。

安全性を重視する場合

資産の安全性や管理の利便性を重視する場合、信頼性が高く、対面でのサポートが受けられる銀行が適しています。

特に、投資初心者や高齢者には銀行のサービスが安心です。

実際のケーススタディ

ケーススタディ1: 銀行での新NISA運用

40代の主婦Aさんは、普段利用している銀行で新NISA口座を開設しました。

銀行の担当者からの対面サポートを受けながら、安定した成長が期待できる投資信託を選び、毎月定額を積み立てています。

銀行の利便性と信頼性を重視し、安心して投資を続けています。

ケーススタディ2: 証券会社での新NISA運用

30代の会社員Bさんは、投資経験が豊富なため、証券会社で新NISA口座を開設しました。

証券会社の豊富な情報提供を活用し、個別株式やETFに分散投資を行っています。

手数料の低さと商品ラインナップの多さを活かし、高い投資リターンを目指しています。

実際の運用事例比較

項目	銀行での運用	証券会社での運用
投資商品	投資信託	個別株式、ETF
サポート	対面サポート	オンラインサポート
取引手数料	やや高め	低コスト
情報提供	限定的	豊富
投資の安心感	高い	やや低い
投資リターン	安定的	高リターンを目指す

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どちらが向いているかの判断基準

初心者の場合

初心者の方には、安心感があり、対面での相談が可能な銀行をおすすめします。特に、日常的な銀行口座と一元管理ができる利便性は大きな魅力です。

経験者の場合

投資経験がある方や、より積極的に投資を行いたい方には、商品ラインナップが豊富で、手数料も低い証券会社が適しています。

証券会社の豊富な情報提供や低コストの取引は、投資パフォーマンスの向上に役立ちます。

長期投資を考えている場合

長期的な資産形成を目指す場合、手数料の低さと多様な商品ラインナップが魅力の証券会社が有利です。

長期間での投資リターンを考えると、取引コストの差が大きな影響を及ぼします。

安全性を重視する場合

資産の安全性や管理の利便性を重視する場合、信頼性が高く、対面でのサポートが受けられる銀行が適しています。

特に、投資初心者や高齢者には銀行のサービスが安心です。

実際のケーススタディ

ケーススタディ1: 銀行での新NISA運用

40代の主婦Aさんは、普段利用している銀行で新NISA口座を開設しました。

銀行の担当者からの対面サポートを受けながら、安定した成長が期待できる投資信託を選び、毎月定額を積み立てています。

銀行の利便性と信頼性を重視し、安心して投資を続けています。

ケーススタディ2: 証券会社での新NISA運用

30代の会社員Bさんは、投資経験が豊富なため、証券会社で新NISA口座を開設しました。

証券会社の豊富な情報提供を活用し、個別株式やETFに分散投資を行っています。

手数料の低さと商品ラインナップの多さを活かし、高い投資リターンを目指しています。

実際の運用事例比較

項目	銀行での運用	証券会社での運用
投資商品	投資信託	個別株式、ETF
サポート	対面サポート	オンラインサポート
取引手数料	やや高め	低コスト
情報提供	限定的	豊富
投資の安心感	高い	やや低い
投資リターン	安定的	高リターンを目指す

まとめ

新しいNISA制度を利用するにあたって、銀行と証券会社のどちらを選ぶかは、投資スタイルや個々のニーズによって異なります。

初心者や安全性を重視する方には銀行が、経験者や積極的に投資を行いたい方には証券会社が向いています。

それぞれのメリットとデメリットをしっかり把握し、自分に最適な金融機関を選びましょう。

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