はじめに
「新NISAって聞いたことあるけど、どれくらいの利回りが期待できるの？」
「利回りの計算方法がよくわからない…」
そんな疑問を持っている人は多いはず。この記事では、新NISAの利回りについて、
- 平均的な利回りはどれくらいなのか
- 目標とすべき利回り
- 計算方法とシミュレーションの仕方 を、初心者にもわかりやすく解説していきます。
これを読めば、新NISAで賢く資産運用するための基本がしっかりと身につくはずです。
1. 新NISAの利回りとは？
まず、「利回り」という言葉の意味を簡単に整理しておきましょう。
利回りとは、投資したお金に対してどれだけのリターンが得られるかを示す指標です。
たとえば、100万円を投資して年間5万円の利益が出た場合、利回りは 5% になります。
新NISAでは、投資信託やETF、個別株など様々な金融商品に投資できますが、それぞれ利回りが異なります。
では、新NISAでの平均的な利回りはどれくらいなのでしょうか？
2. 新NISAの平均利回り
結論から言うと、
新NISAの平均利回りの目安
- つみたてNISA型（長期・分散投資）：年3%～7%
- 成長投資枠（個別株・ETF中心）：年5%～10%（銘柄選び次第）
過去の実績から見る利回り
長期投資の代表的な指数である S&P500（アメリカの代表的な株価指数）は、
- 過去30年の平均利回り：約7～10%
- 日本のTOPIX（東証株価指数）：約3～5%
これらのデータから、新NISAのつみたて投資では 平均5%前後 の利回りを目指すのが現実的と言えます。
3. 目標とすべき利回りは？
では、実際にどのくらいの利回りを目指せば良いのでしょうか？
目標利回りの考え方
- 低リスク運用（堅実な積立）：3～5%
- バランス型運用（ETF＋個別株）：5～7%
- 積極運用（個別株メイン）：7～10%
たとえば、20年間コツコツ積立投資をして 年5%の利回り を得られた場合、
✅ 毎月 3万円 積み立てる → 20年後 約1,230万円（元本720万円＋利益510万円）
✅ 毎月 5万円 積み立てる → 20年後 約2,050万円（元本1,200万円＋利益850万円）
このように、利回り5%でも長期で見ると大きな資産形成が可能です。
「年5%の利回りを確保すること」が、新NISAの一つの目標ライン と言えるでしょう。
4. 利回りの計算方法とシミュレーション
「自分の運用計画を立てるために、利回りを計算したい！」
そんな人のために、簡単な計算方法を紹介します。
基本の利回り計算式
利回り（%）＝（運用益 ÷ 投資元本）× 100たとえば、
- 100万円を投資して110万円になった場合 → 利回り10%
- 100万円を投資して105万円になった場合 → 利回り5%
また、複利運用（利益を再投資）する場合、次の式を使います。
最終資産額 ＝ 初期投資額 × (1 + 年利回り)^年数例えば、100万円を年5%の利回りで20年間運用すると
100万円 × (1.05)^20 ＝ 約265万円元本100万円が、約2.6倍 になる計算です。
また、ネット上の「NISAシミュレーションツール」を活用すると、簡単に未来の資産額を計算できます。
5. 新NISAで利回りを上げるためのコツ
① 長期投資を心がける
株価は短期的には上下しますが、長期では成長する傾向 にあります。
- 5年以下の短期投資 → 価格変動の影響を受けやすい
- 10年以上の長期投資 → 成果が安定しやすい
「時間を味方につける」 ことで、リスクを抑えながら利回りを確保できます。
② 手数料の低い商品を選ぶ
投資信託やETFには「信託報酬（管理費用）」がかかります。
- 手数料0.1～0.3%程度の低コストインデックスファンド を選ぶのがベスト
例えば、
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- SBI・Vシリーズ 全世界株式 などは、人気があり手数料も低めです。
③ 分散投資を意識する
1つの銘柄だけに集中投資すると、大きな損失を被るリスクがあります。
✅ 日本株＋米国株＋全世界株 ✅ 株式＋債券＋リート
など、複数の資産に分けて投資することで、リスクを抑えながら利回りを安定させられます。
まとめ
✅ 新NISAの平均利回り は 3～7% が目安
✅ 目標利回り は 5%以上 を目指すのが現実的
✅ 利回りの計算方法 を知って未来の資産額をシミュレーション
✅ 長期投資・低コスト・分散投資 で利回りを最大化
新NISAを活用すれば、少額からでもしっかりと資産形成ができます。
まずは、無理のない範囲で積立を始めてみましょう！
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