新NISAで資産運用！SBI証券、楽天証券、徹底比較で賢く選ぼう！

2024年から始まった新NISAは、非課税期間が恒久化、投資枠が拡大、投資対象も多様化と、

資産運用を有利に進められる制度として注目されています。

しかし、証券会社によってサービス内容や手数料などが異なるため、自分に合った証券会社を選ぶことが重要です。

本記事では、新NISAで人気の高いSBI証券と楽天証券の違いを、わかりやすく解説し、さらに具体的な事例や成功のためのヒントも紹介します。

「どの証券会社で新NISAを始めようか迷っている」

「SBI証券と楽天証券、どっちが自分に合っているか知りたい」

そんな方の疑問を解決し、新NISAを成功させるための情報を提供します！

新NISAで人気のSBI証券と楽天証券、どちらが優れている？

SBI証券と楽天証券は、新NISAで人気の高い証券会社です。

それぞれに特徴があり、どちらが優れているかは、投資家のニーズによって異なります。

投資信託のラインナップ比較：豊富な選択肢から自分に合った商品を見つけよう

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠があり、それぞれ投資対象が異なります。

【新NISAの投資枠】

投資枠	概要	投資対象
成長投資枠	将来の成長が見込める銘柄に積極的に投資	上場株式、投資信託
つみたて投資枠	長期的な資産形成に最適な積立投資	つみたて投資枠対象の投資信託

【金融庁公式サイトはこちらから】

SBI証券と楽天証券の投資信託ラインナップを比較してみましょう。

証券会社	つみたて投資枠	成長投資枠
SBI証券	約1,000本	約2,000本
楽天証券	約600本	約1,500本

SBI証券は、つみたて投資枠、成長投資枠ともに、楽天証券よりも多くの投資信託を取り扱っています。

特に、成長投資枠では、国内外の株式・債券、REITなど、幅広い投資信託が揃っています。

【投資信託の選び方：具体的な例】

つみたて投資枠：長期安定成長を目指すならインデックスファンドがおすすめ
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）: 世界中の株式に分散投資することで、市場全体の成長を捉えやすいインデックスファンドです。
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）: 米国株市場の代表的な指標であるS&P500に連動したインデックスファンドです。
成長投資枠：積極的に資産を増やしたい場合はテーマ型投資信託や個別株投資信託がおすすめ
- eMAXIS Slim テクノロジーセクター: テクノロジー分野に特化した投資信託で、成長性の高い分野に投資できます。
- ニッセイ外国株式インデックスファンド（先進国）: 海外の主要国に分散投資することで、世界経済の成長から恩恵を受けられます。

手数料の比較：コストを抑えて運用効率アップ！

証券会社によって、投資信託の手数料は異なります。

証券会社	つみたて投資枠	成長投資枠
SBI証券	信託報酬率のみ	信託報酬率のみ
楽天証券	信託報酬率 + 販売手数料	信託報酬率 + 販売手数料

SBI証券は、つみたて投資枠、成長投資枠ともに、信託報酬率のみで、販売手数料はかかりません。

一方、楽天証券は、つみたて投資枠、成長投資枠ともに、信託報酬率に加えて販売手数料がかかります。

販売手数料は、投資信託を購入する際に発生する手数料です。

投資信託によっては、販売手数料が無料のものもありますが、多くの投資信託では、販売手数料が0.5%〜1%程度かかります。

SBI証券では、販売手数料がかからないため、楽天証券よりも安く投資信託を購入することができます。

【手数料の比較：具体的な例】

投資金額：100万円
販売手数料：1%

SBI証券： 100万円 × 1% = 1万円の手数料
楽天証券： 100万円 × 1% = 1万円の手数料 + 信託報酬率

このように、SBI証券では、販売手数料がかからないため、楽天証券よりもコストを抑えられます。

SBI証券

口座開設のしやすさ：簡単スムーズに始めよう！

口座開設のしやすさに関しては、SBI証券と楽天証券どちらもオンラインで簡単に開設できます。

証券会社	口座開設方法	所要時間
SBI証券	オンライン、来店	約10分
楽天証券	オンライン	約15分

【【2024年版】新NISAシミュレーション｜SBI証券で投資したら将来いくら増える？】

【2024年最新版：楽天証券で新NISAを活用するための必須設定18選】

SBI証券は、オンラインでも来店でも口座開設できます。

一方、楽天証券はオンラインでのみ口座開設できます。

どちらの証券会社も、口座開設に必要な書類は、本人確認書類とマイナンバーカードの写しです。

楽天証券NISA 節税LP

投資情報やサポート体制：初心者でも安心！

投資情報やサポート体制に関しては、SBI証券と楽天証券どちらも充実しています。

SBI証券は、投資初心者向けのセミナーや個別相談サービスなど、充実したサポート体制を提供しています。

また、SBI証券のホームページには、投資情報が豊富に掲載されており、初心者でも安心して投資を始められるようになっています。

【SBI証券のサポート事例】

投資信託選びの相談コーナー: 投資経験豊富な専門スタッフが、投資目標やリスク許容度に基づいて、最適な投資信託を選んでくれます。
オンラインセミナー: 投資初心者向けのセミナーを定期的に開催し、投資の基本知識や新NISAの活用方法などを学ぶことができます。

楽天証券は、投資情報サイト「楽天証券経済研究所」や投資情報誌「楽天証券投資情報」など、質の高い投資情報を提供しています。 また、楽天証券のホームページには、投資信託の選び方や運用方法に関する情報が詳しく掲載されています。

【楽天証券の投資情報事例】

楽天証券経済研究所: 経済・市場分析、投資戦略などの情報を提供し、投資判断をサポートします。
マーケット情報: 主要経済指標や市場トレンドなどの情報をリアルタイムで配信し、投資戦略を立てるための情報を提供します。

スマホアプリの使いやすさ：外出先でも手軽に資産管理

SBI証券と楽天証券どちらも、スマホアプリを提供しています。

SBI証券のスマホアプリ

シンプルで使いやすい設計となっており、投資信託の検索機能が充実しています。
目的や条件に合った投資信託を簡単に探すことができます。
取引履歴や残高などを確認することも可能です。

【SBI証券アプリのメリット】

シンプルで使いやすいインターフェース: 初心者でも迷わずに操作できます。
充実した検索機能: 投資信託を目的や条件に合わせて簡単に探せます。

楽天証券のスマホアプリ

機能が豊富で、投資情報、取引履歴、残高などを確認することができます。
チャート分析機能も充実しており、テクニカル分析を行うことも可能です。
楽天証券のサービスと連携しており、ポイント投資などもアプリから行えます。

【楽天証券アプリのメリット】

豊富な機能: 投資情報、取引履歴、ポイント投資など、様々な機能が利用できます。
チャート分析機能: テクニカル分析を行い、投資判断をサポートします。

SBI証券と楽天証券、どちらを選ぶべき？

SBI証券と楽天証券、どちらを選ぶかは、投資家のニーズによって異なります。

SBI証券がおすすめな人

投資信託のラインナップが豊富な証券会社を選びたい人
手数料が安く、投資信託を安く購入したい人
充実したサポート体制を求める人

SBI証券

楽天証券がおすすめな人

投資情報が充実した証券会社を選びたい人
スマホアプリで様々な機能を利用したい人
楽天経済圏を活用したい人

【SBI証券のメリット】

投資信託の種類が豊富: 投資目標に合った商品を見つけやすい。
販売手数料無料: コストを抑え、運用効率を高められる。
サポート体制が充実: 初心者でも安心して投資を始められる。

【楽天証券のメリット】

投資情報が充実: 経済・市場分析、投資戦略などの情報を提供。
スマホアプリが使いやすい: チャート分析やポイント投資など、様々な機能が利用可能。
楽天経済圏との連携: 楽天ポイントを貯めたり使ったりできるなど、利便性が高い。

新NISA活用：成功のためのヒント

新NISAは、長期的な資産形成を支援する制度です。成功させるためには、以下のポイントを押さえましょう。

投資目標を明確にする

投資を始める前に、何のために投資をするのか、明確な目標を設定することが重要です。

老後の資金準備
住宅購入資金の準備
子供の教育資金の準備
資産運用による収入増加

投資目標を明確にすることで、長期的な投資戦略を立てやすくなります。

【投資目標設定の例】

老後資金準備: 65歳から80歳までの15年間、毎月30万円の生活費が必要と想定した場合、老後資金は約5,400万円必要になります。
住宅購入資金準備: 3,000万円の住宅を購入したい場合、頭金として1,000万円を目標に設定します。

リスク許容度を理解する

リスク許容度は、投資によってどれほどの損失を許容できるかを表す指標です。

リスク許容度が高い: 大きな損失をしても、積極的に投資を行い、大きなリターンを狙う。
リスク許容度が低い: 損失を避け、安定した運用を目指す。

自分のリスク許容度を理解することで、自分に合った投資商品を選ぶことができます。

【リスク許容度と投資商品の関係】

リスク許容度が高い: 株式、成長型投資信託など
リスク許容度が低い: 債券、不動産など

分散投資でリスクを軽減する

分散投資は、複数の投資商品に投資することで、リスクを分散させる方法です。

株式: 成長性が高いが、価格変動が大きい。
債券: 安定した収益が見込めるが、成長性はやや低い。
不動産: 長期的な資産形成に最適だが、流動性（換金性）が低い。
投資信託: 複数の資産に分散投資できるため、リスクを軽減できる。

分散投資を行うことで、特定の投資商品の価格変動による影響を小さくすることができます。

【分散投資の例】

世界株式: 世界中の株式に分散投資することで、地域リスクを分散できます。
国内株式: 日本国内の株式に分散投資することで、国内経済のリスクを分散できます。
債券: 債券は株式に比べて価格変動が小さいため、リスクを抑えながら安定した収益を得られます。

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長期的な視点で投資を続ける

投資は、短期的な視点ではなく、長期的な視点で続けることが重要です。

短期的な価格変動に一喜一憂しない
市場の動向に左右されず、長期的な視点で投資を続ける

長期投資は、複利効果による資産の増加が期待できます。

【長期投資のメリット】

複利効果: 元本と利息を再投資することで、雪だるま式に資産が増加します。
市場のサイクルに対応: 長期投資では、市場の短期的な変動の影響を受けにくくなります。

新NISAの注意点

新NISAは、魅力的な制度ですが、注意点もいくつかあります。

投資は元本保証ではない: 投資は元本保証ではないため、損失が発生する可能性があります。
非課税期間はあくまでも一時的な優遇: 非課税期間は、あくまでも一時的な優遇措置であり、税金対策としては、あくまでも一時的な効果しか期待できません。
投資信託選びは慎重に: 投資信託選びは、運用成績や手数料、リスクなどを考慮して慎重に行いましょう。

まとめ：新NISAで資産運用を成功させよう！

新NISAは、長期的な資産形成を支援する素晴らしい制度です。

本記事で紹介したSBI証券と楽天証券の比較、投資信託選びのポイント、リスク許容度、分散投資、長期投資の重要性を理解し、新NISAを活用して資産運用を成功させましょう！

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