ふるさと納税 と 新NISA 。
どちらも、お得に投資できる制度として人気ですよね。
実はこの二つ、組み合わせることで、さらにお得に資産形成を進めることができるんです！
この記事では、ふるさと納税と新NISAを組み合わせた投資術 について、具体的な方法から注意点、活用事例までわかりやすく解説していきます。
「投資初心者だけど大丈夫かな…？」
「本当に得するの…？」
そんな疑問をお持ちの方も、ぜひ最後まで読んでみてください！
ふるさと納税×新NISAで得する3つのメリット
ふるさと納税と新NISAの組み合わせは、まさに「最強タッグ」と言えるほど、 多くのメリットがあります。
具体的には、以下の3つが挙げられます。
| メリット | 説明 |
| 税金がお得になる | ふるさと納税で所得税・住民税が控除され、新NISAでは運用益が非課税になるため、Wでお得に！ |
| 投資元本を増やせる | 控除された税金や、本来支払うはずだった住民税の一部を投資に回すことで、効率的に資産を増やせる！ |
| 長期的な資産形成に繋がる | 新NISAは長期投資に適しているため、コツコツ積み立てていくことで、将来に向けた資産形成が可能になる！ |
このように、ふるさと納税と新NISAを組み合わせることで、 節税しながら効率的に資産形成を進める ことができるのです。
メリット1. 税金がお得になる！Wの節税効果で投資効率UP！
ふるさと納税と新NISAには、それぞれ以下のような節税効果があります。
【ふるさと納税の節税効果】
- 所得税の還付・住民税の控除：寄付金額に応じて、所得税と住民税が控除される
【新NISAの節税効果】
- 運用益が非課税：投資で得た利益に対して、通常約20%かかる税金が非課税になる
つまり、ふるさと納税で税金を減らしつつ、その浮いたお金を新NISAで投資すれば、 運用で得た利益も非課税になるため、 Wでお得 ということになります。
メリット2. 投資元本を増やせる！控除された税金で投資を加速！
ふるさと納税で税金が控除されると、その分だけ手元にお金が残りますよね？
通常であれば、そのまま使ってしまうことも多いかもしれませんが、 新NISAを活用すれば、 控除された税金を投資に回す ことができます。
つまり、自己資金を新たに出すことなく、投資元本を増やせる ということです。
メリット3. 長期的な資産形成に繋がる！コツコツ積み立てて将来に備えよう！
新NISAは、 長期的な資産形成 に適した制度です。
なぜなら、新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、 最大1,800万円 まで投資できるからです。
【新NISAの2種類の投資枠】
| 投資枠 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
| 年間投資上限額 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税期間 | 無期限 | 最大25年間 |
| 対象商品 | 金融庁が選定した投資信託、ETF | 個別株、投資信託、ETFなど |
特に、つみたて投資枠では、毎月コツコツ積み立てながら 長期的に運用することで、 複利効果 を期待できます。
複利効果とは、 雪だるま式に資産が増えていく 効果のこと。
長期的に運用すればするほど、複利効果によって大きな資産を築ける可能性が高まります。
ふるさと納税×新NISAで資産形成！具体的な運用方法を紹介！
「具体的に、どうやって運用すればいいの？」
そう思われた方もいるのではないでしょうか？
ここからは、ふるさと納税と新NISAを組み合わせた具体的な運用方法をご紹介します。
1. 毎月の積立額を決める
まずは、毎月いくら積み立てるか決めましょう。
生活費などを考慮した上で、無理のない範囲で設定することが大切です。
2. ふるさと納税の限度額を把握する
ふるさと納税は、 自分の年収や家族構成によって、控除を受けられる限度額が異なります。
限度額を超えてしまうと、控除を受けられず、損をしてしまう可能性があるので注意が必要です。
3. 寄付先を選ぶ
ふるさと納税の寄付先は、自分の興味関心や、欲しい返礼品など、 様々な観点から選ぶことができます。
【ふるさと納税 寄付先選びのポイント】
- 興味関心のある分野
- 欲しい返礼品
- 住んでいる地域の活性化
4. 新NISA口座を開設する
新NISAを利用するためには、 証券会社で新NISA口座を開設する必要があります。
最近は、ネット証券を中心に、手数料が無料または低額な証券会社が増えています。
5. 投資信託を選ぶ
新NISAでは、 投資信託 や ETF など、様々な商品に投資することができます。
初心者の方には、 毎月分配型 や インデックスファンド などの、 比較的リスクが低く、長期投資に適した投資信託がおすすめです。
まとめ｜ふるさと納税×新NISAで賢く資産形成を始めよう！
この記事では、ふるさと納税と新NISAを組み合わせた資産形成術について解説しました。
両者を組み合わせることで、 節税しながら効率的に資産形成 を進めることができます。
ぜひ、この記事を参考に、ふるさと納税と新NISAを活用した資産形成を 検討してみてはいかがでしょうか？
※ 本記事は、一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴います。投資判断はご自身の責任において行うようにしてください。