つみたてNISAの途中引き出しはあり？損しない方法を徹底解説！

ナナ

こんにちは。ナナです。
このブログでは、新NISAを使った投資について基本から分かりやすく紹介していきます。
自分の未来は自分で切り開く、その一歩を一緒に踏み出しましょう！

「つみたてNISAで貯めたお金、急な出費で必要になったけど、引き出していいのかな？」

「20年間運用した方がいいって聞くけど、本当にそうなの？」

こんな疑問をお持ちのあなたへ。

この記事では、つみたてNISAの途中引き出しについて、メリット・デメリット、注意点、そして最適な引き出し時期まで、徹底的に解説します！

この記事を読めば、つみたてNISAをより賢く活用し、あなたの人生設計に合わせた最適な資産運用を実現できるはずです。

ぜひ最後まで読んで、理解を深めてくださいね！

つみたてNISAとは？基礎知識をおさらい

つみたてNISAは、毎月コツコツと積立投資を行うことで、長期的な資産形成を応援する制度です。

具体的には、毎年最大120万円の投資枠が設定されており、その範囲内で購入した投資信託の運用益が最長20年間非課税になるという大きなメリットがあります。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAを活用すれば、その税金分をまるまる再投資に回すことができます。

つまり、複利効果によって、より効率的に資産を増やせる可能性が広がるのです。

つみたてNISAは途中引き出し可能？

結論から言うと、つみたてNISAは、運用期間中であっても、いつでも途中引き出しが可能です。

「20年間積み立てないといけないんじゃないの？」

「途中で引き出すとペナルティがあるんじゃないの？」

そう思っていた方もいるかもしれません。

しかし、ご安心ください。つみたてNISAは、あなたのライフプランに合わせて、柔軟に資金を活用できる制度設計となっています。

例えば、

  • 結婚資金の準備
  • 住宅購入の頭金
  • 子供の教育資金
  • 急な病気やケガの治療費

など、人生には様々なイベントが発生します。

つみたてNISAは、こうしたライフイベントに合わせて、必要なタイミングで必要な金額を引き出すことができます。

つみたてNISAの途中引き出し方法

つみたてNISAの途中引き出しは、証券会社や銀行などの金融機関で行うことができます。

具体的な手順は以下の通りです。

STEP1：証券会社等のウェブサイトにログイン

STEP2：つみたてNISA口座のページにアクセス

STEP3：「売却」または「解約」を選択

STEP4：引き出しを希望する銘柄と口数（または金額）を指定

STEP5：内容を確認し、注文を確定

注文が確定すると、通常は数営業日以内（4～6営業日程度）で、指定した銀行口座に売却代金が振り込まれます。

つみたてNISAを途中引き出しするメリット

つみたてNISAを途中引き出しするメリットは、大きく分けて以下の3つが挙げられます。

  1. ライフイベントに柔軟に対応できる結婚、出産、住宅購入、子供の教育など、人生には様々なイベントが発生します。つみたてNISAは、こうしたイベントに合わせて、必要なタイミングで必要な金額を現金化できるため、ライフプランに合わせた柔軟な資金運用が可能です。
  2. 非課税期間中の利益はそのまま享受できる途中引き出しした場合でも、非課税期間中の運用益は非課税のままです。つまり、途中で引き出したとしても、税金面でのデメリットはありません。
  3. 投資の継続も可能つみたてNISAは、一部解約も可能です。必要な金額だけを引き出し、残りは投資を継続することで、長期的な資産形成と短期的な資金需要の両方に対応することができます。

つみたてNISAを途中引き出しするデメリット＆注意点

つみたてNISAを途中引き出しするメリットは大きい反面、いくつか注意すべき点もあります。

  1. 投資枠の復活はない一度引き出した分の投資枠は、その年を含め将来にわたって復活することはありません。例えば、2023年に40万円分の投資信託を売却した場合、2023年のつみたてNISA投資枠は0円となり、将来も復活しません。
  2. 元本割れのリスク投資信託は、株式や債券などの値動きによって基準価額が変動するため、元本割れのリスクがあります。特に、短期間で解約する場合には、元本割れを起こしている可能性もあるため注意が必要です。
  3. 機会損失の可能性投資信託は、長期的に運用することで複利効果が期待できます。そのため、短期間で解約してしまうと、長期投資による利益を得る機会を逃してしまう可能性があります。

つみたてNISAの途中引き出しは損？適切な判断基準

つみたてNISAの途中引き出しが「損」か「得」かは、引き出しの目的やタイミング、そして今後の投資計画によって異なります。

以下は、一般的な判断基準です。

【途中引き出しがおすすめの場合】

  • 緊急性の高い資金需要がある
    住宅購入の頭金や子供の教育資金など、ある程度のまとまったお金が必要になった場合、つみたてNISAを活用するのも一つの方法です。
  • 投資期間が短く、元本割れしている
    つみたてNISAは長期投資が前提の制度です。投資期間が短く、元本割れしている場合は、損失が拡大する前に解約するのも選択肢の一つです。

【途中引き出しを避けた方が良い場合】

  • 明確な目的がない
    特に目的もなく、なんとなく引き出してしまうのは避けましょう。つみたてNISAは、長期投資でこそ真価を発揮する制度です。
  • 投資期間が長く、運用が順調
    投資期間が長く、運用が順調な場合は、そのまま保有し続けることで、より大きなリターンが期待できます。
  • 非課税期間が近い
    非課税期間が近い場合は、できるだけ解約せずに、非課税のメリットを最大限に享受しましょう。

つみたてNISAを最大限活用するためのコツ

つみたてNISAを最大限活用するためには、以下の点に注意しましょう。

  1. 長期投資を前提とするつみたてNISAは、短期的な利益を狙うのではなく、長期的な資産形成を目的とした制度です。少なくとも5年以上、できれば10年以上かけてじっくりと運用することで、複利効果によって資産を増やす効果が期待できます。
  2. リスク分散を意識する投資信託は、複数の銘柄に分散投資することで、リスクを軽減することができます。つみたてNISAでは、複数の投資信託を組み合わせることで、より効果的にリスク分散を行いましょう。
  3. 定期的な見直しライフプランや市況の変化に応じて、投資方針や投資信託の見直しを行いましょう。定期的な見直しによって、より最適なポートフォリオを構築することができます。

まとめ：つみたてNISAはライフプランに合わせて賢く活用しよう！

つみたてNISAは、非課税期間中にいつでも途中引き出しが可能です。

ただし、投資枠が復活しない点や機会損失の可能性がある点には注意が必要です。

引き出すかどうか迷った場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのも良いでしょう。

つみたてNISAの特徴を理解し、あなたのライフプランに合わせて賢く活用することで、堅実な資産形成を目指しましょう！

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