「60代から投資なんて遅すぎる…」
「老後資金は減らしたくないし、投資は怖い」
そう思っていませんか？
確かに、60代は現役世代と比べて投資に回せるお金や時間が限られます。
しかし、人生100年時代と言われる現代、老後資金の準備はますます重要になっています。
そこで注目されているのが、2024年から始まる**「新NISA」**です。
新NISAは、投資初心者でも利用しやすいように、非課税で投資できる制度が拡充されます。60代からでも、新NISAを活用することで、老後の生活資金を準備することができるのです。
この記事では、60代から新NISAで資産運用を始めるメリットや、失敗しないための投資戦略、注意点などを分かりやすく解説していきます。
老後のお金に少しでも不安を感じている方は、ぜひ最後まで読んでみてください。
60代から投資を始めるべき3つの理由
「60代から投資なんて…」と不安に思う方もいるかもしれません。しかし、人生100年時代と言われる現代、60代から投資を始めるメリットはたくさんあります。
具体的に、どのようなメリットがあるのか見ていきましょう。
1. 老後資金の不安を減らせる
平均寿命が延び続ける一方で、年金制度の将来は不透明です。また、物価上昇や医療費の負担増など、老後にかかるお金は増える一方です。
このような状況下で、預貯金だけで老後資金を賄うのは increasingly difficult となっています。
そこで、資産運用によって老後資金を増やすことが重要になってくるのです。
投資というと、「元本割れのリスク」を気にする方もいるかもしれません。しかし、長期的な視点で投資を行えば、リスクを抑制しながら安定的なリターンを得ることも可能です。
特に、新NISAは非課税期間が無期限になるなど、長期投資に最適な制度設計となっています。60代からでも、長期的な視点で資産運用を行うことで、老後資金の不安を減らすことができるでしょう。
2. 時間を有効活用できる
60代になると、現役世代に比べて自由な時間が増える方が多いのではないでしょうか？
旅行や趣味など、自分の好きなことに時間を使えるようになる一方で、「何をすればいいのか分からない…」と感じる方もいるかもしれません。
そんな時にこそ、資産運用に挑戦してみてはいかがでしょうか？
資産運用は、必ずしも毎日チャートに張り付いている必要はありません。長期的な視点で投資を行うのであれば、月に数回、あるいは数ヶ月に1回程度、ポートフォリオの見直しや情報収集を行うだけでも十分です。
空いた時間を有効活用しながら、老後資金の準備もできる資産運用は、60代にとって最適な選択肢と言えるでしょう。
3. 社会とのつながりを維持できる
60代で定年退職を迎えると、会社員時代と比べて社会とのつながりが希薄になりがちです。
社会とのつながりが減ることで、孤独を感じたり、生活にハリがなくなってしまう方もいるかもしれません。
資産運用は、経済や金融に関する知識や情報を身につけることができます。また、投資を通じて新たなコミュニティに参加する機会も得られるでしょう。
社会とのつながりを維持しながら、老後の生活を豊かにしたいと考えている方にも、資産運用はおすすめです。
60代におすすめの投資戦略
60代で投資を始める場合、現役世代とは異なる点も考慮して投資戦略を立てる必要があります。
具体的に、どのような点に注意すれば良いのでしょうか？
1. 長期・分散・積立投資
投資の基本は、「長期・分散・積立投資」です。これは、60代だからといって変わることはありません。
- 長期投資： 短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を行うことで、リスクを抑制しながら安定的なリターンを得ることができます。
- 分散投資： 複数の資産に分散投資することで、特定の資産の価格下落による損失を軽減することができます。
- 積立投資： 定期的に一定額を投資することで、価格変動リスクを抑えながら、効率的に資産形成を行うことができます。
特に60代は、投資できる期間が限られています。そのため、より堅実な資産運用が求められます。
長期・分散・積立投資を心掛けることで、リスクを抑えながら、着実に資産を増やしていくことができるでしょう。
2. インデックス投資
投資初心者の方や、銘柄選びに時間をかけたくないという方におすすめなのが、「インデックス投資」です。
インデックス投資とは、日経平均株価やS&P500などの市場平均に連動することを目指す投資信託に投資する方法です。
個別株のように、企業の業績や将来性を分析する必要がないため、投資初心者の方でも始めやすいというメリットがあります。
また、信託報酬などのコストが低いことも、インデックス投資の魅力です。
3. 分散投資
投資信託の中でも、全世界株式インデックスファンドやS&P500インデックスファンドは、分散投資の観点から特におすすめです。
- 全世界株式インデックスファンド： 世界中の株式に投資できるため、非常に高い分散効果が期待できます。
- S&P500インデックスファンド： アメリカを代表する500社に投資できるため、高い成長性と安定性を兼ね備えています。
これらの投資信託に投資することで、手間をかけずに、世界経済の成長の恩恵を受けることができるでしょう。
4. 生活防衛資金を確保する
投資を始める前に、必ず生活防衛資金を確保しておきましょう。
生活防衛資金とは、「病気やケガ、失業など、万が一の事態に備えて、生活費としてすぐに引き出せるお金」のことです。
一般的には、生活費の6ヶ月分から1年分程度を目安に貯蓄しておくと良いとされています。
生活防衛資金を確保しておくことで、投資で一時的に損失が出た場合でも、慌てずに対応することができます。
60代が新NISAを活用するメリット
60代が新NISAを活用するメリットは、大きく分けて以下の3つです。
1. 非課税で投資できる
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし、新NISAを利用すれば、この税金を支払う必要がありません。
例えば、100万円の利益が出た場合、約20万円の税金が節約できることになります。
長期的な資産運用を行うほど、この非課税メリットは大きくなります。
2. 運用方法が flexible
新NISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類の投資枠が用意されています。
- つみたて投資枠： 毎月コツコツ積み立てたい方におすすめです。年間120万円まで積立投資を行うことができます。
- 成長投資枠：まとまった資金で積極的に投資したい方におすすめです。年間240万円まで、個別株や投資信託など幅広い商品に投資することができます。
2種類の投資枠を組み合わせることで、自身の投資スタイルやライフプランに合わせた flexible な資産運用が可能になります。
3. 長期投資に最適
新NISAは、非課税で投資できる期間が無期限になります。
つまり、一度購入した金融商品は、売却せずに保有し続ける限り、ずっと非課税で運用することができます。
長期投資に最適な制度設計となっているため、60代から資産運用を始める方にも最適です。
60代が新NISAで注意すべき3つのポイント
新NISAは、60代にとって非常に魅力的な制度ですが、注意すべき点もいくつかあります。
1. 金融機関選びは慎重に
新NISAは、銀行や証券会社などの金融機関で口座開設することができます。
金融機関によって、取り扱っている商品や手数料などが異なるため、事前にしっかりと比較検討する必要があります。
特に、手数料は運用成績に大きな影響を与えるため、できるだけ手数料の安い金融機関を選ぶようにしましょう。
一般的に、ネット証券は対面型の証券会社と比べて手数料が安く設定されているため、おすすめです。
みなさまに選ばれてNo.1
2. リスク許容度を把握する
投資には、必ずリスクが伴います。
「リスク許容度」とは、「投資でどれくらいの損失までなら許容できるのか」という、投資家自身の許容範囲のことです。
リスク許容度は、年齢や資産状況、投資経験などによって異なります。
一般的に、年齢を重ねるほど、リスク許容度は低くなる傾向があります。
60代で投資を始める場合は、無理のない範囲で投資を行うことが大切です。
自身の risk tolerance を超えた投資は避け、余裕資金の範囲内で運用するようにしましょう。
3. 分散投資を心掛ける
どんなに優秀な投資家でも、未来のことは予測できません。
そのため、投資をする際には、分散投資を心掛けることが重要です。
分散投資とは、「ひとつのカゴに卵を盛るな」ということわざがあるように、複数の資産に投資をすることでリスクを分散させる投資方法です。
例えば、株式、債券、不動産、金など、異なる値動きをする資産に分散投資することで、特定の資産の価格下落による損失を軽減することができます。
まとめ｜60代からでも遅くない！新NISAで豊かな老後を
この記事では、60代から新NISAで資産運用を始めるメリットや、失敗しないための投資戦略、注意点などを解説してきました。
60代は、現役世代と比べて投資に回せるお金や時間が限られます。
しかし、人生100年時代と言われる現代、老後資金の準備はますます重要になっています。
新NISAは、投資初心者でも利用しやすいように、非課税で投資できる制度が拡充されます。
60代からでも、新NISAを活用することで、老後の生活資金を準備することができるのです。
この記事を参考にして、新NISAを活用した資産運用を検討してみてはいかがでしょうか？