【2024年版】新NISAはスポット購入と積立購入どっちがお得？プロが徹底解説！

＼資産運用初心者は必見！／

2024年から、投資の非課税制度「NISA」が大きく変わります！

新しいNISA、通称「新NISA」では、投資枠が大幅に拡大され、非課税で投資できる期間が無期限になるなど、資産形成を始めるには絶好のチャンスです。

しかし、

「スポット購入」「積立購入」どっちで運用すればいいの？
投資初心者だけど、新NISAって難しそう…
そもそも投資のタイミングが分からない！

など、疑問や不安を感じている方も多いのではないでしょうか？

今回は、そんな悩みを解決すべく、新NISAで「スポット購入」「積立購入」を検討している方に向けて、それぞれのメリット・デメリットから、プロがおすすめする運用方法まで、徹底的に解説していきます！

この記事を読めば、新NISAで失敗しないための知識が身につき、あなたに最適な投資戦略を見つけられるはずです！

ぜひ最後まで読んで、新NISAを最大限に活用しましょう！

新NISAとは？投資初心者にもわかりやすく解説！

「新NISAってよく聞くけど、実際どんな制度なの？」

「投資初心者でも、新NISAって使えるの？」

という方もいるかもしれません。

まずは、新NISAの基本情報について、分かりやすく解説していきます。

新NISAの基本情報｜3つのポイント

新NISAとは、株式や投資信託などの金融商品を、一定の金額まで非課税で購入できる制度です。

2024年から始まる新NISAでは、従来のNISA制度と比べて、以下の3つの点が大きく変わります。

【ポイント1】非課税投資枠が大幅に拡大！

年間360万円まで投資可能に！

【ポイント2】非課税保有期間が無期限に！

値上がりするまで、じっくりと保有することができます。

【ポイント3】成長投資枠とつみたて投資枠の2種類から選べる！

自分の投資スタイルに合わせて、使い分けることができます。

新NISAの2つの投資枠を理解しよう！

新NISAには、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2種類の投資枠があります。

投資枠	成長投資枠	つみたて投資枠
年間投資限度額	240万円	120万円
非課税保有期間	無期限	無期限
投資対象	・個別株・投資信託（一部制限あり）	・投資信託（積立に適した商品に限定）
特徴	投資対象が幅広く、積極的にリターンを狙いたい人向け	積立投資に特化し、コツコツと資産形成をしたい人向け

【金融庁：NISA特設ウェブサイト】

2つの投資枠は、どちらか一方だけを利用することも、両方同時に利用することも可能です。

ご自身の投資スタイルや目標に合わせて、最適な投資枠を選びましょう。

＼新NISAについてもっと詳しく知りたい方はコチラ／

2024年スタート！新NISA完全ガイド：初心者でも安心の20のポイント

新NISA「スポット購入」徹底ガイド

それでは、新NISAの「スポット購入」について、詳しく見ていきましょう。

スポット購入とは？

スポット購入とは、自分の好きなタイミングで、好きな金額分だけ、個別株や投資信託を一括で購入することです。

例えば、

「今が買い時だ！」と思ったタイミングで、まとまった資金で個別株を購入する
世界経済の成長に期待して、新興国株式の投資信託に一括投資する

といった買い方ができます。

スポット購入のメリット・デメリット

スポット購入には、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

メリット1：大きなリターンを狙える株価が安い時に購入し、値上がりした時に売却することで、大きな利益を狙うことができます。
メリット2：投資効率が良いまとまった資金を一度に投資できるため、積立購入に比べて、効率的に資産を増やせる可能性があります。
メリット3：柔軟な投資戦略を立てられる市場の動向を見ながら、自分のタイミングで購入できるため、柔軟な投資戦略を立てることができます。

デメリット

デメリット1：損失が出るリスクも大きい投資したタイミングによっては、株価が下落し、大きな損失が出てしまう可能性もあります。
デメリット2：最適なタイミングを見極めるのが難しい「いつが買い時なのか」「いつが売り時なのか」を見極めるのは、初心者の方には容易ではありません。
デメリット3：ある程度の資金が必要まとまった資金を投資する必要があるため、資金が少ない方にはハードルが高いかもしれません。

スポット購入に向いている人

スポット購入は、以下のような方に向いている投資方法です。

短期的な値動きを活かして、積極的にリターンを狙いたい人
ある程度の投資経験があり、売買タイミングを自分で判断できる人
まとまった資金を投資に回せる人

「ハイリスク・ハイリターン」 を目指せるスポット購入は、投資経験者や、積極的に資産を増やしたいという方におすすめです。

新NISA「積立購入」徹底ガイド

続いて、新NISAの「積立購入」について、詳しく解説していきます。

積立購入とは？

積立購入とは、毎月あらかじめ決めた金額で、自動的に金融商品を買い続ける投資方法です。

例えば、

毎月3万円ずつ、米国株の投資信託を購入する
毎月1万円ずつ、全世界株式の投資信託を購入する

といったように、コツコツと積み立てていくイメージです。

積立購入のメリット・デメリット

積立購入には、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

メリット1：価格変動リスクを分散できる毎月一定額を購入することで、「ドルコスト平均法」が働き、価格変動リスクを軽減することができます。
メリット2：時間分散効果でリスクを抑えられる長期的に積立投資を行うことで、特定の時期の価格変動の影響を受けにくくなります。
メリット3：少額から始められる毎月数百円から投資できるため、投資初心者の方や資金が少ない方でも始めやすいです。
メリット4：手間がかからず、続けやすい一度設定すれば、あとは自動的に積立投資が行われるため、手間がかからず、長期投資を継続しやすいです。

デメリット

デメリット1：大きな利益を狙いにくい価格変動リスクを抑えながら投資するため、スポット購入に比べて、大きな利益を狙うことは難しいです。
デメリット2：投資期間が長くなるほど、機会損失のリスクも長期的に投資を続けることで、投資期間が長くなり、その間に他の投資機会を逃してしまう可能性もあります。
デメリット3：投資効率が低いことも毎月少額ずつ投資するため、スポット購入に比べて、投資効率が低くなってしまうこともあります。

積立購入に向いている人

積立購入は、以下のような方に向いている投資方法です。

長期的にコツコツと資産形成をしたい人
投資初心者の人
価格変動リスクを抑えたい人
手間をかけずに、簡単に投資を始めたい人

「ローリスク・ローリターン」 で、コツコツと着実に資産を増やしていくイメージの積立購入は、投資初心者の方や、長期的な資産形成をしたいという方におすすめです。

【徹底比較】新NISAはスポット購入と積立購入、結局どっちがお得？

ここまで、スポット購入と積立購入の特徴について解説してきました。

「結局、どっちで運用するのがいいの？」

と、迷っている方もいるのではないでしょうか？

そこで、ここからは、スポット購入と積立購入を様々な角度から徹底比較していきます！

リターンを比較

スポット購入： ハイリスク・ハイリターン
積立購入： ローリスク・ローリターン

スポット購入は、高いリターンを狙える可能性を秘めている一方、大きな損失が出るリスクも抱えています。

一方、積立購入は、価格変動リスクを抑えながら投資するため、スポット購入ほどの大きなリターンは期待できませんが、安定した収益を目指せる点が魅力です。

リスクを比較

スポット購入： 価格変動リスクが大きい
積立購入： 価格変動リスクを分散できる

スポット購入は、一括投資となるため、投資タイミングによっては大きな損失が出てしまうリスクがあります。

一方、積立購入は、毎月一定額をコツコツと買い続けることで、価格変動リスクを分散することができます。

投資効率を比較

スポット購入： 投資効率が良い
積立購入： 投資効率が低いことも

スポット購入は、まとまった資金を一度に投資できるため、複利効果によって効率的に資産を増やせる可能性があります。

一方、積立購入は、毎月少額ずつ投資するため、スポット購入に比べて、投資効率が低くなってしまうことも。

その他の比較ポイント

項目	スポット購入	積立購入
投資タイミング	自分で決める必要がある	自動的に投資される
必要資金	まとまった資金が必要	少額から始められる
手間	売買タイミングを自分で判断する必要がある	一度設定すれば、あとは自動的に投資される
心理的負担	価格変動に一喜一憂してしまうことも	価格変動に左右されにくい

【プロが解説】新NISAでスポット購入を成功させる3つの秘訣

「スポット購入で、積極的にリターンを狙いたい！」

という方もいるでしょう。

しかし、スポット購入は、タイミングを間違えると大きな損失につながるリスクも。

そこで、ここからは、プロが教える、スポット購入で成功するための3つの秘訣を紹介します！

秘訣1：市場全体の「トレンド」を把握する

株式投資で重要なのは、「今が買い時なのか、売り時なのか」を見極めることです。

金融市場は様々な要因で常に変動していますが、基本的には「上昇トレンド」と「下降トレンド」を繰り返しています。

上昇トレンド： 株価が全体的に上昇傾向にあり、今後も上昇していく可能性が高い
下降トレンド： 株価が全体的に下降傾向にあり、今後も下落していく可能性が高い

スポット購入で利益を出すためには、上昇トレンドのタイミングで購入し、下降トレンドが始まる前に売却することが重要です。

トレンドの見極め方

トレンドを見極めるには、以下の2つのポイントをチェックすると良いでしょう。

チャート分析: 過去の値動きをグラフ化した「チャート」を分析することで、現在のトレンドを把握することができます。
経済指標: GDPや金利、雇用統計などの経済指標は、今後の景気動向を予測する材料となり、市場トレンドに影響を与えます。

秘訣2：市場サイクルを意識した購入タイミング

株式市場は歴史的に、景気循環と呼ばれる一定のサイクルで動いています。

このサイクルは、

金融相場: 金融緩和を背景に株価が上昇する局面
業績相場: 景気回復に伴い、企業業績が向上し株価が上昇する局面
逆金融相場: 金融引き締めによって株価が下落する局面
逆業績相場: 景気後退により、企業業績が悪化し株価が下落する局面

の4つの段階に分けられます。

サイクルごとのスポット購入戦略

それぞれのサイクルにおけるスポット購入戦略は以下の通りです。

サイクル	特徴	スポット購入戦略
金融相場	景気が悪い中で株価が上昇	上昇の初期段階では、慎重に投資する
業績相場	企業業績が向上し、株価が上昇	積極的にスポット購入を行う
逆金融相場	金融引き締めにより、株価が下落	スポット購入は控え、様子を見る
逆業績相場	景気後退により、株価が下落	下落の底値付近で、スポット購入を行う

ただし、市場サイクルは必ずしもこの通りに進むとは限りません。あくまでも目安として捉え、他の要素も考慮しながら投資判断を行うようにしましょう。

秘訣3：積立購入でリスクヘッジ

「トレンドや市場サイクルを分析するのは難しい…」

「最適なタイミングを見極める自信がない…」

という方も多いでしょう。

確かに、投資のプロでも完璧に市場の動きを予測することは不可能です。

そこでおすすめなのが、積立購入とスポット購入を併用する戦略です。

積立購入を行うことで、価格変動リスクを抑えながら、着実に資産形成を進めることができます。

積立購入で得られる2つの効果

ドルコスト平均法: 定期的に一定額を購入することで、購入単価が平均化され、価格変動リスクを軽減できる
時間分散効果: 長期的に積立投資を行うことで、特定の時期の価格変動の影響を受けにくくなる

＼新NISAの「つみたて投資枠」を活用しよう！／

新NISAには、「つみたて投資枠」という年間120万円まで積立投資できる枠も用意されています。

積立NISAでは、手数料が低いなどの条件を満たした投資信託にしか投資できませんが、長期的な資産形成に適しています。

「スポット購入で積極的にリターンを狙いつつ、積立購入でリスクヘッジを行う」

というように、2つの投資方法を組み合わせることで、リスクを抑えながら、効率的に資産を増やせるでしょう。

【投資初心者必見】新NISAで失敗しないための資産運用の3ステップ

「投資初心者だけど、新NISAでどんな風に投資すればいいの？」

「新NISAで失敗しないか不安…」

という方もいるのではないでしょうか？

そこで、ここからは、投資初心者の方が新NISAで失敗しないための資産運用の3ステップを紹介します！

ステップ1：ライフプランとリスク許容度に基づいた投資計画を立てる

投資を始める前に、まずは**「いつまでにいくら必要なのか」というライフプランと、「どれくらいの損失まで許容できるのか」**というリスク許容度を明確にしましょう。

ライフプランの例

20年後までに老後資金として2,000万円貯めたい
10年後に住宅購入の頭金1,000万円を貯めたい
5年後に海外旅行に行くための資金100万円を貯めたい

リスク許容度の例

リスクをあまり取りたくない
ある程度のリスクは許容できる
高いリスクを取ってでも、リターンを狙いたい

ライフプランやリスク許容度によって、最適な投資方法や投資対象は異なります。

例えば、リスク許容度が低い場合は、元本割れの可能性が低い債券や投資信託をメインに投資するなど、リスクを抑えた運用方法を選ぶ必要があるでしょう。

ステップ2：分散投資とリバランスでリスク管理

投資信託を選ぶ際も、複数の資産に分散投資することが大切です。

分散投資とは、「卵は一つのカゴに盛るな」ということわざのように、一つの資産に集中投資するのではなく、複数の資産に分散して投資することを指します。

分散投資のメリット

特定の資産の下落リスクを軽減できる
ポートフォリオ全体のリスクを安定化できる

リバランスも忘れずに！

市場環境は常に変化するため、一度決めた投資配分も、時間の経過とともに崩れてしまう可能性があります。

そこで重要なのが、**リバランス（資産の再配分）**です。

リバランスとは、定期的にポートフォリオを見直し、当初の投資配分に近づけるように資産を売買することです。

リバランスを行うことで、リスクを抑えながら、安定したリターンを目指せるようになります。

ステップ3：長期的な視点で運用

投資で成功するために最も大切なのは、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けることです。

長期投資のメリット

複利効果 を期待できる
短期的な価格変動リスクを軽減できる
長期的に市場平均リターンを獲得できる可能性が高まる

投資は「時間」が味方になる

投資の世界では、「Time in the market beats timing the market」（市場で過ごす時間が、市場のタイミングを読むことを上回る）ということわざがあります。

つまり、どれだけ最適なタイミングで投資できるかよりも、いかに長く投資を続けられるかの方が、投資の成功には重要なのです。

【お悩み解決！】新NISAの運用はプロに相談すべき？そのメリットとは？

ここまで、新NISAのスポット購入と積立購入、投資の基本について解説してきました。

しかし、「投資についてもっと詳しく知りたい」「自分に最適な投資方法を相談したい」という方もいるのではないでしょうか？

そこで最後に、新NISAの運用を検討している際に、専門家に相談するメリットについて解説していきます。

専門家に相談するメリット3選

メリット1：プロの視点から、あなたに最適な投資プランを提案してもらえる専門家は、あなたのライフプラン、リスク許容度、投資目標などを丁寧にヒアリングした上で、最適な投資プランを提案してくれます。
メリット2：投資の疑問や不安を解消できる投資に関する疑問や不安を、専門家に相談することで、安心して投資を進めることができます。
メリット3：市場の最新情報や分析情報を得られる専門家は、常に市場の動向をウォッチし、最新情報や分析情報を提供してくれます。

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【新NISAに関するよくある質問】

Q. 新NISAの口座は、どこで作ればいいですか？

A. 銀行や証券会社などで開設することができます。

Q. 新NISAの非課税投資枠は、毎年リセットされますか？

A. はい、新NISAの非課税投資枠は、毎年リセットされます。

Q. 新NISAで購入した金融商品は、いつでも売却できますか？

A. はい、新NISAで購入した金融商品は、いつでも売却することができます。

Q. 新NISAの運用で困ったことがあったら、どこに相談すればいいですか？

A. 金融庁や証券会社、IFAなどに相談することができます。

まとめ｜新NISAは「スポット購入」「積立購入」を賢く使い分けて資産形成を始めよう！

新NISAは、投資初心者から経験者まで、誰でも活用できるお得な制度です。

「スポット購入」と「積立購入」の特徴を理解し、ご自身の投資スタイルや目標に合わせて使い分けることで、より効果的に資産を形成していくことができるでしょう。

ぜひこの記事を参考にして、新NISAを最大限に活用し、将来のために賢く資産形成を始めていきましょう。

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