【2024年版】新NISAの始め方＆活用法を徹底解説！投資初心者におすすめはどっち？

「投資に興味はあるけど、何から始めたらいいか分からない…」

そんな投資初心者の方にとって、2024年から始まった「新NISA」は絶好のチャンスです！

従来のNISAと比べて、非課税で投資できる金額や期間が大幅に拡大され、より利用しやすくなりました。

しかし、情報が溢れる中で、「新NISAって実際どうなの？」「どんなメリットがあるの？」「どうやって始めればいいの？」

と疑問に思う方も多いのではないでしょうか？

そこでこの記事では、新NISAの全容を分かりやすく解説します。

制度の仕組みやメリット・デメリットはもちろん、投資初心者の方に向けて、口座開設から投資戦略、

金融機関選びのポイントまで、具体的なステップを踏んで解説していきます。

ぜひ最後まで読んで、新NISAを最大限に活用し、将来の資産形成に役立てていきましょう！

1. 新NISAとは？基本的な仕組みを理解しよう！

1-1. 投資初心者必見！新NISAを分かりやすく解説！

新NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

通常、株式投資や投資信託などで利益が出ると、約20%の税金が引かれてしまいます。

しかし、新NISAを利用すれば、一定の条件を満たす範囲内であれば、これらの利益を非課税で受け取ることが可能になるのです。

イメージとしては、投資の利益を育てるための「非課税の温室」のようなものです。

1-2. 2024年から始まる新制度！従来のNISAとの違いは？

新NISAは、従来の「一般NISA」と「つみたてNISA」を統合し、より使いやすくパワーアップしました。

具体的には、以下の3つの点が大きく変わりました。

変更点	従来のNISA	新NISA
非課税投資枠	年間120万円(一般NISA)または年間40万円(つみたてNISA)	年間360万円(つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円)
非課税期間	最長5年(一般NISA)または最長20年(つみたてNISA)	無期限
非課税保有枠	設定なし	最大1,800万円

【金融庁公式サイトはこちらから】

従来のNISAでは、非課税期間が限られていましたが、新NISAでは無期限となるため、長期的な視点で投資に取り組めるようになりました。

また、年間投資枠も大幅に拡大されたため、より多くの資金を非課税で運用できるようになっています。

2. 新NISAの2つの投資枠｜自分に合った投資スタイルを選ぼう！

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠が設けられています。

それぞれの特徴を理解し、自分の投資スタイルや目標に合った枠を選びましょう。

2-1. どちらの投資枠を選べばいい？

新NISAでどちらの投資枠を使うべきか迷う方もいるかもしれません。

以下の表を参考に、それぞれの投資枠の特徴を比較してみましょう。

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有枠	1200万円	600万円
投資対象	つみたてNISA対象商品として選定された投資信託のみ	上場株式、投資信託、REITなど
特徴	* 定期的な積立投資に最適 * 分散投資でリスクを抑えられます * 長期投資に向いており、複利効果で資産を増やせる可能性	* 成長性の高い投資に最適 * 投資対象は幅広く、個別株投資も可能 * 短期で大きなリターンを狙える可能性も
おすすめ	* 長期的な資産形成を目指したい方 * 投資初心者の方 * リスクを抑えたい方	* 積極的に投資に挑戦したい方 * 投資経験が豊富な方 * リスクを取ってでもリターンを狙いたい方

2-2. コツコツ積み立てたいなら「つみたて投資枠」

「つみたて投資枠」は、毎月コツコツと積立投資を行いたい方におすすめの枠です。

つみたて投資枠の特徴

• 年間投資枠：120万円
• 非課税保有枠：1,200万円
• 投資対象：金融庁が厳選した、長期投資に適した投資信託（つみたてNISA対象商品）

つみたて投資枠のメリット

• 少額から始められる: 毎月1万円程度の少額から投資できます。
• リスクを抑えられる: 投資信託を通じて、複数の企業や債券に分散投資するため、リスクを抑えられます。
• 時間分散効果: 定期的に積立投資を行うことで、価格変動リスクを軽減できます。

こんな人におすすめ！

• 投資初心者の方
• 長期的に安定した資産形成を目指したい方
• リスクを抑えながら、コツコツと投資を続けたい方

2-3. 積極的に投資に挑戦したいなら「成長投資枠」

「成長投資枠」は、個別株など、より積極的に投資に挑戦したい方におすすめの枠です。

成長投資枠の特徴

• 年間投資枠：240万円
• 非課税保有枠：600万円
• 投資対象：上場株式、投資信託、REITなど幅広い商品

成長投資枠のメリット

• 高リターンを狙える: 成長性の高い個別株や投資信託に投資することで、高いリターンを狙えます。
• 投資の幅が広がる: 投資対象が幅広いため、自分の投資スタイルに合わせたポートフォリオを構築できます。

こんな人におすすめ！

• ある程度投資経験のある方
• 積極的に投資に挑戦し、高いリターンを目指したい方
• 投資対象を自分で選んで、積極的に資産運用したい方

3. 新NISAを始めよう！口座開設から投資実行までのステップ

新NISAで投資を始めるには、証券会社や銀行で口座を開設する必要があります。

ここでは、口座開設から投資実行までのステップを具体的に解説していきます。

3-1. 最適な金融機関を選ぼう！

新NISA口座を開設できる金融機関は、証券会社や銀行など、数多くあります。

金融機関によって、取り扱っている商品や手数料、サービス内容が異なるため、自分に合った金融機関を選ぶことが重要です。

金融機関選びのポイント

• 手数料: 口座開設手数料、取引手数料、信託報酬などを比較しましょう。
• 投資信託のラインナップ: 投資したい投資信託が揃っているか確認しましょう。
• 情報提供サービス: 投資に関する情報提供が充実しているか確認しましょう。
• 使いやすさ: ウェブサイトやアプリの使いやすさも重要なポイントです。
• サポート体制: 投資相談窓口や電話サポートなど、サポート体制が充実しているか確認しましょう。

主な金融機関の比較

金融機関	タイプ	特徴
SBI証券	ネット証券	口座開設数No.1、手数料の安さが魅力
楽天証券	ネット証券	楽天ポイントが貯まる・使える
マネックス証券	ネット証券	米国株に強い、情報提供が充実
auカブコム証券	ネット証券	初心者向けのセミナーが充実
三井住友銀行	銀行	店舗網が広く、対面相談が可能
三菱UFJ銀行	銀行	ポイントサービスと連携
みずほ銀行	銀行	iDeCoとの併用でポイント優遇

【NISA口座開設ならSBI証券がおすすめ！メリット、評判、口座開設方法を徹底解説】

3-2. 新NISA口座を開設しよう！

金融機関を選んだら、実際に口座開設の手続きを行いましょう。

口座開設に必要なもの

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 金融機関によっては、マイナンバーの通知カードや住民票の写しが必要になる場合があります。

口座開設の流れ

多くの金融機関では、オンライン上で口座開設の手続きを行うことができます。

1. 金融機関のウェブサイトで口座開設の申し込み手続きを行う。
2. 必要書類をアップロードまたは郵送する。
3. 審査が完了後、口座開設の通知が届く。

3-3. 投資戦略を立てよう！

口座開設が完了したら、いよいよ投資を始めましょう！

ただし、闇雲に投資するのではなく、事前に投資戦略を立てることが重要です。

投資戦略を立てるポイント

• 投資目標を設定する: 何のために投資をするのか、目標額や目標とする時期を明確にしましょう。
• リスク許容度を知る: どれくらいの損失までなら許容できるのか、自分のリスク許容度を把握しましょう。
• 投資期間を決める: 投資期間は、短期、中期、長期のどれくらいにするのか決めましょう。
• 投資対象を選ぶ: 投資目標やリスク許容度、投資期間に合わせて、最適な投資対象を選びましょう。
• アセットアロケーションを決める: 株式、債券、不動産など、資産クラスへの配分割合を決めましょう。
• 投資タイミングを検討する: 一度に投資するのか、積立投資にするのか、投資タイミングを検討しましょう。

投資初心者におすすめの投資戦略

投資初心者の方には、「つみたてNISA」対象の投資信託に、毎月一定額を積立投資する方法がおすすめです。

具体的には、以下の手順で投資してみましょう。

1. 投資信託を選ぶ: 投資信託は、投資のプロが運用してくれるため、初心者でも始めやすい投資商品です。
   • 投資対象: 国内株式、先進国株式、新興国株式、全世界株式など、分散性の高い投資信託を選びましょう。
   • 信託報酬: 運用にかかる手数料である「信託報酬」が低いものを選びましょう。
2. 積立金額を決める: 毎月無理なく投資できる金額を決めましょう。
3. 積立日を決める: 給料日後など、忘れずに積立投資ができる日を設定しましょう。

3-4. 投資を実行しよう！

投資戦略が決まったら、実際に投資を実行しましょう。

金融機関のウェブサイトやアプリから、投資したい商品を選び、購入手続きを行います。

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投資を実行する際の注意点

• 注文方法を確認: 成行注文、指値注文など、注文方法を確認しましょう。
• 約定までにかかる時間を確認: 注文を出してから約定するまでに時間がかかる場合があります。
• 取引手数料を確認: 取引ごとに手数料が発生する場合があります。

4. 新NISAで投資できる商品は？

新NISAでは、幅広い商品に投資することが可能です。

【NISAで始める米国株投資：VTIを活用した資産運用ガイド】

4-1. つみたて投資枠で投資できる商品

• つみたてNISA対象商品: 金融庁が定めた基準を満たした投資信託のみが対象となります。

4-2. 成長投資枠で投資できる商品

• 国内株式
• 外国株式
• 投資信託
• REIT（不動産投資信託）
• ETF（上場投資信託）
• 債券

5. 新NISAを活用するメリット・デメリット

新NISAを活用するメリットは大きいですが、デメリットも存在します。

メリットとデメリットを理解した上で、利用するかどうか判断しましょう。

5-1. 新NISAのメリット

• 投資利益が非課税になる: 通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAを利用すれば非課税になります。
• 長期投資に最適: 非課税期間が無期限のため、長期的な視点で投資に取り組めます。
• 年間投資枠が大きい: 年間360万円まで投資できるため、効率的に資産形成を進めることができます。
• 投資初心者でも始めやすい: つみたて投資枠では、少額から積立投資を始められます。

5-2. 新NISAのデメリット

• 元本割れリスク: 投資である以上、元本割れのリスクは避けられません。
• 非課税投資枠の上限: 年間360万円、非課税保有枠1,800万円が上限となります。
• 損益通算ができない: 新NISA口座内での損失は、他の投資口座の利益と損益通算することができません。

6. 新NISAに関するよくある質問

新NISAに関して、よくある質問をまとめました。

Q-1. 新NISAの制度はいつから始まるの？

新NISAは2024年1月1日からスタートします。

Q-2. 誰でも新NISA口座を開設できるの？

いいえ、新NISA口座を開設できるのは、日本に住んでいる20歳以上の方です。

Q-3. 新NISA口座は複数の金融機関で開設できる？

いいえ、新NISA口座は1人につき、1つの金融機関でしか開設できません。

どの金融機関で口座を開設するか、よく検討しましょう。

Q-4. 夫婦でそれぞれ新NISA口座を開設して運用できる？

はい、夫婦それぞれが新NISA口座を開設し、非課税投資枠の範囲内で投資することができます。

Q-5. つみたて投資枠と成長投資枠の両方を利用することはできる？

はい、両方の投資枠を同時に利用できます。

ただし、年間投資枠の合計が360万円以内である必要があります。

Q-6. 新NISA口座で投資した商品は、途中で売却できる？

はい、いつでも売却することができます。

売却した利益は非課税になりますが、売却した金額は翌年以降の投資枠に上乗せされません。

Q-7. 新NISA口座で保有している資産は、相続できる？

はい、相続することができます。

相続が発生した場合、相続時の時価が相続財産となります。

Q-8. 新NISA口座の運用は、専門家に相談できる？

はい、多くの金融機関で投資相談会やセミナーを開催しています。

また、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することも可能です。

Q-9. 新NISA口座での投資で損失が出たらどうなるの？

投資である以上、元本割れの可能性もあります。

新NISA口座では、損失が出た場合でも、税金で損失を補填することはできません。

Q-10. 新NISA以外の投資方法との違いは？

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる点が最大の特徴です。

他の投資方法と比較し、非課税メリットを最大限に活用できるかどうかが重要になります。

新NISAは、長期的な資産形成を有利に進めることができる制度です。

疑問点を解消し、理解を深めた上で、ぜひ新NISAを活用してみましょう！

まとめ｜新NISAで賢く投資を始めよう！

この記事では、新NISAについて、制度の概要から始め方、投資戦略まで詳しく解説しました。

新NISAは、投資初心者から経験者まで、誰でも活用できるお得な制度です。

ぜひこの記事を参考にして、あなたも新NISAを活用し、将来の資産形成に役立てていきましょう！

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