【2024年版】新NISAで月10万、20万、30万投資したら将来いくらになる？シミュレーションで徹底比較！

「老後の資金が不安…」「投資に興味はあるけど、何から始めたらいいか分からない…」

そんな悩みをお持ちのあなたへ。2024年から始まった新NISAは、まさに資産形成の強い味方になります！

「でも、毎月コツコツ投資したところで、本当に将来は安心できるの…？」

そう思っていませんか？

この記事では、新NISAで月10万円、20万円、30万円を投資した場合、将来いくらになるのかを具体的なシミュレーション結果をもとに徹底解説します。

さらに、投資初心者の方にも分かりやすいよう、新NISAの基本から制度のメリット、投資信託の選び方まで、丁寧に解説していきます。

この記事を読めば、新NISAを活用して、将来のお金を賢く増やすための方法が分かります。

ぜひ最後まで読んで、新NISAで将来の安心を手に入れましょう！

新NISAとは？制度の概要とメリットを解説

新NISAとは、2024年から始まった新しい投資優遇制度です。

従来のNISAとつみたてNISAの制度を統合し、より使いやすく、より多くの利益を得られるように生まれ変わりました。

新NISAの仕組み

新NISAでは、「つみたて投資枠」 と 「成長投資枠」 の2種類の投資枠を使って、年間最大360万円まで非課税で投資できます。

• つみたて投資枠：年間120万円まで
  • 毎月コツコツ積み立てたい方におすすめ
  • 投資対象は、金融庁が厳選した長期投資に適した投資信託やETFに限定
• 成長投資枠：年間240万円まで
  • ある程度のまとまった資金で積極的に投資に挑戦したい方におすすめ
  • 投資対象は、個別株や投資信託など幅広い商品から選択可能

新NISAの3つのメリット

1. 投資で得た利益が非課税！
   • 通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAを利用すれば、非課税で運用できます。
2. 非課税期間が無期限！
   • 従来のNISAは、非課税期間が最長5年間でしたが、新NISAでは、保有期間に制限なく、非課税で運用できます。
3. 年間の投資枠が拡大！
   • 従来のNISAやつみたてNISAと比べて、年間の投資枠が大幅に拡大されました。

新NISAで月10万、20万、30万投資したら将来いくらになる？シミュレーション

それでは、いよいよ気になるシミュレーション結果を見ていきましょう！

今回は、投資初心者の方でも始めやすい、全世界株式インデックスファンド と 米国株式インデックスファンド を例に、将来の資産額を比較してみました。

【シミュレーション条件】

• 運用期間：20年間
• 想定利回り：年利5％（あくまで目安であり、将来の運用成果を保証するものではありません）
• 投資開始年齢：20歳
• 投資信託の購入時手数料：無料

シミュレーション結果

【金融庁特設NISAサイトはこちらから】

【投資シミュレーション結果の考察】

• 月々コツコツ投資を続けることで、20年後には大きな資産を築ける可能性があります。
• 投資額が大きいほど、複利効果によって雪だるま式に資産が増えていきます。

新NISAで投資をする上での注意点

新NISAは、とても魅力的な投資優遇制度ですが、注意すべき点もいくつかあります。

注意点1. 生涯投資枠は1,800万円

新NISAでは、生涯にわたって投資できる金額が1,800万円までに制限されています。

年間の投資枠を最大限に活用しようとすると、月30万円の場合は5年間で上限に達してしまう点に注意が必要です。

注意点2. 投資信託の運用状況によっては元本割れのリスクもある

投資信託は、株式や債券などの価格変動リスクの影響を受けます。

そのため、運用状況によっては、投資元本を割り込んでしまうリスクもあります。

注意点3. 投資は自己責任

新NISAは、あくまで投資を優遇する制度であり、投資による損失を補償するものではありません。

投資は自己責任で行うようにしましょう。

【【2024年最新】投資信託vs ETF！徹底比較で初心者に最適な投資を見つけよう！】

新NISAで投資を始めるためのステップ

新NISAで投資を始めるには、以下の3つのステップを踏む必要があります。

1. 証券口座を開設する
   • 新NISA口座は、銀行ではなく、証券会社で開設する必要があります。
   • SBI証券や楽天証券など、手数料が安く、初心者向けのサービスが充実しているネット証券がおすすめです。
2. 新NISA口座を開設する
   • 証券口座を開設したら、新NISA口座を開設しましょう。
   • オンラインで簡単に手続きできます。
3. 投資信託を選んで購入する
   • 投資目標やリスク許容度に応じて、自分に合った投資信託を選びましょう。

新NISAで投資するならコレ！おすすめの投資信託

投資信託には、数多くの種類がありますが、新NISAで投資するなら、以下の2つの投資信託がおすすめです。

1. 全世界株式インデックスファンド
   • 世界中の株式に分散投資できるため、リスクを抑えながら、長期的な成長が期待できます。
   • 銘柄選定の手間がかからず、初心者の方でも始めやすいです。
2. 米国株式インデックスファンド
   • 成長性が高い米国企業に投資できるため、高いリターンが期待できます。
   • ただし、日本株に比べて価格変動リスクが大きい点に注意が必要です。

まとめ｜新NISAを最大限に活用して、豊かな未来を手に入れよう！

この記事では、新NISAについて、以下の内容を解説しました。

• 新NISAの概要とメリット
• 月10万、20万、30万投資した場合のシミュレーション結果
• 新NISAで投資をする上での注意点
• 新NISAで投資を始めるためのステップ
• 新NISAで投資するならコレ！おすすめの投資信託

新NISAは、長期的な資産形成に最適な制度です。

この記事を参考に、新NISAを最大限に活用して、豊かな未来を手に入れましょう！