【2024年版】インデックスファンドとアクティブファンド徹底比較！長期投資でおすすめなのはどっち？

「投資初心者だけど、インデックスファンドとアクティブファンドって、結局どっちがいいの？」

投資信託選びで迷っている方は多いのではないでしょうか？

特に、長期投資で資産形成を目指すなら、インデックスファンドとアクティブファンドどちらを選ぶべきか、慎重に検討する必要があります。

この記事では、インデックスファンドとアクティブファンドの違いを初心者の方にもわかりやすく解説し、それぞれのメリット・デメリット、そして長期投資でおすすめできる理由を詳しく解説します。

さらに、アクティブファンド選びの注意点や失敗しない投資信託選びのポイントもご紹介しますので、ぜひ最後まで読んで、あなたに最適な投資信託を見つけてくださいね！

インデックスファンドとアクティブファンドの基本を押さえよう！

まずは、インデックスファンドとアクティブファンドの基本情報について、表で分かりやすく比較してみましょう。

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インデックスファンドは、例えるなら「マラソンで先導車について走る」ような投資方法です。

先導車が市場全体の平均的な値動きを表しているとすると、インデックスファンドはその動きにぴったりとついていきます。

一方、アクティブファンドは「マラソンで先頭集団を目指して走る」ような投資方法と言えるでしょう。

ファンドマネージャーの腕次第で、市場平均を大きく上回るリターンを狙うことも可能です。

インデックスファンドのメリット・デメリット

それでは、インデックスファンドのメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。

メリット

1. 手数料が安い: インデックスファンドは、運用が比較的シンプルなので、アクティブファンドに比べて手数料が安く抑えられています。長期投資になればなるほど、この手数料の差が大きくなり、最終的なリターンに影響を与えます。
2. 安定したリターンを期待できる: インデックスファンドは、市場全体の値動きに連動するため、極端な損失を避けながら、安定したリターンを期待できます。
3. 初心者でも始めやすい: どの銘柄に投資すれば良いか迷う必要がなく、投資初心者の方でも始めやすい点が魅力です。

デメリット

1. 指数以上のリターンは期待できない: インデックスファンドは、市場平均以上のリターンを狙うことはできません。
2. 市場全体が下落すると損失が出る: インデックスファンドは、市場全体の動きに連動するため、市場全体が下落すると損失が出ます。

アクティブファンドのメリット・デメリット

続いて、アクティブファンドのメリット・デメリットを見ていきましょう。

メリット

1. 指数を上回るリターンを狙える: 優秀なファンドマネージャーが運用するアクティブファンドであれば、市場平均を大きく上回るリターンを獲得できる可能性があります。
2. リスク管理を任せられる: ファンドマネージャーが、市場環境に応じて、分散投資やリスクヘッジなどを行うため、投資初心者の方でも安心して運用を任せられます。

デメリット

1. 手数料が高い: アクティブファンドは、ファンドマネージャーの人件費や調査費用など、運用コストがかかるため、インデックスファンドに比べて手数料が高くなります。
2. ファンドマネージャーの腕によってリターンが変わる: アクティブファンドの成績は、ファンドマネージャーの銘柄選択や市場分析のスキルに大きく左右されます。
3. インデックスファンドよりもリスクが高い: アクティブファンドは、市場平均を上回るリターンを狙うため、インデックスファンドよりもリスクが高くなる傾向があります。

長期投資におけるインデックスファンドとアクティブファンド、おすすめはどっち？

結論から言うと、長期投資においては、インデックスファンドをおすすめします。

その理由は、以下の3点です。

1. 手数料の差が大きく影響する: 長期投資になればなるほど複利効果が働き、運用期間が長くなるほど、手数料の差が最終的なリターンに大きく影響します。
2. 多くのアクティブファンドは、インデックスファンドに勝てていない: S&P ダウジョーンズ・インデックス社の調査によると、15年以上運用されたアクティブファンドのうち、約8割がベンチマークを下回る結果となっています。
3. 市場全体が成長する限り、インデックスファンドでも十分なリターンを期待できる: 経済成長とともに市場全体が成長していけば、インデックスファンドでも、着実に資産を増やしていくことが可能です。

もちろん、アクティブファンドの中にも、優秀なファンドマネージャーが運用する銘柄も存在します。しかし、そのようなファンドを見つけ出すのは容易ではありませんし、長期的に安定したパフォーマンスを維持できる保証もありません。

投資初心者の方や、手間をかけずに着実に資産形成をしたい方は、まずはインデックスファンドで積立投資を始めるのがおすすめです。

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【失敗しない！】投資信託選びの4つのポイント

最後に、失敗しない投資信託選びのポイントを4つご紹介します。

1. 運用実績: 過去1年だけでなく、3年、5年、10年といった長期的な運用実績も確認しましょう。
2. 手数料: 信託報酬などの手数料を比較し、できるだけ低いものを選びましょう。
3. 運用会社: 運用会社の理念や投資スタンス、運用実績などを総合的に判断しましょう。
4. 投資対象: 自分の投資目標やリスク許容度に合った投資対象（国内株式、海外株式、債券など）を選びましょう。

これらのポイントを踏まえ、複数の投資信託を比較検討し、あなたに最適な投資信託を見つけてくださいね。

まとめ

今回は、インデックスファンドとアクティブファンドの違い、そして長期投資における選び方について解説しました。

投資信託は、少額から始めやすく、分散投資も可能なため、資産形成に有効な金融商品です。

今回の内容を参考に、あなたに合った投資信託を選び、将来に備えましょう！