【2024年最新】三井住友銀行「Olive(オリーブ)」徹底解説！メリット・デメリット、利用の流れ、お得なキャンペーン情報も！

銀行口座、クレジットカード、証券投資までスマホ1つで完結！

そんな便利なサービスを提供するのが、三井住友銀行の「Olive（オリーブ）」です。

2023年3月にスタートしたOliveは、新しい形の総合金融サービスとして注目を集めています。

本記事では、Oliveの全貌を徹底解説！

• Oliveのメリット・デメリット
• Oliveフレキシブルペイの特徴
• 3種類のカード情報
• 利用の流れ
• よくある質問
• お得なキャンペーン情報

などをわかりやすくまとめました。

Oliveの利用を検討している方はもちろん、家計管理や資産運用をシンプルにしたい方も、ぜひ参考にしてみてください。

Olive（オリーブ）とは？

「Olive（オリーブ）」は、三井住友銀行が提供するモバイル総合金融サービスです。

銀行口座はもちろん、クレジットカード、デビットカード、ポイント、証券投資まで、お金に関することをスマホ1つで完結できるのが最大の特徴です。

Oliveを利用するには、Oliveアカウントを開設し、Oliveフレキシブルペイというカードを発行します。

Oliveフレキシブルペイは、キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの機能が一体となった、まさに"オールインワン"のカード。

従来のように複数のカードを持ち歩く必要がなくなり、スマートにお金の管理ができます。

Oliveフレキシブルペイの3つの特徴

Oliveフレキシブルペイには、大きく分けて以下の3つの特徴があります。

1. 4種類のカードが1枚に集約！
2. アプリで一元管理！
3. ナンバーレスカードで安心のセキュリティ！

それぞれ詳しく見ていきましょう。

特徴1. 4種類のカードが1枚に集約！

Oliveフレキシブルペイは、以下の4つの機能を持つカードです。

• キャッシュカード：三井住友銀行の口座から現金を引き出したり、預け入れたりできます。
• クレジットカード：クレジットカード機能を使って買い物ができます。
• デビットカード：銀行口座から即時に引き落としされる形で買い物ができます。
• ポイントカード：SMBCグループのポイントサービス「Vポイント」を貯めたり、使ったりできます。

従来は別々のカードだったものが1枚にまとまっているため、財布がスッキリするだけでなく、必要なカードを探し出す手間も省けます。

特徴2. アプリで一元管理！

Oliveでは、三井住友銀行アプリを使って、あらゆるお金の管理を行うことができます。

• 銀行口座の残高照会
• 入出金明細の確認
• クレジットカードの利用履歴確認
• ポイント残高の確認
• 証券口座の残高確認
• 資産運用のシミュレーション
• Oliveフレキシブルペイの支払いモード切り替え

など、多岐にわたる機能が利用可能です。

家計簿アプリなどを使わなくても、Oliveアプリ1つで家計管理が完結するのは大きなメリットと言えるでしょう。

New！ 家族カードで家計全体の見える化も！

2024年4月16日より、Oliveフレキシブルペイの家族カードが順次発行開始されています。

家族カードを持つことで、家族それぞれの利用状況をOliveアプリで確認できるようになり、家計全体の見える化がさらに進みます。

特徴3. ナンバーレスカードで安心のセキュリティ

Oliveフレキシブルペイは、カード番号や有効期限、口座番号、署名欄がカード表面に記載されていない、ナンバーレスカードです。

万が一、カードを紛失してしまっても、第三者に不正利用されるリスクを抑制できます。

カード情報は三井住友銀行アプリでいつでも確認できるので、ネットショッピングなどでカード情報を入力する際も安心です。

Oliveフレキシブルペイを利用する5つのメリット

Oliveフレキシブルペイを利用するメリットは、大きく分けて以下の5つです。

1. 送金や振込などの手数料優待サービス
2. 毎月4つの特典から1つ選べる
3. 取引やアプリの利用でポイントが貯まる
4. 最大20%のポイント還元を受けられる
5. 入会・利用キャンペーンが豊富

メリット1. 送金や振込などの手数料優待サービス

Oliveアカウントを開設すると、以下の手数料が優遇されます。

• 定額自動送金の振込手数料が何回でも無料（※1）
• SMBCダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで無料（※2）
• 三井住友銀行本支店ATM、三菱東京UFJ銀行店舗外ATMの時間外手数料が無料（※3）
• 本人名義の他行口座からOliveアカウント申込代表口座への自動入金手数料が無料（※4）

銀行を頻繁に利用する方にとっては、特に嬉しいメリットと言えるでしょう。

※1：Oliveアカウント契約口座を出金口座とする場合。定額自動送金実行の、2営業日前の17時時点でOliveアカウント契約があることが条件。
※2：Oliveアカウント契約口座を出金口座とする場合。振込時点でOliveアカウント契約があることが条件。
※3：Oliveアカウント契約口座が対象。ATM利用時点でOliveアカウント契約があることが条件。
※4：2024年3月18日より順次提供開始。Oliveは1人3契約まで利用可能。入金金額は1契約あたり、1万円以上、100万円以下、1,000円単位。引落日は毎月5日か27日を選択可能。入金日は、引落日から4営業日後。

メリット2. 毎月4つの特典から1つ選べる

Oliveアカウントを開設すると、毎月以下の4つの特典から1つ（プラチナプリファードは2つ）を選んで受けることができます（※1）。

1. 給与・年金受取特典としてVポイント200ポイントを付与
2. コンビニATM手数料が月1回無料
3. Vポイントアッププログラムの還元率を1%アップ
4. 月末時点の残高1万円以上でVポイント100ポイントを付与

特典は原則毎月1つまでの選択ですが、プラチナプリファードは2つ選択可能です。

また、一般・ゴールドでも申込当月と翌月は、2つまで選択できます（※2）。

特典の変更はアプリからいつでも簡単に行えます。

自分のライフスタイルや状況に合わせて、毎月お得な特典を選べるのは嬉しいポイントです。

※1：いずれも月末時点で選択している特典を翌月に提供。取引の状況によっては、2つの特典を選べる場合があります。
※2：1の「給与・年金受取特典」は重複選択はできません。

メリット3. 取引やアプリの利用でポイントが貯まる

三井住友銀行の取引やアプリの利用、SMBCグループのサービス利用によって、Vポイントが貯まります。

貯まったVポイントは、

• Oliveフレキシブルペイのポイント払い
• 他のポイントへの交換
• ネットショップでの買い物
• ギフト券やチケットへの交換

など、様々な用途に利用できます。

Vポイントが貯まる主な取引・利用例

• Oliveアカウントへの給与・年金の受け取り
• Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード・デビットモード）での支払い
• SMBCダイレクトでの投資信託の購入
• SBI証券での株式取引
• 住友生命の保険料支払い

など

メリット4. 最大20%のポイント還元を受けられる

Oliveフレキシブルペイのクレジットモード・デビットモードで支払うと、基本還元率0.5%でVポイントが貯まります。

さらに、「Vポイントアッププログラム」を利用したり、家族登録、対象店舗で買い物をしたりすることで、最大20%までポイント還元率がアップします。

ポイント還元率がアップする主な方法

特に、対象店舗でのスマホタッチ決済は+6.5%の高還元率なので、積極的に活用したいところです。

ポイント還元率がアップする対象店舗

対象店舗	店舗名
コンビニ	セブン-イレブン、ローソン、セイコーマート、ポプラ
飲食店	マクドナルド、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵 その他すかいらーくグループ飲食店、すき家、はま寿司、ココス、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオールカフェ、かっぱ寿司

※：商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象にならない店舗があります。
※：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※：ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超えることがございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

メリット5. 入会・利用キャンペーンが豊富

Oliveでは、新規入会者や利用者を対象に、様々なキャンペーンが実施されています。

キャンペーン内容は時期によって変わるため、最新情報は公式サイトで確認するようにしましょう。

【2024年6月現在の主なキャンペーン】

• Oliveアカウントへの入金：1,000ポイントOliveアカウントの新規開設後、期間中に10,000円以上の口座入金でVポイント1,000ポイントプレゼント（※1）
• Oliveアカウントへの切替＆入金：1,000ポイントエントリーフォームよりエントリー後、お持ちの口座をOliveアカウントへ切り替え、Olive契約月の翌月末までに30,000円以上の口座入金でVポイント1,000ポイントプレゼント
• Oliveスマートタッチプラン増額キャンペーン：最大10,000円分期間中にOliveフレキシブルペイ（クレジットモード）を新規発行した方で、入会月の1ヵ月後末までに、クレジットモードにてApple Pay、 Google Pay™ によるスマホのVisaのタッチ決済を3回以上利用すると、最大10,000円分のVポイントPayギフトをプレゼント（※2）（～2024年6月30日）
• 学生限定Olive新規入会プラン：1,000円分VポイントPayギフト期間中にOliveフレキシブルペイ（クレジットモード）を新規発行した学生の方に1,000円分のVポイントPayギフトをプレゼント（※3）（2024年4月22日～）
• SBI証券デビュー応援プラン：最大12,600円相当のポイント（※4）
  • 2024年1月4日（木）以降に三井住友銀行経由でSBI証券口座を新規開設された方で、SBI証券で「三井住友カードVポイント認証（Vpass/SMBC ID登録）」を実施し、本プランにエントリーすると100円相当のVポイントプレゼント
  • 上記を達成したうえで、口座開設月の2カ月後の10日時点でSBI証券で三井住友カードのクレジットカード決済による投信積立を設定し、同月14日頃に投信積立分のカード利用があれば、クレカ積立利用金額に対して5％（上限2,500円相当）のＶポイントをプレゼント
  • 上記2つを達成したうえで、SBI証券の仲介口座開設3ヵ月後の10日時点のクレカ積立決済金額に対して、達成した条件の組み合わせによって、最大20％相当（上限10,000円相当）のＶポイントプレゼント
• マイ・ペイすリボ登録＆利用：3,000ポイント期間中にインターネットからプラン対象カードの申し込み＆「マイ・ペイすリボ」を3万円以下で登録したクレジットカードを発行し、カード入会月から3ヵ月後末日までに6万円（税込）以上利用で3,000ポイントプレゼント
• 紹介コードからのエントリー＆アカウント契約＆入金：1,000円相当のVポイント既にOliveアカウント契約者からの紹介コードよりエントリー後、Oliveアカウントを契約し、契約日の翌月末時点での円預金残高が10,000円以上になるようにOliveアカウントに入金すると紹介した人・された人両方に1,000円相当のVポイントプレゼント

（※1）Oliveアカウント申込時点で当行に口座がない方のみ
（※2）特典の対象カードと最大付与ポイントは以下の通りです。
* Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード（クレジットモード）：10,000円分
* Oliveフレキシブルペイ ゴールド（クレジットモード）：7,000円分
* Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード）：5,000円分
（※3）複数枚発行した場合、特典の付与は1回限りです。ただし、以下のいずれかに該当する方は対象外です。
* 2024年3月31日（日）時点で指定するカードをお持ちの方
* 2021年2月1日（月）以降、新規で指定するカードを発行した履歴がある方
特典の条件等の詳細についてはこちらをご確認ください。
（※4）特典の条件等の詳細についてはこちらをご確認ください。

Oliveフレキシブルペイの3つのデメリット

便利なOliveですが、デメリットも存在します。

Oliveアカウント開設を検討する前に、以下の3点は必ず確認しておきましょう。

1. 紙の通帳は発行されません。
2. Oliveを利用するには、三井住友銀行の口座開設とクレジットカードの申し込みが必要です。
3. Oliveフレキシブルペイで利用できる国際ブランドはVisaのみです。

デメリット1：紙の通帳は発行されません。

Oliveは、スマートフォンやパソコンで利用するweb通帳が基本となります。

そのため、

• 紙の通帳に慣れている方
• スマホやパソコンの操作が苦手な方

は、使いづらさを感じるかもしれません。

しかし、web通帳には、

• 24時間いつでもどこでも残高照会や明細確認ができる
• 最大30年間分の明細を確認できる（※）
• 明細にラベルやメモを登録できる

といったメリットもあります。

※：2019年以降の明細が対象。口座を解約した場合は対象外。

デメリット2：Oliveを利用するには、三井住友銀行の口座開設とクレジットカードの申し込みが必要です。

Oliveを利用するには、三井住友銀行の口座開設とOliveフレキシブルペイ（クレジットモード）への申し込みが必須です。

ただし、18歳未満（高校生含む）の方、審査の結果クレジット機能なしとなった方は、この限りではありません。

すでに三井住友銀行の口座を持っている場合は、簡単な手続きでOliveアカウントに切り替えられます。

Oliveアカウント開設対象口座

• 残高別金利型普通預金
• 普通預金

※定期預金口座や貯蓄預金口座、当座預金口座等では申込できません。

デメリット3：Oliveフレキシブルペイで利用できる国際ブランドはVisaのみです。

Oliveフレキシブルペイは、Visaが開発した「フレキシブルペイ」という仕組みに対応したカードです。

そのため、JCBやMastercardなどの国際ブランドは利用できません。

しかし、Visaは世界中で広く利用されており、ポイント還元率の高いタッチ決済にも対応しています。

Oliveフレキシブルペイの3種類のカード情報

Oliveフレキシブルペイには、「一般」「ゴールド」「プラチナプリファード」の3つのアカウントランクがあります。

それぞれ年会費やサービス内容が異なるため、自分に合ったランクのカードを選びましょう。

Oliveフレキシブルペイ基本情報	一般	ゴールド	プラチナプリファード
発行ブランド	Visa	Visa	Visa
申込対象	日本国内在住の個人	日本国内在住で満18歳以上（高校生除く）の個人	日本国内在住で満20歳以上(※)の個人
年会費	永年無料	5,500円（税込）	33,000円（税込）
年会費優遇	-	年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料	-
ポイント還元・キャッシュバック率	クレジットモード：0.5% デビットモード：0.5% ポイント払いモード：0.25％	クレジットモード：0.5% デビットモード：0.5% ポイント払いモード：0.25％	クレジットモード：1.0% デビットモード：1.0% ポイント払いモード：0.25％
Ｖポイントアッププログラム	最大20％還元（※）	最大20％還元（※）	最大20％還元（※）
お買物安心保険	-	購入日および購入日の翌日から200日間300万円まで補償	購入日および購入日の翌日から200日間500万円まで補償
不正利用補償	紛失・盗難の届け出日から60日前までの損害を補償	紛失・盗難の届け出日から60日前までの損害を補償	紛失・盗難の届け出日から60日前までの損害を補償
支払方法	クレジットモード：毎月26日に決済口座から引き落とし デビットモード：決済口座から即時に引き落とし ポイント払いモード：事前にチャージした残高から即時に引き落とし	クレジットモード：毎月26日に決済口座から引き落とし デビットモード：決済口座から即時に引き落とし ポイント払いモード：事前にチャージした残高から即時に引き落とし	クレジットモード：毎月26日に決済口座から引き落とし デビットモード：決済口座から即時に引き落とし ポイント払いモード：事前にチャージした残高から即時に引き落とし
海外旅行傷害保険	最高2,000万円	最高5,000万円	最高5,000万円
国内旅行傷害保険	-	最高2,000万円	最高5,000万円
ETCカード	年会費550円（税込）	年会費550円（税込）	年会費無料(家族カードは年会費550円(税込))

参照 : 三井住友銀行 Oliveフレキシブルペイ
※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象にならない店舗があります。
※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
※ゴールド・プラチナプリファードのクレジットモードは、満20歳以上が対象となります。

かんたん2STEP! Oliveを利用するための流れ

Oliveを利用するには、以下の2ステップで手続きを進めます。

STEP1. 対象サービス5つに申し込む
STEP2. Oliveアカウントを開設する

STEP1. 対象サービス5つに申し込む

まずは、Oliveの利用に必要となる、以下の5つの対象サービスに申し込みましょう。

1. 三井住友銀行の口座開設 (残高別金利型普通預金、または普通預金口座)
2. SMBC IDへの登録
3. SMBCダイレクトへのログイン
4. web通帳への切り替え
5. Oliveフレキシブルペイの申し込み

三井住友銀行の口座を開設すると、SMBC IDへの登録ができるようになります。

SMBC IDとは、三井住友銀行・三井住友カードの利用状況を一括管理するためのサービスです。

登録にはメールアドレスが必要なので、事前に用意しておきましょう。

SMBCダイレクトは、残高照会や振込処理をアプリやwebで利用するためのサービスです。申込手続きは不要で、普通預金口座の店番号・口座番号・ログイン暗証があれば、すぐにログインできます。

web通帳への切り替えは、SMBCダイレクト・三井住友銀行アプリから設定可能です。webとアプリでは切り替え操作が異なるため、詳しい手順は三井住友銀行の公式サイトをご覧ください。

Oliveフレキシブルペイは、先述のとおり3種類のカードから選べます。申込対象や年会費を確認のうえ、申込手続きを行いましょう。

STEP2. Oliveアカウントを開設する

対象サービスへの申込が完了したら、Oliveアカウントを開設しましょう。

Oliveアカウントを開設すると、この記事で解説した各種特典を受けられるようになります。

Oliveに関するよくある質問Q&A

Q1. すでにSMBCの銀行口座を持っていても、Oliveフレキシブルペイに申し込める？

A1. はい、申し込みできます。

三井住友銀行の口座および、クレジット一体型キャッシュカードなどをすでにお持ちの方は、三井住友銀行アプリからOliveアカウントへの切替手続きを行ってください。

Oliveフレキシブルペイが発行されます。ただし、今まで使っていたSMBCデビットやクレジット一体型キャッシュカードは利用できなくなり、新しいカード番号のOliveフレキシブルペイが発行される点に注意しましょう。

Q2. すでにSMBCのクレジットカードを持っていても、Oliveフレキシブルペイに申し込める？

A2. はい、申し込みできます。

三井住友銀行の口座は持っておらず、単体型クレジットカードを持っている方は、三井住友銀行アプリからOliveアカウントへの切替手続きを行えば、Oliveフレキシブルペイが発行されます。

また、Oliveアカウントへの切替手続き後も、現在のクレジットカードの継続利用が可能です。

Q3. Oliveフレキシブルペイに切り替えると、口座番号は変わる？

A3. Oliveフレキシブルペイに切り替えても、現在使っている口座の店番号・口座番号は変わりません。

Q4. Oliveフレキシブルペイに切り替えると、クレジットカード番号は変わる？

A4. 単体型のクレジットカードの場合は、現在のカードと新しいカードを併用できます。

一体型クレジットカードの場合は、クレジットカードの番号が変わります。現在のカードの解約手続きとOliveアカウントへの切替手続きが完了すると、新しい番号のカードが発行されます。

Q5. 申し込みからOliveフレキシブルペイが使えるようになるまでどのくらいかかる？

A5. 三井住友銀行口座をお持ちでない方は、アカウントの発行までに約3営業日かかります。

まとめ

三井住友銀行の「Olive（オリーブ）」は、銀行口座、クレジットカード、証券投資までをスマホ1つで完結できる、新しい形の総合金融サービスです。

Oliveのメリット

• 4種類のカードが1枚に集約！
• アプリで一元管理！
• ナンバーレスカードで安心のセキュリティ！
• 手数料優待サービス！
• 毎月特典を選べる！
• 取引やアプリの利用でポイントが貯まる！
• 最大20%のポイント還元！
• 入会・利用キャンペーンが豊富！

Oliveのデメリット

• 紙の通帳は発行されない
• 三井住友銀行の口座開設とクレジットカードの申し込みが必要
• 国際ブランドはVisaのみ

Oliveは、以下のような方におすすめです。

• キャッシュレス決済を1枚のカードにまとめたい方
• 銀行口座やポイント残高、クレジットカードの利用状況などをまとめて管理したい方
• 三井住友銀行またはSMBCグループのサービスをよく利用する方
• ポイントを貯めてお得に買い物したい方

Oliveの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行「Olive」公式サイト

詳細な情報や最新の情報は、三井住友銀行「Olive」公式サイトをご確認ください。

三井住友銀行「Olive」公式サイトはこちら

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