【2024年度版】新NISAで月1万、3万、5万の積立て戦略：おすすめ投資方法

はじめに

2024年からスタートする新NISA（ニーサ）。この新しい制度をどう活用すべきか、多くの国民が注目しています。

特に月1万円、3万円、5万円の積立てを検討している方々に向けて、最適な戦略を紹介します。

本記事では、具体的な投資戦略やシミュレーションを交えた内容でお届けします。

新NISAの概要と変更点

投資可能期間と非課税期間

まずは新NISAの主な変更点について理解しましょう。

投資可能期間：無期限化
非課税期間：無期限化

年間の非課税枠

年間の非課税枠が大幅に拡大されました。

つみたてNISA：120万円
一般NISA：240万円

生涯投資枠と併用可能性

生涯投資枠や併用可能性も重要な変更点です。

生涯投資枠：1800万円（うち成長投資枠1200万円）
併用可能性：つみたてNISAと一般NISAの併用が可能

これらの変更点により、新NISAはより柔軟で長期的な投資が可能となりました。

月1万、3万、5万の積立て戦略

結論

新NISAで月1万、3万、5万の積立てをする際は、つみたて投資枠を中心に利用することが推奨されます。年利5%のシミュレーション結果は以下の通りです。

積立額	期間	元本	利益	合計
月1万	15年	180万円	87万円	267万円
月1万	30年	360万円	472万円	832万円
月3万	15年	540万円	261万円	801万円
月3万	30年	1080万円	1416万円	2496万円
月5万	15年	900万円	436万円	1336万円
月5万	30年	1800万円	2361万円	4161万円

つみたて投資枠の選択

つみたて投資枠では、全世界株式または米国株式の投資信託を選ぶのが基本です。

投資信託	特徴
全世界株式	先進国や新興国の株式約3000銘柄に投資<br>過去30年の平均利回りは年間7.6%
米国株式（S&P500）	米国の大企業500社に投資<br>過去30年の平均利回りは年間9.8%

おすすめ銘柄: eMAXISSlim全世界株式（オールカントリー）、eMAXISSlim米国株式（S&P500）

シミュレーション結果

以下は、月1万、3万、5万の積立てを30年間続けた場合のシミュレーション結果です。

積立額	期間	元本	利益	合計
月1万円	15年	180万円	87万円	267万円
月1万円	30年	360万円	472万円	832万円
月3万円	15年	540万円	261万円	801万円
月3万円	30年	1080万円	1416万円	2496万円
月5万円	15年	900万円	436万円	1336万円
月5万円	30年	1800万円	2361万円	4161万円

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成長投資枠の活用

高配当ETFの選択

つみたて投資枠だけでは配当や分配金を受け取ることができません。配当を得たい方には、成長投資枠を活用して高配当ETFを選ぶのがおすすめです。

高配当ETF	特徴
VYM（ヴァンガード米国高配当株式ETF）	年間約3%の分配金<br>定期的な分配金を受け取ることで、投資を楽しく続けられる

注意点: 米国株や米国ETFからの分配金には国内課税はかからないが、米国課税はかかります。

高配当ETFの注意点

米国株、米国ETFの配当には二重課税が発生します。

項目	説明
米国課税	配当の10%
国内課税	残りの90ドルに対して約20%の税金がかかり、最終的に71.8ドルとなる

この二重課税は、確定申告で一部取り戻すことが可能です。

投資信託の活用

分配金が出る投資信託なら100円からでも購入できるため、少額からでも投資が可能です。

投資信託	特徴
Iフリープラス米国配当年4回決算型	50年以上連続増配している銘柄にまとめて投資

これにより、新NISAでの成長投資枠でも安定的な収益を得ることができます。

新NISAの積立て戦略

つみたて投資枠での基本戦略

つみたて投資枠では、全世界株式や米国株式の投資信託を選び、長期的な成長を目指します。

eMAXISSlim全世界株式（オールカントリー）

この投資信託は、先進国や新興国の約3000銘柄に幅広く分散投資することができます。

過去30年の平均利回りは年間7.6%であり、リスクを分散しながら安定した成長を目指す投資家に適しています。

eMAXISSlim米国株式（S&P500）

米国の大企業500社に投資するこの投資信託は、過去30年の平均利回りが年間9.8%と非常に高いリターンを誇ります。

米国は今後も移民の受け入れによる人口増加が予想されるため、長期的な成長が期待できます。

成長投資枠での投資戦略

成長投資枠では、高配当ETFや特定の分配金が出る投資信託を活用することで、定期的な収益を得ることが可能です。

VYM（ヴァンガード米国高配当株式ETF）

このETFは、米国の高配当株に投資することで年間約3%の分配金を得ることができます。

分配金を定期的に受け取ることで、投資のモチベーションを維持しやすくなります。

Iフリープラス米国配当年4回決算型

50年以上連続増配している米国株に投資するこの投資信託は、年4回の分配金を受け取ることができ、安定した収益を期待できます。

分配金を活用するメリット

定期的に分配金を受け取ることで、以下のメリットがあります。

投資のモチベーション維持: 定期的な収益があることで、投資を続ける意欲が高まります。
再投資による複利効果: 分配金を再投資することで、複利効果を最大限に活用できます。
生活費の補填: 分配金を生活費に充てることで、現金収入としても活用できます。

長期的な資産形成のシミュレーション

新NISAを活用して長期的な資産形成を目指す際のシミュレーション結果を以下に示します。

月1万円の積立て

期間	元本	利益	合計
15年	180万円	87万円	267万円
30年	360万円	472万円	832万円

月3万円の積立て

期間	元本	利益	合計
15年	540万円	261万円	801万円
30年	1080万円	1416万円	2496万円

月5万円の積立て

期間	元本	利益	合計
15年	900万円	436万円	1336万円
30年	1800万円	2361万円	4161万円

これらのシミュレーションを基に、将来の資産形成を計画する際に役立ててください。

まとめ

新NISAを活用した投資戦略は、つみたて投資枠と成長投資枠をバランスよく利用することがポイントです。