2024年からスタートした「新NISA」。
投資枠拡大や非課税期間の恒久化など、資産形成を後押しする制度として注目を集めています。しかし、
「新NISAって実際どのくらいお得なの？」
「20年後にはいくらになっているの？」
といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか？
そこで今回は、新NISAを活用した場合の20年後の資産運用シミュレーションを通して、その魅力を具体的な数字で見ていきましょう。将来のお金に対する不安を少しでも解消し、新NISAを始めるきっかけにしましょう！
新NISAの基本情報をおさらい！
まずは、新NISAの基本情報を簡単に確認しておきましょう。
ポイント
- 非課税投資枠が年間360万円に拡大！（従来の一般NISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円）
- 投資枠は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類！
- 非課税保有期間が無期限に！（従来の一般NISAは最長5年間、つみたてNISAは最長20年間）
- 非課税保有限度額は1,800万円！（年によって変動しますが、生涯で利用できる非課税枠は最大1,800万円）
【パターン別】新NISA 20年後の資産運用シミュレーション
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。
ここでは、それぞれの投資枠を活用した場合の20年後の資産運用シミュレーション結果をご紹介します。
シミュレーションの前提条件
- 投資期間：20年間
- 運用利回り：年3% / 5% / 7%（リスク別に設定）
- 投資開始年齢：20歳
- 投資元本は考慮せず、投資による利益のみを表示
<表1：運用利回り別の資産形成額（20年間）>
| 運用利回り | 3% | 5% | 7% |
| 投資金額 | |||
| 年間120万円 | 304万円 | 636万円 | 1132万円 |
| 年間240万円 | 609万円 | 1273万円 | 2265万円 |
| 年間360万円 | 913万円 | 1909万円 | 3397万円 |
つみたて投資枠：年間120万円をコツコツ積み立て！
まずは、毎月コツコツ積み立てたい方向けに、つみたて投資枠（年間投資上限額120万円）で毎月10万円ずつ投資した場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。
<表2：つみたて投資枠 年間120万円運用時の資産形成額（20年後）>
| 運用利回り | 3% | 5% | 7% |
| 資産形成額 | 2,745万円 | 3,390万円 | 4,269万円 |
【解説】
毎月10万円を20年間コツコツ積み立てると、元本は2,400万円になります。運用利回り3%の場合、20年後には約2,745万円と、元本よりも345万円増加します。さらに、運用利回りが高くなるにつれて、資産形成額も大きくなることがわかります。
【ポイント】
- 長期的な視点でコツコツ積み立てを継続することが重要！
- 運用利回りによって資産形成額は大きく変動する！
- 投資信託選びや運用方法によって、リスクを抑えながらリターンを追求することも可能！
成長投資枠：年間240万円で積極運用に挑戦！
続いて、まとまった資金で積極的に投資に挑戦したい方向けに、成長投資枠（年間投資上限額240万円）を活用した場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。
ここでは、年間240万円を個別株やアクティブファンドなど、比較的高リスク高リターンの投資対象に投資した場合を想定しています。
<表3：成長投資枠 年間240万円運用時の資産形成額（20年後）>
| 運用利回り | 3% | 5% | 7% |
| 資産形成額 | 5,491万円 | 6,780万円 | 8,538万円 |
【新NISAおすすめ投資法！アクティブ運用vsパッシブ運用、徹底比較で失敗しない投資戦略を解説】
【解説】
年間240万円を20年間運用すると、元本は4,800万円になります。
運用利回り3%の場合、20年後には約5,491万円と、元本よりも691万円増加します。
つみたて投資枠と比較して、投資元本が大きいため、運用利回りが同じでも資産形成額は多くなります。
【ポイント】
- 投資対象のリスクとリターンをよく理解した上で投資することが重要！
- 分散投資や積立投資を活用することで、リスクを抑えながらリターンを追求することも可能！
- 短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で運用することが重要！
つみたて＆成長投資枠：年間360万円でリスク分散
最後に、つみたて投資枠と成長投資枠を併用し、年間360万円をリスク分散しながら投資した場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。
ここでは、年間120万円をつみたて投資枠で、年間240万円を成長投資枠で運用した場合を想定しています。
<表4：つみたて＆成長投資枠 年間360万円運用時の資産形成額（20年後）>
| 運用利回り | 3% | 5% | 7% |
| 資産形成額 | 8,236万円 | 10,170万円 | 12,807万円 |
【解説】
年間360万円を20年間運用すると、元本は7,200万円になります。
運用利回り3%の場合、20年後には約8,236万円と、元本よりも1,036万円増加します。
つみたて投資と成長投資を組み合わせることで、リスクを抑えながら効果的な資産形成を目指せます。
【ポイント】
- 自分のリスク許容度に合わせて、つみたて投資枠と成長投資枠の配分を調整することが重要！
- 長期的な視点でポートフォリオ全体のリスクとリターンを管理することが重要！
- 専門家の意見を参考にしながら、自分に最適な資産配分を検討するのも有効！
シミュレーション結果からわかる！新NISAで成功するための3つの秘訣
ここまでのシミュレーション結果から、新NISAで成功するための秘訣が見えてきました。
秘訣1：長期投資で複利効果を最大限に活かす！
投資で大きな利益を得るためには、複利効果を最大限に活かすことが重要です。
新NISAは非課税保有期間が無期限なので、長期投資に最適な制度と言えるでしょう。
秘訣2：リスクとリターンを理解し、適切な投資先を選ぶ！
投資には必ずリスクが伴います。
リスク許容度や投資目標に応じて、適切な投資先を選びましょう。
秘訣3：分散投資でリスクを軽減！
投資におけるリスクを軽減するためには、分散投資が有効です。
複数の資産に投資することで、リスクを分散することができます。
まとめ｜新NISAで将来設計をアップデートしよう！
今回は、新NISAを活用した場合の20年後の資産運用シミュレーションをご紹介しました。
新NISAは、投資初心者から経験者まで、あらゆる人にメリットのある制度です。
この機会に新NISAを活用し、将来のために資産形成を始めてみてはいかがでしょうか？
※ 本シミュレーションはあくまで試算であり、将来の投資成果を保証するものではありません。投資にはリスクが伴いますので、投資する際は、ご自身で判断いただきますようお願いいたします。
みなさまに選ばれてNo.1