「老後2,000万円問題」や「物価高」など、将来のお金に対する不安を抱えている方は多いのではないでしょうか？
「投資でお金を増やしたいけど、何から始めたらいいか分からない…」
そんな悩みをお持ちのあなたへ。
この記事では、投資超初心者向けに、資産運用で結局どうすればいいのかを専門用語なしで分かりやすく解説します。
難しい金融用語は一切なし！
この記事を読めば、あなたも今日から資産運用を始めることができます。
結論：資産運用は「貯金」と「米国株（S&P 500）投資」でOK！
結論から言うと、投資初心者が最初に始めるべき資産運用は、次の2つです。
- 貯金を増やす
- 米国株（S&P 500）に投資する
「え、それだけ？」
そう思った方もいるかもしれません。
しかし、これが一般市民が堅実に資産形成していくための王道なのです。
では、なぜこの2つなのか？
その理由を、投資初心者の方が必ず知っておくべき5つのポイントと合わせて詳しく解説していきます。
投資初心者が必ず知っておくべき5つのこと
資産運用で成功するためには、正しい知識と方法を身につけることが重要です。
特に投資初心者の方は、次の5つのポイントをしっかりと理解しておきましょう。
- 貯金を増やすことが最優先！
- 伝統的資産（株式・債券）から買い始めよう！
- 少額から始めて値動きに慣れよう！
- 手数料はできるだけ払わない！
- 税金もできるだけ払わない！
それぞれ詳しく解説していきます。
1. 貯金を増やすことが最優先！
投資を始める前に、まず**「貯金」を増やすこと**を最優先しましょう。
なぜなら、貯金がないと投資の元本を作ることができず、資産運用をスタートすることすらできないからです。
貯金は、**お金のなる木を育てるための「種銭」**のようなもの。
種銭がなければ、お金のなる木は育ちません。
貯金を増やすためには、次の2つの方法があります。
- 収入をアップさせる
- 支出を下げる
収入をアップさせるには、以下のような方法があります。
- 転職する
- 副業をする
- スキルアップをして昇給を目指す
自分に合った方法で、収入アップを目指しましょう。
支出を下げるには、以下のような方法があります。
- 固定費の見直し（家賃、通信費、保険料、光熱費など）
- 無駄遣いを減らす（衝動買い、外食、コンビニ通いなどを控える）
- 家計簿をつける（お金の流れを把握し、無駄な支出を見つける）
支出を見直すことで、意外と多くの貯金ができる可能性があります。
2. 伝統的資産（株式・債券）から買い始めよう！
投資初心者の方は、まず**「伝統的資産」**と呼ばれる「株式」や「債券」から買い始めましょう。
なぜなら、株式や債券は、他の投資商品と比べて**「ぼったくり商品」**と呼ばれる詐欺まがいの商品が少ないからです。
もちろん、株式や債券にもリスクはありますが、他の投資商品と比べて比較的安全で、初心者にも取り組みやすいと言えます。
では、具体的にどんな株式や債券を買えば良いのか？
投資初心者が最初に買うべき投資商品として、私がおすすめするのは**「SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンド」**です。
このファンドは、アメリカの主要企業500社で構成される**「S&P 500」**という株価指数に連動しており、アメリカ経済全体に投資することができます。
S&P 500は、過去50年以上に渡って右肩上がりに成長を続けており、世界最強とも言える株価指数です。
つまり、SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンドに投資することで、アメリカ経済の成長の恩恵を受けることができるのです。
SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンドをおすすめする理由は、以下の4つです。
- 世界最強の株価指数「S&P 500」に連動している
- 運用コストが超低い！
- 積立ニーサで非課税投資できる！
- 少額から投資できる！
それぞれ詳しく解説していきます。
SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンドは、アメリカの主要企業500社で構成される「S&P 500」という株価指数に連動しています。
S&P 500は、世界で最も代表的な株価指数の1つであり、その規模は世界の株式市場の約半分を占めています。
また、S&P 500は、過去50年以上に渡って右肩上がりに成長を続けており、長期投資に最適な投資対象と言えます。
世界的に有名な投資家ウォーレン・バフェット氏も、S&P 500への投資を推奨しています。
SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンドの運用コストは、**年率0.0938％**と非常に低コストです。
これは、他の投資信託と比べて圧倒的に低い水準であり、長期投資をする上で大きなメリットとなります。
例えば、1,000万円をこのファンドに投資した場合、年間の運用コストはわずか9,380円しかかかりません。
1日あたりに換算すると、わずか25円程度です。
SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンドは、積立ニーサに対応しています。
積立ニーサとは、年間最大40万円まで投資することができ、売却益や配当金が非課税になる制度です。
つまり、SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンドを積立ニーサで購入することで、20年間、税金がかからないのです。
これは、長期投資をする上で大きなメリットとなります。
SBI ヴァンガード S&P 500 インデックスファンドは、100円から投資することができます。
そのため、投資初心者の方でも、少ない資金から気軽に投資を始めることができます。
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3. 少額から始めて値動きに慣れよう！
投資初心者の方は、いきなり大金を投資するのではなく、少額から始めて値動きに慣れることが重要です。
投資は、元本が保証されているわけではなく、常に価格が変動するものです。
そのため、いきなり大金を投資してしまうと、値下がりした時に大きな損失を抱えてしまう可能性があります。
少額から投資を始めることで、リスクを抑えながら、投資の経験を積むことができます。
また、少額から投資することで、値動きに対する精神的な負担を軽減することもできます。
4. 手数料はできるだけ払わない！
投資をする際には、様々な手数料がかかります。
例えば、以下のような手数料があります。
- 販売手数料（株やファンドの購入時にかかる手数料）
- 運用手数料（ファンドを運用してもらうためにかかる手数料）
- 取引手数料（株の売買時にかかる手数料）
- 為替手数料（外貨建ての資産を売買時にかかる手数料）
- 口座手数料（証券口座を開設・維持するためにかかる手数料）
- アドバイスフィー（投資のアドバイスを受けるためにかかる手数料）
これらの手数料は、投資の利益を圧迫する要因となるため、できるだけ手数料の安い商品やサービスを選ぶようにしましょう。
5. 税金もできるだけ払わない！
投資で利益が出た場合には、税金がかかります。
例えば、株式投資で利益が出た場合には、**約20％**の税金がかかります。
そのため、税金対策をすることは、投資で成功するためには非常に重要です。
税金対策として有効なのが、「NISA」や「iDeCo」といった制度です。
これらの制度を利用することで、投資で得た利益を非課税にすることができます。
【NISAとiDeCoの違いとは？資産形成に最適な選択肢を徹底比較！】
アメリカ株投資は「最強の投資戦略」
ここまで、投資初心者の方が必ず知っておくべき5つのポイントを解説してきました。
これらのポイントを踏まえ、改めて投資初心者の方におすすめしたいのが**「米国株（S&P 500）投資」**です。
なぜなら、米国株（S&P 500）投資は、長期的な視点で見た時に最も高いリターンが期待できる投資戦略だからです。
なぜ米国株（S&P 500）投資が最強なのか？
米国株（S&P 500）投資が最強と言われる理由は、以下の3つです。
- アメリカ経済は世界最強！
- 金融・法制度が整備されている！
- イノベーションが起きやすい！
それぞれ詳しく解説していきます。
アメリカは、世界最大の経済大国であり、**GDP（国内総生産）**は世界1位です。
また、軍事力や技術力においても世界トップクラスであり、今後も世界経済を牽引していくことが予想されます。
アメリカは、金融市場や法制度が整備されており、投資家にとって非常に安全な国です。
特に、投資家保護の観点から、金融商品やサービスに関する規制が厳しく、詐欺まがいの商品やサービスが出回ることはほとんどありません。
アメリカは、自由な気風があり、起業家精神が旺盛な国です。
そのため、新しい技術やサービスが生まれやすく、イノベーションが起きやすい環境にあります。
実際に、Google、Facebook、Apple、Amazonといった世界的なIT企業は、全てアメリカで誕生しています。
これらの理由から、米国株（S&P 500）投資は、長期的な視点で見た時に最も高いリターンが期待できる投資戦略と言えるのです。
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投資の鉄則：「ゴミ」を買わない
資産運用で失敗する人の多くは、「資産」ではなく「ゴミ」を買ってしまっているからです。
ゴミ商品とは、以下のような特徴を持つ金融商品やサービスを指します。
- 派手な宣伝広告をしている
- 目新しい言葉（AI自動運用など）を使っている
- スタイリッシュなデザインで、おしゃれな雰囲気を出している
- 一攫千金を狙えるような、夢のような話をしている
このようなゴミ商品に騙されないためには、**「手数料」と「税金」**に注目することが重要です。
手数料は投資の利益を圧迫する
手数料は、投資の利益を圧迫する要因となります。
そのため、手数料はできるだけ安い商品やサービスを選ぶようにしましょう。
税金は合法的に節税しよう
投資で利益が出た場合には、税金がかかります。
しかし、「NISA」や「iDeCo」といった制度を利用することで、合法的に税金を節税することができます。
これらの制度を積極的に活用することで、投資の利益を最大化しましょう。
まとめ
この記事では、投資超初心者向けに、資産運用で結局どうすればいいのかを専門用語なしで分かりやすく解説しました。
最後に、この記事の内容をまとめておきます。
- 投資初心者が最初に始めるべき資産運用は、「貯金」と「米国株（S&P 500）投資」
- 投資初心者の方は、5つのポイントをしっかりと理解しておこう
- 米国株（S&P 500）投資は、長期的な視点で見た時に最も高いリターンが期待できる投資戦略
- ゴミ商品に騙されないように、「手数料」と「税金」に注目しよう
この記事が、あなたの投資の第一歩を踏み出すきっかけになれば幸いです。
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