【無職・主婦でもOK】新NISAは仕事してない人も始められる？メリット・始め方を解説！

「新しい資産運用方法として話題のNISA。

でも、仕事をしていないと始められないんじゃないか…」

そんな風に考えていませんか？

確かに、投資といえば、まとまった資金が必要で、ある程度収入が安定している人がするものというイメージがあるかもしれません。

しかし、結論から言うと、仕事をしていない方でも、新NISA口座を開設し、投資を行うことは可能です。

主婦や無職の方など、収入がない、または少ない方でも、新NISAを活用して将来のための資産形成を行うことができます。

この記事では、仕事をしていない方が新NISAを始めるにあたって知っておきたいポイントを、以下の項目に沿って詳しく解説していきます。

新NISAの基本情報をおさらい
仕事をしていない人が新NISAを始める方法
よくある疑問を徹底解説
仕事をしていない人におすすめの投資戦略
新NISAで始める将来設計：目標別シミュレーション
まとめ：新NISAで資産形成を始めよう！

1. 新NISAの基本情報をおさらい

1-1. 新NISAとは？投資初心者にわかりやすく解説

新NISAとは、投資で得た利益が非課税にできる制度のこと。

通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかります。

しかし、新NISAを利用すれば、一定の条件のもと、この税金がゼロになるという、とてもお得な制度です。

例えば、新NISAを使って100万円の利益が出たとします。

通常であれば、約20万円が税金として引かれてしまいますが、新NISAなら、 100万円まるまる自分のものになるのです。

1-2. 2種類の投資枠：つみたて投資枠と成長投資枠

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類の投資枠があります。

それぞれ、年間投資枠と非課税保有枠が異なり、投資できる商品も違います。

つみたて投資枠 vs 成長投資枠：どちらを選ぶ？

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有枠	1,200万円	600万円
投資対象	つみたてNISA対象商品として選定された投資信託のみ	上場株式、投資信託、REITなど
特徴	* 定期的な積立投資に最適 * 分散投資でリスクを抑えられます * 長期投資に向いており、複利効果で資産を増やせる可能性	* 成長性の高い投資に最適 * 投資対象は幅広く、個別株投資も可能 * 短期で大きなリターンを狙える可能性も
おすすめ	* 長期的な資産形成を目指したい方 * 投資初心者の方 * リスクを抑えたい方	* 積極的に投資に挑戦したい方 * 投資経験が豊富な方 * リスクを取ってでもリターンを狙いたい方

【金融庁公式サイトはこちらから】

「つみたて投資枠」は、毎月コツコツ少額ずつ投資を続けたい方におすすめです。

一方、「成長投資枠」は、まとまった資金で、積極的にリターンを狙いたい方におすすめです。

2. 仕事をしていない人が新NISAを始める方法

2-1. 口座開設に必要なもの：誰でも簡単に始められる！

新NISA口座は、仕事をしていない方でも、以下の2点を満たせば開設できます。

20歳以上であること: 年齢制限はありますが、仕事をしているかどうかは関係ありません。
日本に住んでいること: 日本国内に住んでいれば、主婦、無職、学生など、誰でも口座開設が可能です。

2-2. 金融機関の選び方：手数料やサービス内容を比較！

新NISA口座は、証券会社や銀行で開設できます。

金融機関によって、取り扱っている商品や手数料、サービス内容が異なるため、自分にあった金融機関を選ぶことが重要です。

仕事をしていない方におすすめの金融機関

ネット証券: 実店舗を持たない分、手数料が安く、取扱商品も豊富な傾向にあります。
少額から投資できる金融機関: 投資信託の積立であれば、100円から始められる金融機関もあります。

SBI証券

2-3. 投資資金の準備：無理のない範囲で始めよう！

投資には、元本割れのリスクがあります。生活資金に手をつけずに、余裕資金の範囲内で投資を行いましょう。

仕事をしていない方の投資資金例

貯蓄: これまでの貯蓄の一部を投資に回すことができます。
贈与: 親族から贈与を受けた資金を投資に回すこともできます。
配偶者の収入からの援助: 配偶者から投資資金の援助を受けることも考えられます。

3. よくある疑問を徹底解説

3-1. 収入がないと、年間投資枠を使い切れないのでは？

新NISAは、年間投資枠の範囲内であれば、自由に投資額を決められます。

必ずしも年間投資枠の上限まで投資する必要はなく、ご自身のペースで投資できます。

例えば、毎月1万円ずつ投資を行う場合、年間投資額は12万円となり、年間投資枠120万円の範囲内です。

3-2. 投資の知識や経験がなくても大丈夫？初心者でも安心！

投資は、正しい知識を身につけることが重要ですが、初心者の方でも安心して始められるように、最近は、初心者向けの書籍やセミナーも充実しています。

また、多くの金融機関では、投資相談会やセミナーを開催しており、無料で相談できる窓口も用意されています。

女性のためのマネーセミナー【アットセミナー】

3-3. 新NISAで損をしてしまったら…？リスクヘッジの方法

投資には、元本割れのリスクがつきものです。

新NISAだからといって、必ず利益が出るわけではありません。

しかし、損失を最小限に抑えるための方法もいくつかあります。

損失リスクを抑えるための方法

分散投資: 複数の投資先に投資することで、リスクを分散できます。
長期投資: 短期的な値動きにとらわれず、長期的な視点で投資を行うことで、リスクを軽減できます。
積立投資: 定期的に一定額を投資することで、高値づかみリスクを軽減できます。

4. 仕事をしていない人におすすめの投資戦略

仕事をしていない方でも、新NISAを活用することで、効率的に資産形成を行うことができます。

4-1. 長期的な視点で投資を行う：老後資金、教育資金など

新NISAは、非課税期間が無期限であるため、長期投資に最適です。

老後資金や教育資金など、長期的な視点で必要な資金を準備するために活用しましょう。

4-2. 少額から始められる「つみたて投資」：毎月コツコツ積み立て

毎月一定額を投資信託で購入していく「つみたて投資」は、少額から始められるため、投資初心者の方や、まとまった資金がない方にもおすすめです。

長期的にコツコツと積立投資を行うことで、時間分散効果が期待できます。

4-3. 専門家の力を借りる：プロのアドバイスで安心投資

投資の知識や経験に不安がある方は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談してみるのも良いでしょう。

5. 新NISAで始める将来設計：目標別シミュレーション

5-1. 老後資金の準備：ゆとりあるセカンドライフのために

65歳でリタイア後、20年間生活するために必要な資金を3,000万円と想定し、新NISAを活用して準備する場合のシミュレーションです。

運用期間	毎月積立額	運用利回り	65歳時点での資産額
20年	3万円	3%	約850万円
20年	3万円	5%	約1,050万円
30年	3万円	3%	約1,450万円
30年	3万円	5%	約2,250万円

【金融庁公式シミュレーターはこちらから】

※上記はあくまでシミュレーションであり、将来の投資成果を保証するものではありません。

5-2. 教育資金の準備：子どもの将来のために

子供が大学に入学するまでに必要な資金を200万円と想定し、新NISAを活用して準備する場合のシミュレーションです。

運用期間	毎月積立額	運用利回り	18歳時点での資産額
10年	1万円	3%	約135万円
10年	1万円	5%	約150万円
15年	1万円	3%	約215万円
15年	1万円	5%	約270万円