「つみたて投資枠って何？」って聞かれたら読むべき記事

ピヨ

こんにちは！

「つみたて投資枠」って聞いたことはあるけど、いまいちピンとこない...」

そんな20代の女性のために、つみたて投資枠をやさしく解説します。

将来のためにお金を増やしたいけど、投資はちょっと...と思っているあなたにぴったりの制度ですよ。

新NISAには、今回扱う「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があるんだよ。

モコ

つみたて投資枠の基本

つみたて投資枠ってなに？

「つみたて投資枠」は長期での積立投資に向いてます。

非課税期間は、2024年1月から新NISAに制度が変わり無期限化されました。

年間投資枠は年間120万円まで投資可能なので、最大で月々10万円までを積立投資に回すことができます。

又、新NISAでは、年間の非課税投資枠とは別に1,800万円の「生涯投資枠」が設定されました。

簡単に言うと、「1人が一生涯に新NISAを使って投資をできるのは最大1,800万円」という意味です。

なお、生涯投資枠1,800万円」のうち成長投資枠で使えるのは1,200万円までというルールがあります。

「つみたて投資枠」にはこの制度がなく、1,800万円すべてを使い切ることが可能です。

仮に、つみたて投資枠で年120万円、成長投資枠で年240万円と上限まで使うと、

5年間で1,800万円に到達します。

すると、6年目以降は原則新NISAを購入できなくなります。

ピヨ

2024年から新NISAでは、保有する商品を売却した分の非課税枠が翌年に復活するという仕組みが導入されました。

そのため、生涯投資枠の上限である1,800万円に到達しても、保有資産の一部、あるいは全部を売却して引き出せば、再度非課税で投資できるようになります。

つみたて投資枠は厳しい基準をクリアした精鋭ばかり

新NISAの「つみたて投資枠」では、厳しい要件を満たした投信のみを購入できます。

対象商品は金融庁のサイトで確認でき、手数料は無料で、信託報酬も上限が設定されています。

インデックス型やバランス型は、0.5％以下の報酬で、アクティブ型は1％以下です。

ETF(上場株式投資信託)はさらに低コストで、リアルタイムで売買可能です。

また、インデックス型やバランス型と比べて値動きが激しいアクティブ型では、より厳格な要件(基準)があります。

「雪だるま」式に資金を増やせる

新NISAは、非課税の利点を活かして「雪だるま式」に資金を増やすことができます。

投資から得た利益が税金非課税なので、その利益を再投資に回すことが可能です。

これにより、元本に加えて利益分も資金として働き、時間と共に資産が積み重なっていく仕組みです。

長期間にわたってこのサイクルを繰り返すことで、小さな積立でも大きな資産に成長する可能性があります。

長期保有で資産が増える！

GRIFが算出した、1969年末から2022年末にかけて国内株式、国内債券、外国株式、外国債券にそれぞれ100万円を投資して保有し続けた場合の試算推移です。

このグラフを見ると、長期保有をすると大きく資産が増える可能性が高いことがわかります。

ピヨ

GRIF「長期的な観点からの運用」から引用

ナナ

現役で働いている人で、仕事に費やす時間が長い方は、ネット証券で「積立設定」をしておくことで、

複利効果を使った自動運用もできますよ。

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まとめ

• 新NISAを使うと売却益や配当金が非課税になる
• つみたて専用の枠を使って積立投資ができる
• 長期のつみたて投資によって複利効果が膨らんでいく
• 投資期間が長期なほど、元本割れリスクが減る
• 値下がり局面があっても、あがるまで待つ
• つみたて投資は、毎月一定金額を継続して投資していく方法

新NISAの魅力は、長期的な非課税の恩恵により資産を効果的に増やすことができる点です。

積立投資により少額から始められ、再投資することで「雪だるま式」に資金が増えていきます。

この制度を活用することで、投資初心者でも安心して資産形成を目指すことが可能です。

新NISAをうまく活用し、将来への大きな一歩を踏み出しましょう。